Өзүңүз үчүн салыкты эффективдүү портфелди түзүү

Салыктык эффективдүү портфелди түзүү, ошондуктан сиз өзүңүздүн көбүрөөк акчаңызды сактай аласыз инвестициялык киреше жана капиталдык пайда дүйнө жүзү боюнча инвесторлорду тынчсыздандырууда. Индияда, мисалы, өкмөт салык жеңилдиктерин эске алуу менен "салыкты үнөмдөөчү өз ара фондду" түздү. Америка Кошмо Штаттарында төмөндө сүрөттөлгөн салыктарды үнөмдөө үчүн бир нече фондго багытталган жолдору бар. карап көрөлү каржылык кеңешчиси менен иштөө комплекстуу салык пландаштыруу стратегиясын куруу.

Индиянын салыкты үнөмдөөчү өз ара фонддору

Индиянын баалуу кагаздарына инвестициялай алгандар өлкөнүн салыкты үнөмдөөчү каражаттарынын бирине акча сала алышат өз ара каражаттар, ошондой эле үлүштүк үнөмдөө схемалары (ELSS) деп аталат. Булар өз активдеринин кеминде 80%ын үлүштүк же үлүштүк баалуу кагаздарга инвестициялаган ачык пайлык фонддор. Негизги инвестициялар фонддун максатына жараша чакан, орто жана ири компанияларды камтышы мүмкүн.

Салык үнөмдөөчү өз ара фонд же ELSS, ал үч жылдык блокадага алып келет, ар кандай салык жеңилдиктерин сунуш кылат. Аларга инвестицияланган суммалар үчүн салыктан бошотуу жана капиталдын кирешесине карата жагымдуу салык режими кирет.

Бирдиктүү башкаруу эсептери (UMAs)

Америка Кошмо Штаттарында, инвесторлор баалуу кагаздардын белгилүү бир түрлөрү, ошондой эле каржылык кызматтардын белгилүү бир түрлөрү аркылуу салык натыйжалуулугун көздөй алат. Баалуу кагаздардын эң кеңири колдонулган түрлөрүнүн бири бирдиктүү башкарылуучу эсептер (UMA), аны акча менеджерлери көбүнчө салык салынуучу эсептердеги салыктын натыйжалуулугуна жетүүгө жана жыл аягында салык тапшырууну жөнөкөйлөтүү үчүн курат.

Эгерде сиз бул эсептердин бирин ачууну кааласаңыз, анда сиз биринчи кезекте кеңешчи, байлык менеджери же портфолио менеджери менен иштешип, UMA ичинде кайсы активдерди кармай турганыңызды чечесиз. Бул активдер тандалгандан кийин, алар бириктирилип, UMAга чогултулат. Кийинки кадам UMA активдерин башкаруу үчүн инвестициялык стратегияны иштеп чыгуу болуп саналат. Бирок, бул стратегия UMA колдонгон ар бир инвестор үчүн ар кандай болот жана алардын максаттарына, диверсификациялык муктаждыктарына, инвестициялоонун мөөнөтүнө, тобокелдикке чыдамдуулукка, тобокелдик потенциалына жана салыктарды минималдаштырууга негизделген.

үзгүлтүксүз Story

Аккаунттун активдерин бөлүштүрүү сиздин муктаждыктарыңызга жана каалоолоруңузга ылайыкташтырылып туруу үчүн UMAлар тез-тез балансталат. Бирок, балансты калыбына келтирүү сиздин бүткүл комплекстүү каржылык планыңызды, анын ичинде салыктын натыйжалуулугун көңүл борборунда сактай турган жол менен каралат.

Активдерди башкаруу программалары

Активдерди башкаруу программасы (TAMP) инвесторлор үчүн салыкты үнөмдөөгө жетишүүнүн дагы бир жолун сунуштайт. TAMP менен бир же бир нече кеңешчи жеке негизде кардар активдерин башкаруу менен бирге байланышкан бардык милдеттерди көзөмөлдөйт. TAMP кеңешчилерге белгилүү бир тапшырмаларды аткарууга мүмкүнчүлүк берет, ошондуктан алар убактысын жана күчүн башкаларга жумшай алышат. Мисалы, TAMP салыкты үнөмдөө сыяктуу артыкчылыктарга басым жасоо үчүн отчеттуулукту жана бухгалтердик эсепти аутсорсингге тапшырышы мүмкүн.

Бул жерде үч популярдуу TAMP болуп саналат:

Өз ара фонддун эсеби

Өз ара фонд эсепти жабуу бир нече өз ара фонддорду сунуш кылат. Алардын төлөмдөрү кардардын өз ара фондунун соода ишмердигинин бардыгын камтыйт. Натыйжада, кеңешчи кардардын инвестициялык максаттарына ылайыкташтырылган өз ара фонддор портфелин түзө алат. TAMP түзүмүнүн бул түрү төлөмдөрдү азайтуу менен бирге кардарлардын активдерин башкаруунун жөнөкөйлөштүрүлгөн жолун сунуштайт.

Exchange-Traded Fund Wrap эсептери

Орнотуу эсебинин бул түрү өз ара фондго окшош. Бирок, инвестициялык тандоо биржада сатылган каражаттар менен чектелет. Эффективдүү ETFs бул түрдөгү пакеттөө эсебинин салттуу өз ара фонддун пакеттик эсебине салыштырмалуу бир аз төмөн акыларды берет.

