(Bloomberg) - Дүйшөмбү күнү Федералдык депозиттерди камсыздандыруу корпорациясынын башчысы Вашингтондогу банкирлердин чогулушуна АКШнын каржы системасында 620 миллиард долларлык тобокелчилик бар экенин эскертти.
Көбү Bloombergтен окушат
Жума күнү эки банк ага багынышты.
Америкалык жөнгө салуучулар коркунучтарды эртерээк көрүп, ушул жумада Silvergate Capital Corp. жана алда канча чоңураак SVB Financial Group кыйраганга чейин жетиштүү чара көрүштүбү же жокпу, азыр улуттук талкууга даярданууда.
SVBнын капыстан кыйрашы - он жылдан ашык убакыттын эң чоңу - Силикон өрөөнүндөгү ишкерлердин легиондорун оор абалда калтырды. Вашингтондо саясатчылар тараптарды түзүп жатышат, Байдендин администрациясынын расмийлери жөнгө салуучуларга "толук ишенерин" билдиришүүдө, атүгүл кээ бир көзөмөлчүлөр мурунку кризистерди чечүү пландарын карап чыгуу үчүн жарышууда.
Анын кредитине караганда, FDIC төрагасы Мартин Грюенбергдин ушул аптада сүйлөгөн сөзүндө ал банктардын баланстары Федералдык резервдин тездик менен көтөрүлүшүнүн шартында жүздөгөн миллиард долларды жоготкон төмөн пайыздык облигациялар менен жүктөлүп жатканына тынчсыздануусун билдирген биринчи жолу эмес. Бул, эгерде акча каражаттарын чыгарып салуу аны ошол активдерди сатууга жана жоготууларга учуратууга мажбурласа, банктын иштебей калышы ыктымалдыгын жогорулатат.
Бирок анын кооптонуусуна карабастан, бир иш жумасынын ортосунда Калифорниянын эки кредиторунун кулатылышы 2008-жылдагы каржы кризисинен кийинки жылдардан кескин айырмаланып, FDIC, анын ичинде жөнгө салуучу органдар жүздөгөн банкроттук банктарды тыкан басып алып, адатта алардын штаб-квартирасына чейин барышкан. АКШ соодасы жума күндөрү жабылгандан кийин.
Ошол доордун эң караңгы учурларында да, бийликтер Bear Stearns Cos жана Lehman Brothers Holdings Inc. компанияларына кийлигишүүгө жетишти, ал эми базарлар дем алыш күндөрү жабылды.
"Сокур так"
Бул учурда, күзөтчүлөр 1-марттагы жоготуулар анын жашоо жөндөмдүүлүгүнө доо кетириши мүмкүн деп эскерткенден кийин, криптовалютага ылайыктуу Silvergate дагы бир иш жумасына кирүүгө мүмкүнчүлүк берди. Акыры банк шаршемби күнү жабыларын билдирди.
Ошол эле күнү, SVB кеңири кризистен коркуу үчүн күйүүчү май чачып, балансын бекемдөө керек экендигин билдирди. Андан кийин депозиттер ишке ашып, банк камакка алынган. 24 ири кредиторлордун KBW Банк индекси 16% төмөндөп, үч жылдагы эң начар жумасына туш болду.
2017-жылы валютаны көзөмөлдөөчү милдетин аткаруучу болуп иштеген Кит Норейка: "Силвергейт менен бир аз жөнгө салуучу сокур тактар бар болчу" деди. "Алар аны жуманын орто ченинде талкалашкандыктан, баары бир аз чочуп кетишти. окшош каржылоо дал келбестиги бар башкалардын да болушу.
FDIC жана Fed өкүлдөрү комментарий берүүдөн баш тартышты.
Драма Вашингтондо 2008-жылдагы кризистен кийин кабыл алынган Додд-Фрэнк регулятивдик реформасы, ошондой эле президент Дональд Трамптын тушунда анын жарым-жартылай артка кайтарылышы боюнча талаш-тартыштарды жаратууда.
