Байдендин тынч студенттик насыясын жокко чыгаруу: кирешеге негизделген төлөөнүн кеңейиши

Байдендин администрациясы анын ачылышын жасады сунушталган кеңейтүү Шейшемби күнү студенттик насыялар үчүн кирешеге негизделген төлөөнүн (IDR). Сунуш көпчүлүк карыз алуучулардын ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрүн кыскартат жана кредиттик программанын баасын кескин жогорулатат. Мындан тышкары, бул биздин жогорку билим берүү системабыздагы карыздын ролун андан ары күчөтүү коркунучун туудурат, бул окуу акысынын деңгээлине жана карыз алуунун келечектеги ставкаларына олуттуу таасирин тийгизет.

Билим берүү башкармалыгы (БК) коомчулук өкүлдөрүн жобонун долбоору боюнча пикирлерин билдирүүгө чакырат. Комментарийлер 30 күндүн ичинде берилет. Андан кийин, ED акыркы эрежени чыгарат жана план ушул жайда, кыязы, күчүнө кирет.

План эмне кылат

Таптакыр жаңы төлөм планын түзүүнүн ордуна, администрация REPAYE деп аталган учурдагы IDR планын кайра карап чыгып, аны кең пейилдүү кылуу ниетинде. Төмөнкүлөр эң олуттуу өзгөрүүлөр болуп саналат:

• Студенттик насыя төлөмдөрүнөн бошотулган кирешенин суммасы федералдык жакырчылык чегинин 150% дан 225% га чейин көтөрүлөт. 2023-жылы бир карыз алуучу үчүн бул босого 30,578 XNUMX долларды түзөт.
• Студенттик кредиттер үчүн төлөмдөр босогодон жогору кирешенин 5% өлчөмүндө белгиленет, 10% дан. Бүтүрүүчүлөргө кредиттер боюнча төлөмдөр босогодон жогору кирешенин 10% бойдон калат.
• Эгерде карыз алуучунун ай сайын төлөнүүчү төлөмү анын кредиттери боюнча чегерилген пайыздарды толук жаба албаса, калган пайыздар кечирилет.
• 12,000 10 доллар же андан аз карыз алгандар 1,000 жылдык төлөмдөрдү аткаргандан кийин төлөнбөгөн калдыктары жокко чыгарылат. Карызга алынган ар бир XNUMX доллар үчүн жокко чыгаруу убактысы бир жылга көбөйөт.
• Бакалавриат үчүн гана карыз алуучулар 20 жылдык төлөмдөрдү төлөгөндөн кийин насыяны толугу менен жокко чыгарышат; бүтүрүүчүлөр насыялары менен карыз алуучулар 25 жылдан кийин жокко чыгарылат. Бул REPAYE учурдагы версиясынан өзгөргөн жок.

Сунуш ошондой эле IDR айланасындагы кеңири инфраструктурага бир нече өзгөртүүлөрдү киргизет, анын ичинде:

• ED карыз алуучуларга кредитти жокко чыгаруу үчүн кийинкиге калтыруу же чыдамкайлык менен сарпталган убакытты эсептөөгө мүмкүндүк берет. Кийинкиге калтыруунун же сабырдуулуктун түрүнө жараша, карыз алуучулар бул пайданы талап кылуу үчүн кошумча төлөмдөрдү жасашы керек болушу мүмкүн.
• Кредиттер боюнча 75 күндөн ашык мөөнөткө кечиктирилген карыз алуучулар IDR планына автоматтык түрдө катталат, эгерде ED IRSден киреше маалыматын ала алат.
• Төлөө варианттарынын башаламан массивдерин иретке келтирүү үчүн, ED кайра каралган REPAYE планынан башка көпчүлүк IDR пландарына жаңы катталууларды токтотот.
• ED болот тизмесин жарыялоо студенттерди кабыл алуудан баш тартуу үчүн "төмөн каржылык баалуулук" берген программалардын.

Сунушта бир ууч жакшы жоболор бар жана бир топ жаман жактары бар. Мындан тышкары, айрым реформалар жобонун долбоорунда жок экендиги менен айырмаланат.