Өзүнчө башкарылуучу эсептер (SMAs)

A өзүнчө башкарылуучу эсеп инвестициялануучу активдердин деңгээли жогору болгон инвесторлор үчүн иштелип чыккан жана бир негизги айырмасы бар үлүштүк фондго окшош иштейт. Башка инвесторлордон акча чогултуунун ордуна, SMAдагы бардык инвестициялар бир инвесторго таандык.

Салыктын кабаттуу кызматтары

Салыктын үстөмдүк кызматы (TOS) акча менеджерлерине кардардын өзүнчө эсептерин көзөмөлдөөгө мүмкүндүк берет, бул бир эсептеги өзгөртүүлөр башка эсептеги өзгөрүүлөргө каршы иштебейт. Көбүнчө абдан бай адамдар колдонгон TOS ар бир аккаунттун тактикасын координациялаган программалык камсыздоону иштетет, ошондуктан ар бири кардардын жалпы стратегиясын алга жылдыруу үчүн макулдашылган жана натыйжалуу гармонияда иштейт.

Бул кызмат өзгөчө кийинкиге калтырылбай турган кыска мөөнөттүү кирешелер боюнча кардардын салыктык таасирин азайтуу үчүн иштейт. Менеджерлер, ошондой эле кыска мөөнөттүү капиталдык жоготуулар менен узак мөөнөттүү киреше дал ушул кызматты колдоно аласыз жана салыкты жоготуу менен жыйноо.

Салык үчүн натыйжалуу портфелди түзүү

Салык үнөмдөөчү өз ара фонддор инвестицияларга салыктарды азайтуунун бир гана варианты болуп саналат. Эгерде сизде ELSSке инвестиция салууга мүмкүнчүлүгүңүз жок болсо, анын ордуна бул варианттардын айрымдарын карап көрсөңүз болот.

• ETFs: Биржада сатылуучу фонддор - бул биржада акция сыяктуу соода кылган өз ара фонддор. ETF портфелге салыкты натыйжалуу кошумча болушу мүмкүн, анткени алар салттуу фонддорго караганда азыраак жүгүртүүгө ээ. Бул инвесторлор үчүн азыраак салык салынуучу окуяларды билдирет.

• Индекс фонддору: An индекс фонду S&P 500 сыяктуу негизги эталондун аткарылышын тууроо аракети. ETFs сыяктуу эле, индекстик фонддор да негизги активдердин жүгүртүүсү азыраак болот, андыктан кыска мөөнөттүү капиталдык кирешелерди козгоо мүмкүнчүлүгү азыраак.

• Салык тарабынан башкарылуучу фонддор: Салык башкарылган фонд салык салынуучу дивиденддердин кирешесин азайтуу аркылуу салыкты натыйжалуу өстүрө алат. Сиз салык милдеттенмесин жогорулатпастан, диверсификациянын жана үлүштүк акциялардын таасиринен пайда ала аласыз.

• Муниципалдык облигациялар: Муниципалдык облигациялар мамлекеттик, шаардык жана жергиликтүү өз алдынча башкаруу органдары тарабынан чыгарылат. Алар акцияга багытталган фонд катары бирдей даражаны сунуш кыла албаса да, бул байланыштар аркылуу алынган кирешелер федералдык деңгээлде салыктан бошотулат.

Жыйынтык

Салык үнөмдөөчү өз ара фонд инвесторлор үчүн салыкты азайтуунун уникалдуу жолун сунуштайт. Кошумча плюс катары, алар, адатта, кирүү үчүн төмөнкү тоскоолдуктарга ээ, бул аларды рынокто жаңыдан баштагандар үчүн жеткиликтүү кылат. Бул каражаттардын бирине инвестициялоонун мааниси барбы, жокпу, сиздин салыктык абалыңызга жана тобокелдикке сабырдуулукка жараша болот.

Инвесторлор үчүн салык кеңештери

• кароо каржылык кеңешчиси менен сүйлөшүү салыктарды кантип башкаруу жана минималдаштыруу жөнүндө. Эгер сизде каржылык кеңешчиңиз жок болсо, аны табуу кыйынга турбайт. SmartAsset акысыз куралы Сиздин аймакты тейлеген үч текшерилген финансылык кеңешчилер менен дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.

• SmartAsset'ти текшериңиз киреше салыгынын калькулятору жыл үчүн өкмөткө эмне карыз боло турганыңызды тез баалоо үчүн. Бул кийинки жылга каржыңызды пландаштырууга жардам берет.

• Активдин жайгашкан жери инвестор катары салыктарды башкаруу үчүн активдерди бөлүштүрүү сыяктуу эле маанилүү. 401 (k) же IRAга салым кошуу - бул узак мөөнөттүү байлыкты курууда айрым салык жеңилдиктеринен ырахат алуунун эки жөнөкөй жолу. Сиздин салымдар салыктан алынышы мүмкүн жана Roth IRA учурда, квалификациялуу алуу салыксыз болот. Эгер сизде IRA жок болсо, анда бул оңой бир онлайн брокердик аркылуу ачуу.

Сүрөт кредити: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

кызмат Салык үнөмдөөчү өз ара фонддор боюнча колдонмо биринчи пайда SmartAsset блогу.