Трамп кичи жана аймактык кредиторлордун көзөмөлүн жеңилдеткен, ал эрежелерди сактоо боюнча алардын чыгымдарын азайтуу үчүн иштелип чыккан масштабдуу чарага кол койгон. 2018-жылдын май айындагы чара системалык мааниге ээ болуу босогосун көтөрдү - жыл сайын стресс-тестирлөө, анын ичинде талаптарды коюу - 250 миллиард доллардан 50 миллиард долларга чейин активдер.
SVB ошол кезде 50 миллиард долларга жеткен. 2022-жылдын башында ал 220 миллиард долларга өсүп, жыйынтыгында АКШнын 16-эң ири банкы болуп калды.
Кредитор пандемия учурунда кызуу технологиялык стартаптардан депозиттерди жок кылуу жана акчаны карыздык баалуу кагаздарга айдоо жолу менен бул метеордук өсүштүн көбүнө жетишти.
Кийинчерээк бул ишканалар каржылоо аркылуу күйүп, эсептерин кургаткандыктан, SVB биринчи кварталда салыктан кийин 1.8 миллиард доллар жоготуп, дүрбөлөңгө түштү.
"Чыныгы Стресс Тест"
"Бул Додд-Фрэнк үчүн чыныгы стресс-тест", - деди Бетси Дьюк, ФРдин мурдагы губернатору, кийинчерээк Wells Fargo & Co компаниясынын башкармалыгын жетектеген. "FDIC Додд-Фрэнктин талаптарына ылайык банкты кантип чечет? Инвесторлор жана аманатчылар кылдаттык менен алардын бардыгына көз салып, өз каражаттарына жетүү мүмкүнчүлүгүн жоготуп алуу коркунучуна баа беришет.
Жардам бере турган бир нерсе: SVBден жөнгө салуучу органдарга операцияларды токтотуу картасын сунуштаган "тирүү эрки" болушу керек болчу.
"Жашыруун резолюция планы банктын потенциалдуу сатып алуучуларын, франчайзингдин компоненттерин, банктын улантуу үчүн маанилүү болгон бөлүктөрүн сүрөттөйт" деди Александра Барраж, FDICтин мурдагы жогорку даражалуу кызматкери, азыр Davis Wright Tremaine юридикалык фирмасында. "Бул резолюция планы FDICге жардам берет деп үмүттөнөм."
Silvergate жана SVB экөөнү тең көтөргөн маселелер, анын ичинде айрым кардарлардын депозиттеринин адаттан тыш топтолушу "кемчиликсиз бороон" болду, деди ал. Бул көптөгөн башка фирмалардын кыйынчылыктарга туш болушун чектеши мүмкүн.
Бир кыйынчылык - ФРСтин банктарга ликвиддүүлүк жагынан жардам берүү үчүн азыраак орун бар, анткени ал инфляция менен күрөшүү үчүн каржы системасынан накталай акчаны соргонго аракет кылып жатат.
Дагы бир нерсе, банкирлердин жана жөнгө салуучу органдардын бир мууну башында турган пайыздык чендин кескин жогорулашынын акыркы мезгилинде жооптуу болгон эмес, бул алардан мурункулардай оңой өнүгүүнү күтө албай тургандыгы.
Чынында эле, ал тургай банктын иштебей калышы бир нече убакыттан бери сейрек болгон. SVB 2020-жылдан бери биринчи жолу болду.
«Биз ондогон жылдардагы арзан акчанын кесепеттерин көрүп жатабыз. Азыр бизде тездик менен өсүп жаткан көрсөткүчтөр бар», - деди Норейка. "Банктар көптөн бери бул жөнүндө тынчсыздана элек."
– Женни Сурандын жардамы менен.
Көбү Bloomberg Businessweekтен окушат
© 2023 Bloomberg LP
Булак: https://finance.yahoo.com/news/banks-topple-regulators-face-reckoning-034507715.html