Бул өлчөмдө сиздин пенсиялык портфелиңиз өз ара фонддор үчүн өтө чоң

Сиз үйрөндүңүз эмне үчүн сиз пенсияга чыккандан кийин инвестициялык продуктулардан качуу маанилүү. Эгерде сиз бактылуу болсоңуз, анда сиз алтын саатты алганга чейин инвестицияңызды жеке баалуу кагаздарга которууну баштасаңыз болот, балким керек.

"Адатта, жеке инвестицияларга ээлик кылуудан канчалык алыстаган сайын, чыгымдар ошончолук жогору болот" дейт Стивен Тадди, Феникстеги HoyleCohen LLC компаниясынын өнөктөшү. "Бул адамдар, фирмалар, менеджерлер ж.б. көзөмөлдөгөн бир нече катмардагы жоопкерчиликтерди төлөө функциясы, анткени ар бир катмар кошумча төлөмдөрдүн катмарын түзөт."

Сиздин пенсияга чыгуу күнүңүз жеке портфелиңизди түзүү үчүн өз ара фондуңузду качан төгүшүңүз керектигин аныктаган факторду билдирет. Ошондой эле портфелиңиздин жалпы наркына мониторинг жүргүзүү керек. Бул сизге өтүүнү тездетүү керектигин айтышы мүмкүн же которуудан мурун көбүрөөк күтүүнү айтышы мүмкүн.

Жеке баалуу кагаздарга инвестициялоого мүмкүндүк берген активдердин эң кичине өлчөмү кандай?

Мурунку муундар акцияларды сатып алууда жана сатууда соода чыгымдары менен күрөшүүгө туура келди. Бул алардын соода стратегиясына таасирин тийгизген. Алар 100 акцияга жетпеген өкчөмө таштардан качууну каалашкан. Бул алар соодалоону баштаардан мурда активдердин чоңураак көлөмүнө муктаж экенин билдирген.

Бүгүнкү күндө комиссиясыз соода кылуу норма болуп саналат. Мындан тышкары, көптөгөн брокерлер бөлүкчөлөрдү сатып алууга мүмкүнчүлүк берет. Сиз түзмө-түз 100 доллардан баштасаңыз болот. Ошентсе да, бул суммадагы акча үчүн, акцияларга эмес, инвестициялык өнүмдөрдү сатып алуу акылга сыярлык.

Нью-Йорктогу Уортон байлыкты пландаштыруунун директору жана негиздөөчүсү Дэвид Розенстрок мындай дейт: "Инвестициялык фонддорго же ETFтерге инвестициялоонун көптөгөн артыкчылыктары бар, анын ичинде жөнөкөйлөштүрүлгөн диверсификация, төмөнкү минималдуу инвестициялык талаптар, фонддун профессионалдык башкаруусу, жакшыртылган салык эффективдүүлүгү жана аз чыгымдын катышы" City. "Портфелдин көлөмү жана портфелдеги айрым позициялардын өлчөмү канчалык аз болсо, жеке баалуу кагаздарга инвестициялоо ошончолук азыраак пайда болушу мүмкүн."

Ошентсе да, сиздин активдериңиздин көлөмүнө карабастан жекелештирилген портфолиону түзсөңүз болот.

Техас штатындагы Луфкин шаарындагы The Money Couple компаниясынын башкы директору Тейлор Ковар: "Мен эң кичинекей өлчөм бар деп ойлобойм" дейт. «Менде көп жылдар бою укмуштуудай жеке баалуу кагаздарды кармап турган, таза баалуулугу төмөн көптөгөн кардарларым бар. Бул Уоррен Баффеттин инвестициялоо ыкмасы! Өмүр бою чоң компанияларды сатып алыңыз. Мен рынокто активдүү болгон ар бир адам үчүн жеке акциялардын жана облигациялардын жактоочусумун. Бул алар запастар менен ETFтердин ортосундагы айырманы түшүнүшөт жана жалпысынан базарлардан ырахат алышат.

Эгер азыраак агрессивдүү болсоңуз, каржылык кеңешчилер практикалык өлчөмдөгү чектөөлөр боюнча кээ бир көрсөтмөлөрдү сунушташат. Алардын өз ыкмалары бар, бирок алар абдан окшош минималдуу өлчөмдөрдү ойлоп табышат.

"Мен өзүнчө башкарылуучу эсептердин минималдуу эсептик көрсөткүчтөрүнө таянам" дейт Эрик Презонна, Эридеги One-Up Financial компаниясынын башкы директору жана башкы директору, Пенсильвания. «Мисалы, Schwab минималдуу эсеби 100,000 40 доллардан турган чоң капчыктардын башкарылуучу индивидуалдык портфелин сунуштайт. Эгерде глобалдык диверсификацияланган үлүштүк портфел 60% ири капкактардан турса, бул мен жеке акциялардын стратегияларын ишке ашырууну карап көрө турган эң кичинекей эсепти билдирет, мисалы, 40/420,000 портфели XNUMX долларды түзөт. Эгерде кардар портфелден бөлүштүрүүнү алып жатса, жеке коопсуздукту пайдалануу үчүн эсептин минималдуу өлчөмү бир топ жогору болушу мүмкүн.

