Финансылык кеңешчиңизге 1% төлөп жатасызбы? Бул кадам миңдеген адамдарды сактап калышы мүмкүн

Көптөгөн каржы кеңешчилери сиздин атыңыздан канча акча башкарганына жараша акы алышат жана башкаруудагы жалпы активдериңиздин 1% - бул абдан стандарттуу төлөм. Бирок psst: Эгер сизде 1 миллион доллардан ашык акча болсо, жалпак төлөм сиз үчүн бир топ каржылык мааниге ээ болушу мүмкүн, дешет адистер. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сиздин муктаждыктарыңызга жооп берген пландоочу менен дал келүүгө жардам берет.)

Пэддок: "Инвестициялануучу активдердин 1 миллион долларынан төмөн, жалпак төлөм алардын эсебинин абдан чоң пайызын талап кылышы мүмкүн жана бул кардар үчүн акылдуу же сунуш кылынбайт" дейт. Жалпысынан алганда, кардарлар пайыздык жыйымдар азыраак баланстарда жакшы иштээрин түшүнүшсө жакшы болмок, ал эми жалпак жыйымдар активдердин чоңураак баланстары үчүн эң жакшы – жана 1 миллион доллар босогосун колдонуу кардар үчүн кумга сызыкты тартуунун оңой жолу болушу мүмкүн. дейт Калеб Пэддок, Ten Talents Financial Planning компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу.

Келиңиз, чоңураак эсептин балансында ошол 1% сизге канчага кетээрин көрсөтүү үчүн математиканы карап көрөлү. Эгерде сизде, айталы, инвестициялоо үчүн 3 миллион доллар болсо жана сиз каржылык кеңешчинин типтүү төлөмүнө - 0.8%дан 1%га чейин жалдай турган болсоңуз, бул сизге жылына $25,000 - $30,000 чыгымдайт. Бирок жалпак төлөм көбүнчө андан алда канча арзан болушу мүмкүн, дейт Калеб Пэддок, Ten Talents Financial Planning компаниясынын сертификатталган финансылык пландоочусу. Анын айтымында, мындай портфолиодо сиз жылына 10,000 15,000 доллардан бир аз аз төлөй аласыз, бул жыл сайын 20,000 XNUMX доллардан XNUMX XNUMX долларга чейин үнөмдөйт. 

Же Темпус Пекуниядагы сертификатталган каржылык пландоочу Крис Рассел белгилегендей: «Эмне үчүн 4 миллион доллары бар кардар 2 миллион доллары бар кардардан эки эсе көп төлөшү керек? Алар бирдей же абдан окшош кызматты башка баада алып жатышат, бул адилетсиз жана мааниси жок”, - дейт Рассел. 

Финансылык кеңешчиңиз сизден ашыкча акча алып жатат деп ойлойсузбу? Email [электрондук почта корголгон].

Анан муну карап көрөлү: 500,000 миллион долларлык эсебиңизге 1 1.5 доллар балансын киргизсеңиз - жана азыр 50 миллион долларлык баланстын белгиленген пайызын төлөшүңүз керек болсо - 400% көбүрөөк төлөшүңүз керекпи (бул айына 1 доллардан ашык) ) эсепке көбүрөөк акча салганыңыз үчүнбү? Measure Twice Financial компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Коди Гарретт мындай дейт: "XNUMX% AUM төлөм стандарттуу болсо да, ал ар кандай активдер деңгээлинде комплекстүү каржылык кеңеш жана инвестицияны башкаруу кызматтарын көрсөтүү үчүн талап кылынган убакытка, күчкө жана тажрыйбага туура келбейт". 

Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сиздин муктаждыктарыңызга жооп берген пландоочу менен дал келүүгө жардам берет.

"Эгерде сиздин портфелиңиздин баасы рыноктук коррекция учурунда 20% төмөндөп кетсе, кеңешчиңиз 20% азыраак бааны бердиби? Пайызга негизделген баа кеңешчилерге да, чакан портфелдеги кардарларга да, айталы, 250,000 1 доллардан 1 миллион долларга чейин жеткиликтүү”, - дейт Гаррет. XNUMX% AUM төлөмү азыраак эсеп балансы бар кардарлар үчүн акылга сыярлык болсо да, көпчүлүк кеңешчилер фирманын кирешелүүлүгүн сактап калуу үчүн эсептин минимумдарын талап кылышат жана жаш аккумуляторлордон баш тартышат. 

Жалпак төлөм кантип иштейт?

Көптөгөн жалпак төлөм кеңешчилери ар бир үй-бүлө үчүн бирдей сумманы белгилешет, мисалы, жылына $ 7,500, ай сайын же квартал сайын төлөнөт, дейт Гаррет. «Бул 750,000 2.5 доллардан ашкан инвестициясы бар кардар үчүн идеалдуу жылдык төлөм болмок. 0.3 миллион долларлык эсеп балансы менен эффективдүү AUM пайызы 10,000%ды түзөт, бул тармактык стандарттан бир топ төмөн. Жылдык төлөм XNUMX XNUMX доллардан ашкандан кийин, кызмат эсеп балансынын өзүнө эмес, каржылык пландаштыруунун татаалдыгын түздөн-түз чагылдырышы керек ", - дейт Гаррет.

Мен кеңешчиме төлөгөн пайызды сүйлөшө аламбы? 

Кыска жооп ооба. Кен Робинсон, Practical Financial Planning компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу, 1% төлөм кеңири таралганы менен, AUM негизинде акы алган кеңешчилер өткөндө төмөнкү босогодо 1% дан барган сайын төмөндөп жатканын айтат. 

Бирок сиз көп кызмат алсаңыз, 1% төлөм дайыма эле жаман нерсе эмес. «1% эмне үчүн төлөйт? Инвестициялык кеңеш? Инвестициялык кеңеш жана ишке ашыруу? Инвестициялык кеңеш жана ишке ашыруу жана салыкты пландаштыруу? Инвестициялык кеңеш жана ишке ашыруу, салыкты пландаштыруу жана социалдык камсыздоону пландаштыруу? Албетте, баа маанилүү, бирок буюмду сатып алуудагыдай эле, бул бир гана нерсе эмес, ал тургай эң маанилүүсү да болбой калышы мүмкүн”, - дейт Робинсон.

Финансылык кеңешчиңиз сизден ашыкча акча алып жатат деп ойлойсузбу? Email [электрондук почта корголгон].