Жакшы: Автоматтык каттоо жана балансы төмөн карыз алуучулар үчүн жаңы жеңилдиктер

Ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдү кыскартуу менен, учурдагы IDR пландары тенденцияга ээ дефолт коркунучун азайтат. Бирок маалымдуулуктун жоктугу, ошондой эле иш кагаздарын жүргүзүү түйшүгү, IDRден пайда ала турган көптөгөн кыйынчылыкка дуушар болгон карыз алуучулар ага кире алышпайт. Төлөө элек карыз алуучуларды IDRге автоматтык түрдө каттоо бул көйгөйдү чечүүгө жардам берет, ошондой эле төлөө пландарынын санын тартипке келтирет.

Төмөн балансы бар карыз алуучуларды тездетилген кечирүү да жакшы идея. Кыйынчылыкка дуушар болгон карыз алуучулар окууну таштаганга чейин бир нече семестрге гана колледжге барышкан, башкача айтканда, кредиттик төлөмдөр менен күрөшүп жаткан адамдардын көбү өтө аз карыз алышкан. Жаңы IDR планы 12,000 доллардан аз карыз алган студенттерге 10 жылдан кийин 20 же 25тен азыраак кечирим берет.

Бул өзгөртүү акчаны талап кылса да (3.7 миллиард доллар, EDдин сметасы боюнча), ал сунушталган жаңы пландын башка жоболоруна караганда арзаныраак. Чыгымдар татыктуу болушу мүмкүн: аз өлчөмдө карыз алып, диплом албаган студенттер болушу мүмкүн IDR планына жазылууну каалабайт кечиримге 20 же 25 жыл болсо. 10 жылдан кийин кечиримдүүлүк, тескерисинче, бул карыз алуучуларды насыяларын төлөп баштоого жана дефолттон сактанууга түртүшү мүмкүн.

Бул өзгөртүүлөрдү өз алдынча киргизүү студенттик насыяны төлөө системасын минималдуу чыгым менен жакшыртмак. Бирок жаңы IDR планынын башка жоболору студенттик насыя программасынын чыгымдарын көбөйтөт жана карыздан каржыланган окуу акысын көтөрүүгө негиз түзөт.

Жаман жагы: Жарылып жаткан чыгымдар жана жогорку окуу

Жаңы IDR планынын борбордук жоболору — жогорку кирешеден бошотуу, бакалавриат насыя алуучулар үчүн төмөн баа берүү жана пайыздарды жокко чыгаруу — көпчүлүк карыз алуучулар үчүн ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдү кыскартат жана студенттердин жалпы кредиттери боюнча төлөгөн суммасын бир топ кыскартат.

Бул башында жакшы нерседей угулушу мүмкүн. Бирок бул биздин жогорку билим берүү системабыздагы стимулдарды түп-тамырынан бери өзгөртүп, көптөгөн күтүлбөгөн кесепеттерге алып келет.

Жөнөкөй каржылык кирешеси бар илимий даражага же сертификат программаларына тапшырган студенттер салык төлөөчүлөрдөн алган ар бир доллары үчүн бир тыйын төлөп беришет. Кадимки кирешеси бар программалардагы студенттер дагы, алар алган карызынын 50% гана төлөй алышат эсептөө Брукингс институтунун кызматкери Адам Луни.

Коомдук колледждердеги кээ бир программалар, айрыкча косметология, студенттер бир дагы төлөмсүз насыялары кечирилиши мүмкүн. Президент Байден бекер жамааттык колледж тууралуу кыялын ишке ашырышы мүмкүн, бирок бул процессте студенттик насыя системасын жардыруу менен гана.

Көпчүлүк студенттер федералдык кредиттер боюнча субсидия алышат, анткени, акылга сыярлык нерсе - салык төлөөчүлөрдөн мүмкүн болгон максималдуу сумманы карызга алып, андан кийин жаңы IDR планы аркылуу төлөө. Учурда бардык магистранттардын 45% жана жамааттык колледждин студенттеринин 77% кредит албагыла. Жаңы планга ылайык, ал студенттер үстөлгө акча калтырышат.

Натыйжада карызга болгон каалоо көбөйөт. Байдендин администрациясы студенттик насыялардын жүгүн азайтууга ниеттенүүдө, бирок чындыгында бул мүмкүн карыздын ролун бекемдөө биздин жогорку окуу жайыбызда. Колледжге насыя алуу, айрыкча жамааттык колледждерде жана мурда кымбат эмес мамлекеттик мектептерде кеңири жайылат. Мекемелер бул жаңы федералдык кирешени жөө окуу менен басып алууга аракет кылышат.

