Жогорку таза кирешелүү адамдар үчүн активдерди коргоо

Болот магнаты Эндрю Карнеги 19-кылымдын аягында дүйнөнүн эң бай адамы болгон.^th кылымда, андан үлгү алгысы келгендерге бир кеңеши бар: «Бардык жумурткаңарды бир себетке салгыла, анан ошол себетке көңүл бургула».

Бул жумурткаларды көрүү, башкача айтканда, активдерди коргоо - мындан ары мынчалык жөнөкөй болбой калышы мүмкүн. Бирок байлык топтой алган адамды бул аз эмес тынчсыздандырат. Акча табуу бир нерсе; аны сактоо такыр башка стратегияларды талап кылышы мүмкүн.

Депозиттерди жана баалуу кагаздарды камсыздандыруу

Эң негизги деңгээлде, активдерди коргоо банк эсептериндеги депозиттерди камсыздандыруу жана брокердик эсептер үчүн эквивалент сыяктуу жөнөкөй кепилдиктерди камтышы мүмкүн.

Мисалы, Депозиттерди камсыздандыруу боюнча федералдык корпорация (FDIC)) мүчө банктардагы акчаны ар бир аманатчыга, банкка жана "менчик категориясына" 250,000 250,000 долларга чейин камтыйт. Мисалы, сизде 1 XNUMX доллардан жеке эсебиңизде, биргелешкен эсебиңизде, IRAда жана ишеним эсебиңизде болушу мүмкүн жана бардыгы бир банкта толук XNUMX миллион долларга жабылат. Бул төрттөн башка дагы бир нече менчик категориялары бар жана, албетте, банктардын тартыштыгы жок.

The Баалуу кагаздардын инвесторлорун коргоо корпорациясы (SIPC) Сиздин накталай акчаңызды жана баалуу кагаздарыңызды мүчө брокердик үйлөрдө фирманын иштебей калышынан жана кээ бир учурларда сиздин эсебиңизден уурдоодон камсыздайт. Максималдуу камтуу 500,000 XNUMX долларды түзөт, бирок, FDIC жана банктардагыдай эле, сиз өзүңүздүн эсептерди ар кандай жолдор менен түзө аласыз (SIPC муну “өзүнчө кубаттуулук” деп атайт) жалпы камтууну көбөйтүү үчүн.

Жеке камсыздандыруу

Балким, сиздин жеке байлыгыңыз үчүн банк же брокердик ийгиликсиз болуу мүмкүнчүлүгүнө караганда чоңураак тобокелдик - кымбат баалуу доо. Мына ошол жерде камтуунун башка түрлөрү кирет.

жоопкерчилиги Тейлөө

Үйүңүз, унааңыз жана бизнесиңиз үчүн жоопкерчиликти камтуу жетиштүү экенине ынануу, эгерде сизде бирөө болсо, баштоо үчүн жакшы жер. Мисалы, машинеде сиз же үй-бүлө мүчөлөрүңүз кырсыкка кабылып, бирөө катуу жабыркаса, сизди сотко беришиңиз мүмкүн. Көпчүлүк штаттар унаа ээлеринен дене жаракатын камтуунун белгилүү бир минималдуу деңгээлин талап кылышат, бирок бул жетиштүү болушу күмөн.

Көптөгөн штаттарда эң азы 25,000 XNUMX доллар же андан азыраак, эгерде сизди сотко берсек, бул өтө алыска кетпейт. Көптөгөн камсыздандыруу компаниялары менен камсыздандырууну бир нече жүз миң долларга чейин көтөрө аласыз. Ал тургай, бул сумма жетишсиз болушу мүмкүн, бирок, өзгөчө, эгерде сизде максаттуу олуттуу активдер болсо.

Umbrella Insurance

An чатыр саясаты үйүңүздүн жана унааңыздын камсыздандыруусу жабылган жерди алат. Мисалы, Камсыздандыруу маалымат институтунун (III) маалыматы боюнча, 1 миллион долларлык кол чатыр саясаты сиздин жоопкерчилигиңизди ошол суммага чейин узартат, жылына болжол менен 150 доллардан 300 долларга чейин. Институттун айтымында, кошумча миллион камсыздандыруу жылына 75 долларды алып келиши мүмкүн, ал эми ар бир кошумча миллион дагы 50 долларды кошот. Албетте, мунун баары сиз үйүңүздү жана унааңызды камсыздандыруу үчүн төлөп жаткан нерсенин үстүндө.

