Пенсияны сактоонун артында? Жаман базар инвестициялоо үчүн жакшы убакыт болушу мүмкүн

Чакан бизнес ээлери пенсияга үнөмдөө боюнча артта калышы ыктымал америкалыктардын арасында. Бизнеске кайра инвестициялоо көп учурда ашыкча акчасы бар ишкерлер үчүн узак мөөнөттүү салыкты кийинкиге калтырылган пенсиялык планга салууга караганда артыкчылыктуу болуп саналат. Ковид жардам берген жок.

Пандемия учурунда Американын көптөгөн чакан бизнес ээлери пенсиялык топтоолорун токтотушту же кыскартышты, инвестициялык адистердин жана пенсионерлердин айтымында, эмгек жана чийки заттын кымбатташынан улам кысылып, же эң начар сценарийде бизнес жабылып калган.

Албетте, пандемия пенсияга чыгууну пландаштыруу жагынан ар бир чакан бизнеске зыян келтирген жок. ShareBuilder 401k 500 чакан бизнестин март айында жүргүзгөн сурамжылоосуна ылайык, чакан бизнес ээлеринин 44 пайызы пенсияга чыгуу үчүн жетиштүү акча топтоп жатканына ишенбей турганын айтышты. Бирок бул эки жыл мурун пенсиялык топтоо жөндөмдүүлүгүнө ишенбей турганын айткан XNUMX%дан бир аз төмөн.

Кээ бир маалыматтар, жок эле дегенде, маржада, чакан бизнес ээлеринин аманат ставкалары пандемия учурунда бардык америкалыктар үчүн чоң сокку болгонун көрсөтүп турат. 2019-жылы жигердүү катышуучулар өздөрүнүн 401(k) планына чакан бизнес үчүн пенсия платформасы болгон Guideline менен кошкон орточо айлык сумма 646 долларды түздү. Компаниянын маалыматы боюнча, бул 783-жылы 2021 долларга чейин өскөн. Өз кезегинде, Vanguard чакан бизнестин катышуу деңгээли 73-жылы 2020% дан 72% га чейин өскөн, ал эми кийинкиге калтыруу ставкалары - кызматкердин эмгек акысынын пенсияга чыгуу бөлүгү - 7.3-жылы 2020% дан 7.1% га чейин өскөн. 2019.

Бирок бул жыйынтыктар көбүнчө өлкөнүн эң кичинекей ишканаларынын, анын ичинде өзгөчө катуу жабыркаган тармактардын тажрыйбасын чагылдырбайт. Финансы адистеринин айтымында, бул ишканалардын көбү ар кандай себептерден улам акыркы жылдары пенсиялык топтоо максаттарынан артта калып, жаңыдан баштоого муктаж. Көптөгөн менчик ээлери пенсияга эч качан үнөмдөп калбаганы менен бирге, базардын акыркы айлануусу пенсияга чыгуу үчүн акчаны же көбүрөөк акчаны жок кылууну ойлонууга ылайыктуу учурга айландырышы мүмкүн. 

Бул жерде ажырымды кантип жабуу боюнча бир нече идеялар бар.

1. Колуңуздан келсе, кирешеңиздин жок дегенде 10% пенсияга коюңуз

Жалпысынан, инвестициялоо боюнча эксперттер 10 жылдык карьераңызда жыл сайын кирешеңиздин 15% дан 40% га чейин үнөмдөөнү сунуштайт — жөн гана пенсияга чыкканда бирдей жашоо деңгээлин сактап калуу үчүн, деди ShareBuilder 401k компаниясынын башкы директору Стюарт Робертсон. Бирок март айында жүргүзүлгөн сурамжылоо сурамжылоого катышкан ишканалардын 38% гана 10% же андан көп үнөмдөп жатканын көрсөттү. Ошол эле учурда, 24% алар учурда салым кошпой турганын айтышты.

2. Бюджетти кыскартыңыз жана үнөмдөөгө багыт алыңыз

Дэвид Питерс, Ричмонд шаарындагы Peters Tax Preparation & Consulting компаниясынын негиздөөчүсү жана ээси, бизнес ээлерине алардын бюджетин жакшылап карап, акчасын кайда жумшап жатканына көңүл буруп, кыскартуу жолдорун издөөнү айтып келет. Мисалы, алар үйдө иштеп, газды үнөмдөп же керексиз кымбат баалуу буюмдарды кесип алышы мүмкүн. "Узак мөөнөттүү максаттар үчүн үнөмдөөнү улантуу үчүн учурдагы чыгымдардын бир бөлүгүн кыскартуу акылдуу кадам болот" деди ал.