"Нью-Йорктогу Awning компаниясынын стратеги Деннис Ширшиков: "Жалпысынан жеке баалуу кагаздарга ыңгайлуу инвестициялоо үчүн портфелде эң аз 100,000 500,000 доллардан XNUMX XNUMX долларга чейин болушу сунушталат" дейт. «Мындай өлчөмдө портфел жеке акцияларды жана облигацияларды тандоого мүмкүндүк берүү үчүн жетиштүү диверсификацияга жана ликвиддүүлүккө ээ болушу мүмкүн. Чоңураак портфелдер үчүн инвестициялык продукттардан жеке баалуу кагаздарга өтүү пайдалуураак болушу мүмкүн, анткени ал портфелдин активдерин бөлүштүрүүгө көбүрөөк көзөмөлдү камсыздай алат жана потенциалдуу салыктын натыйжалуулугун сунуштай алат.

Бул спектрдин бир четин көрсөтсө, экинчи чети бар.

Сиздин портфелиңиздин активдери кандай өлчөмдө өз ара фонддор үчүн өтө чоң?

Кайсы бир убакта инвестициялык продуктулардан жеке баалуу кагаздарга өтүү сиздин кызыкчылыгыңызга жооп берет. Жогоруда айтылган минималдуу өлчөмү сыяктуу эле, сиз, балким, өз ара фонддордон көчүп кетишиңиз керек болгон максималдуу өлчөм ташка коюлган эмес. Муну аныктай турган көптөгөн жеке факторлор бар.

«Пенсионердин портфели качан инвестициялык продуктылардан жеке баалуу кагаздарга өтүшү керектиги үчүн конкреттүү доллар өлчөмүн көрсөтүү кыйын, анткени бул пенсионердин конкреттүү финансылык абалына, максаттарына жана тобокелдиктерге чыдамкайлыгына жараша болот», - дейт Мина Тадрус, Tadrus Capital LLC башкы директору. Тампада. «Бирок, эреже катары, эгерде пенсионердин портфели жетиштүү чоң болсо жана алар өз инвестицияларын башкаруу үчүн финансылык билимге жана тажрыйбага ээ болсо, анда алар менен байланышкан жыйымдарды төлөбөй, жеке баалуу кагаздарга түздөн-түз инвестициялоо натыйжалуураак жана үнөмдүү болушу мүмкүн. пайлык фонддор жана башка инвестициялык продуктылар менен».

Тажрыйбалуу каржы адистери үчүн, сиз жеке баалуу кагаздардын ылайыкташтырылган портфелин түзүшүңүз керек болгон убак келери анык.

"Портфел мындан ары өнүмгө инвестицияланбай, анын ордуна ал пенсионерлерге портфелдерин диверсификациялоого жана ар кандай баалуу кагаздарга инвестициялоого мүмкүндүк берген көлөмгө жеткенде түздөн-түз акцияларга жана облигацияларга инвестициялоо керек", - дейт Гаретт Поланко, Форт-Уэрттеги Independent Equity боюнча CIO. , Техас. "Бул өлчөмдөр ар кандай болот, бирок жалпысынан пенсионерге инвестициялык продуктулардан алыстап, акцияларга жана облигацияларга түздөн-түз инвестициялоодон мурун портфелинин өлчөмү 500,000 XNUMX доллардан кем эмес болушу сунушталат."

Жеке портфолио менеджерин жалдоодо 500,000 XNUMX доллар өлчөмүндө эбак эле минималдуу өлчөм эсептелип келген, бирок эсептин кичине өлчөмдөрү үчүн жекелештирилген башкарууну алууга болот. Ошентсе да, сиз үчүн так өлчөмү сиздин өзгөчө жагдайларга жараша болот.

"Албетте, күтүлгөн акча агымы бул цифралардын айланасында кандайдыр бир ийилчээк мейкиндикти түзөт, анткени салымдар башкаруунун жеңилдигин жогорулатат, ал эми чоң үзгүлтүксүз акча каражаттарын алуу башкаруунун татаалдыгын жогорулатат" дейт Тэдди. «Практикада, менимче, 500 миң доллар жеке акцияларды колдонуу менен өсүү портфели үчүн туура деңгээл, ал эми 1 миллион доллар портфелге жеке облигацияларды киргизүүдө эске алынышы керек болгон туура деңгээл. Көп адамдар облигациялар жөнүндө сүйлөшкүсү келбейт, анткени алар бир нерсеге ачкычты ыргытышат. Облигациялар, адатта, $ 1,000 өсүш менен соода, ал эми облигациялар соодалоого байланыштуу эч кандай көзгө көрүнгөн комиссия жок болсо да, күндүн ар кандай учурда сатып алуу баасы менен сатуу баасынын ортосунда спрэд (айырма) бар. Бир убакта сатылып жаткан облигациялардын саны канчалык аз болсо, спрэд ошончолук чоңураак жана спред комиссияга барабар. Бул жөн гана үйрөтүлбөгөн көзгө көрүнбөйт ».

Эгер сиз инвестициялык продукттардан жеке баалуу кагаздарга качан өтүшүңүз керектигин аныктоого жардам бере турган эрежени кааласаңыз, адегенде сиз үчүн мааниси бар факторлорду аныкташыңыз керек.

"Жалпысынан, пенсионердин портфели инвестициялык продукттардан жеке баалуу кагаздарга өтүшү керек болгон өлчөмдөр алардын финансылык максаттарына, тобокелдикке чыдамдуулукка жана каржы рынокторун билүүсүнө жараша болот" дейт Поланко. "Жалпысынан жеке баалуу кагаздарга инвестициялоону кароодон мурун портфелдин көлөмү 100,000 500,000 доллардан кем эмес, инвестициялык продуктулардан алыстап, акцияларга жана облигацияларга түз инвестициялоодон мурун XNUMX XNUMX доллардан кем эмес болушу сунушталат."