Кесиптик жоопкерчиликти камтуу

Медициналык каталарды камсыздандыруу эң белгилүү мисал болушу мүмкүн, бирок сиздин чөйрөңүз кандай болбосун, сизге керек болушу мүмкүн кесиптик жоопкерчилик камсыздандыруу. III класска ылайык эң аялуу кесиптер болуп төмөнкүлөр саналат:

• бухгалтерлер
• архитекторлор
• инженерлер
• IT эксперттер
• Инвестициялык кеңешчилер
• юристтер
• Кыймылсыз мүлк агенттери.

Сиздин кесиптик бирикмеңиз сизге керектүү камсыздандыруунун түрү жана аны кайдан сатып ала тургандыгы тууралуу жакшы маалымат булагы болушу мүмкүн.

Бизнес жоопкерчилиги

Сизге керектүү нерсе бизнесиңиздин көлөмүнө жана мүнөзүнө жараша болот. Чакан жана орто компаниялар үчүн бир вариант - а бизнес ээсинин саясаты (BOP), мүлктү, жоопкерчиликти жана камтуунун башка түрлөрүн камтыган, бардыгы бир түргө бириктирилген.

Директорлор жана кызматкерлер камсыздандыруу

Эгер сиз коммерциялык эмес уюм үчүн акы төлөнбөгөн ыктыярчы катары коллегияда кызмат кылсаңыз, жеке доо арызга туш болушуңуз мүмкүн. Эгерде уюм буга чейин эле камсыз кылбаса директорлордун жана офицерлердин (D&O) жоопкерчилигин камсыздандыруу силер үчүн, бул изилдөөгө арзырлык.

Трасттар жана башка юридикалык жолдор

Камсыздандыруу брокери менен кеңешкенден кийин, кийинки аялдама сиздин активдериңизди мүмкүн болуучу тобокелдиктерден коргоонун башка жолдорун талкуулоо үчүн юрист кеңсеси болушу мүмкүн. Эсиңизде болсун, сиздин активдериңиздин айрымдары көпчүлүк учурда кредиторлор үчүн чектелүү болушу мүмкүн. Аларга көбүнчө сиздин кирет 401 (k) план жана кээ бир штаттарда сиздин IRA. Негизги резиденцияңыздын капиталынын жок дегенде бир бөлүгү көптөгөн штаттардын мыйзамдарына ылайык корголот.

Кээ бир активдерди өткөрүп берүү

Калган нерсени коргоо үчүн мүлктөрдү жубайыңызга же балдарыңызга өткөрүп берүүнү ойлонушуңуз мүмкүн. Бирок, бул эки кадамдын тең өзүнчө олуттуу тобокелдиктери бар — жубайынын ажырашуусу жана балдарга карата акчанын көзөмөлүн жоготуу, экөөнү гана атасак. Балдар менен, сиз да мүмкүн туш болот белек салыктары, кайсы бир жылда балага белгилүү бир суммадан ашык берсеңиз (чек 17,000-жылы 2023 16,000 долларды түзөт, 2022-жылы 34,000 32,000 доллардан жогору). Сиздин жубайыңыз дагы 2022 XNUMX долларга (XNUMX-жылы XNUMX XNUMX доллар) чейин көбөйүп, ушундай сумманы бере алат.

Trust түзүү

Туура жазылган ишеним ошол көйгөйлөрсүз эле активдерди коргоо максаттарына жетүүгө жардам берет. Бирок, сизге каршы дооматка алып келиши мүмкүн болгон жаман нерсе боло электе, сиз чындыгында сот жообуна тартыла элек болсоңуз да, өзүңүздүн ишенимиңизди орнотуу керек экенин эске алыңыз. Эгерде сиз андан кийин ишеним орнотууга аракет кылсаңыз, анда бул сиз үчүн жаңы юридикалык көйгөйлөрдү жаратып, кредиторлорго төлөбөй коюу үчүн алдамчылык катары каралышы мүмкүн.

Юрист жалдоо

Билимдүү юрист сизге ишенимдердин түрлөрүн көрсөтүп, жагдайларыңызга жараша сунуштарды бере алат. Сиз уга турган варианттардын бири - бул ички активдерди коргоо трести (DAPT), салыштырмалуу жаңы сорт. Кээде бир деп аталат Аляска ишеним, биринчи мамлекет аларды мыйзамдаштыргандан кийин, бул сизге активдерди кредиторлордун колунан келбеген, өзүңүздүн бенефициар катары ишенимге коюуга мүмкүндүк берет.

Жыйынтык

Активдерди коргоо байлыкты башкаруунун жалгыз аспектиси эмес. Ошентсе да, активдерди сактоо жана коргоо ар кандай финансылык планда, айрыкча олуттуу портфели бар адам үчүн маанилүү маселе. Аны өзүң менен ала албайсың, бирок аны жоготкуң келбейт.