Жок: Чынчыл сметалар жана отчеттуулук

ED сунуш кылган эреже жаңы IDR планынын баасын 138 миллиард долларга бекитет. Бул, албетте, бир нече себептерден улам, баалабагандык.

Биринчиден, Жогорку Сот президент Байдендин 430 миллиард долларлык студенттик насыяларды жокко чыгаруу планын колдойт деп болжолдойт. Ушунчалык көп карыз жокко чыгарылгандыктан, жаңы IDR планы маржада азыраак чыгымдарды кошот. Бирок, эгерде сот насыяны жокко чыгаруу схемасын жокко чыгарса, анда кечиримге ээ болгон карыз алуучулар анын ордуна IDR аркылуу насыяларын төлөп беришет. IDR дагы берешен кылуунун баасы көтөрүлөт.

Экинчиден, чыгымдардын сметасы IDR эмес пландардагы кээ бир карыз алуучулардын IDRге өтүү ыктымалдыгын эске албайт. Бул акылга сыйбаган нерсе, анткени сунуштун негизги максаты көбүрөөк карыз алуучуларга IDR аркылуу ай сайын жеткиликтүү төлөм сунуштоо болуп саналат. Үчүнчүдөн, сметада IDR планынын күчүнө киришинен келип чыккан карыз алуу же окуу акысын жогорулатуу үчүн эч кандай резерв жок. Бул таасирлерди эсепке алуу, көз карандысыз аналитиктер деп эсептешет пландын чыныгы наркы 500 миллиард доллардан ашып кетиши мумкун.

Байдендин администрациясы жаңы пландын окуу акысына жана карызга тийгизген таасирине каршы аракет кылууда. ED студенттерди кабыл алуудан баш тартуу үчүн "төмөн каржылык баалуулук" берген программалардын "уят тизмесин" жарыялоого ниеттенүүдө. Көбүрөөк ачык-айкындуулук ар дайым кабыл алынса да, изилдөө тапты Мындай уят тизмелер окуу акысын көзөмөлдөөгө же каттоону токтотууга анчалык деле жардам бербейт.

Жаңы IDR планын фискалдык жактан туруктуу кылуу үчүн ачыктык жетишсиз. Федералдык өкмөт жогорку билим берүү программаларын каржылоону токтотушу керек, бул студенттердин кирешеси өтө төмөн болгондуктан, кредиттерин төлөй албай калышат. бар сунуш иштеп жатат муну менчик колледждер үчүн аткаруу үчүн, бирок мамлекеттик жана жеке коммерциялык эмес мектептердеги даража программалары бошотулат. Маанилүү жоопкерчиликсиз, жаңы IDR планы колледждерге сейилдөө акысын улантуу жана салык төлөөчүнүн тыйынына аз баалуу даражаларды алуу үчүн бош чекти сунуштайт.

Кирешенин негизинде төлөм жоопкерчиликтүү реформаларды талап кылат

Кирешеге негизделген төлөм системасынын көйгөйлөрү бар. Бирок бул көйгөйлөрдү чечүү үчүн салык төлөөчү доллардын массалык түрдө жаңы инфузиясын талап кылбайт. Ар бир адам үчүн төлөмдөрдү кыскартуунун ордуна, ED IDRти жакшыртуу үчүн арзан интервенцияларга, өзгөчө жөнөкөйлөштүрүүгө жана төлөнбөгөн карыз алуучулардын автоматтык түрдө каттоосуна көңүл бурушу керек.

Жазылгандай, сунушталган эреже студенттик насыя системасын түп тамырынан бери өзгөртөт. Жаңы кредиттик субсидиялар студенттердин көбүрөөк карыз алуусун рационалдуу кылат, муну колледждер сөзсүз пайдаланат. Президент Байдендин Билим берүү департаменти студенттик кредиттердин жүгүн жеңилдетүүнү көздөп жатканы менен, жогорку окуу жайларды каржылоонун борбордук тиреги катары карызды бекемдеп калышы мүмкүн.