3. Инвестициялык портфелдин тобокелдигин жогорулатуу

Дагы бир вариант, ансыз деле үнөмдөөчүлөр үчүн, көбүрөөк инвестициялык тобокелдикти өз мойнуна алуу, ошол эле учурда чыгымдарды кыскартуу болушу мүмкүн. "Эгерде сиз бөлүштүрүүңүздү көбөйтсөңүз, анда кирешелүүлүк боюнча эки же үч пайыздык пунктка жогоруласаңыз жана чыгашаларыңызды 2% дан 3% га чейин кыскартсаңыз жана комбинациянын күчүн кошсоңуз, бул киреше үчүн абдан күчтүү болушу мүмкүн, ”, - деди Тимоти Спейс, Нью-Йорктогу EisnerAmper LLP жеке байлык боюнча кеңешчилер тобунун салык боюнча өнөктөшү.

Бул рыноктун акыркы туруксуздугунун шартында жутуш үчүн оор таблетка сыяктуу сезилиши мүмкүн, бирок азыр накталай акчасы бар чакан бизнес ээлери үчүн алар арзаныраак болушу мүмкүн болгон кээ бир каражаттарды пайдалана алышат. Питерс: "Адамдар күн сайын пайда болгон кызыл сандарды көргөндө үнөмдөөдөн коркушат", - деди Питерс, бирок базардын өзгөрүшүнө байланыштуу, "аларда башка мүмкүнчүлүктөр болушу мүмкүн".

Авангард инвесторлорунун көз карандысыз кеңешчиси болгон Дэн Винер катары, жакында CNBC Боб Писани билдирди, S&P 500 бир күндө же бир катар күндөрдүн ичинде 3.5% дан ашык түшкөндө, алар мүмкүнчүлүктөрдү сатып албай коюшат. 1983-жылдын июнунан 2022-жылдын март айынын аягына чейин бул 65 жолу болуп, кийинки жылдын ичинде 25.6% орточо кирешелүү болду. "Баанын бир күндүк чоң төмөндөшүн сатып алуу, эгер сиз бир жыл гана карап көргүңүз келсе, көбүрөөк пайдалуу болду" деди ал.  

4. План түзүп, ага карманыңыз

Кээ бир чакан бизнес ээлери рынок дагы төмөндөйт деп кооптонушу мүмкүн, бирок пенсиялык сактык адистери ээлери пенсияга үзгүлтүксүз салым кошкондо, убакыттын өтүшү менен баары бир калыпта болоорун айтышты. Негизги мотивация эң жакшы күндөрдү тандоо эмес, узак мөөнөттүү сактоо планын түзүп, ага кармануу болушу керек.

Жөн гана үзгүлтүксүз салым кошуу менен инвесторлор доллардын орточо наркынын артыкчылыктарын алышат, демек сиз дайыма эле жогору же төмөн сатып албайсыз, дейт Кевин Буске, Guideline компаниясынын башкы директору жана негиздөөчүсү. "Сиз аны орнотуп, унутуп койгонуңузда, базардын убактысын тууралоо жөнүндө тынчсыздануунун кереги жок."

Робертсон жогорку рынокто, төмөн рынокто жана кайра калыбына келе жаткан рынокто 500 долларга фондду дайыма сатып алган инвестордун мисалын сунуштайт. Биринчиден, инвестор ар бири 100 доллардан беш акция сатып алат. Андан кийин ар бирин 10 доллардан 50 акция сатып алат, акырында 6.67 акцияны 75 доллардан сатып алат. Анын жалпы чыгымы 1,500 доллардын тегерегинде, ал эми фонддун акцияларынын орточо баасы 75 долларды түзөт. Бирок анын 21.67 акциясынын жалпы рыноктук баасы 1625.25 долларды түзөт, андыктан ал кээ бир акцияларды рыноктун эң жогорку баасынан, кээ бирлерин эң төмөн баада сатып алса да, алдыда.

«Алар каалагандай сактай алышат; маанилүү нерсе, алар муну жасап жатышат "деди Робертсон.