Сактык облигацияларды мурастоо сизди күтүүсүз пайда менен камсыздай алат. Бирок, бир маанилүү суроо бар: Мен мурастык аманат облигациялары боюнча салык төлөшүм керекпи? Кыска жооп ооба, сиз жалпысынан башка бирөөдөн мураска алган аманат облигациялары боюнча салыктар үчүн жооптуу болосуз. Жакшы жаңылык, сиз мураска калган аманат облигациялары боюнча салыктарды кийинкиге калтыра аласыз же белгилүү бир жагдайларда андан таптакыр качсаңыз болот.
A каржылык арачысы салык милдеттенмеңизди төмөндөтүү үчүн каржылык планыңызды оптималдаштырууга жардам берет.
Сактык облигацияларга кантип салык салынат?
Сактык облигациялары пайыздарды табуу жана башка инвестициялар сыяктуу эле, бул пайызга облигациянын ээси салык салынат. Жалпысынан, аманат облигациясынын пайыздары төмөнкүлөргө тийиш:
Федералдык киреше салыгы
Федералдык мүлк, белек жана акциздик салыктар
Мамлекеттик мүлккө жана/же мураска салыктар
Мамлекеттик жана жергиликтүү киреше салыгы сактык облигациясынын пайыздары боюнча эсептелбейт, андыктан сиз пайда ала турган бир аз салык жеңилдиги.
Баштапкы облигацияны сатып алуучу ал алган жылы же ар бир жыл ичинде тапкан пайызын билдире алат. Эгерде сиз аманат облигацияларын мурастап жатсаңыз, анда эрежелер бир аз башкача иштейт.
Мен мураска калган аманат облигацияларына салыкты качан төлөшүм керек?
Эгерде сиз аманат облигацияларын мурастап алган болсоңуз, анда сиздин салык милдеттенмеңизди аныктоо үчүн бир нече маанилүү нерселер бар. Тактап айтканда, сиз билгиңиз келет:
Облигациянын баасы кандай
Процент дагы эле алынуудабы
Эгерде ал дагы эле пайыздарды алып жатса, облигация качан бүтөт
Пайыздык кирешеге карата кандайдыр бир киреше салыгы төлөнгөнбү
Бул маалыматтарды билгенден кийин, байланыш менен эмне кылууну чече аласыз. Биринчи вариант - аны накталай берүү; экинчиси — облигацияны ез атынызга кайра чыгаруу.
Эгерде тукум кууп өткөн облигациялар мөөнөтү бүтүп, андан ары пайыздарды албаса, аларды накталай берүү ачык тандоо болушу мүмкүн. Бирок, эгерде облигация мөөнөтү бүтө элек болсо жана дагы эле пайыздарды алып жатса, сиз аны өз атыңызга кайра чыгарууну кааласаңыз болот.
Ошол учурда, бул облигация боюнча пайыздык кирешеге карата кандайдыр бир салык мурунтан эле төлөнгөн же төлөнбөгөнүн билүү пайдалуу. Эгерде облигациянын түпнуска ээси пайыздар жөнүндө билдирүүнү кийинкиге калтырса, анда сиз буга чейин чогулган пайыздардын бардыгына ишенесиз.
Отчеттук салыктар боюнча мурастык облигациялар
Тукум кууган облигациялар менен эмне кылсаңыз, алар сиздин салык милдеттенмеңизге кандай таасир тийгизерин аныктай алат. Дагы, сиз облигацияны накталай аласыз же кайра чыгара аласыз.
Бул жерде салыктын кесепеттери үч түрдүү сценарийде кандайча болушу мүмкүн:
Сиз мөөнөтү аяктаган облигацияны накталайсыз жана баштапкы облигация ээсинин өмүрүндө топтолгон бардык пайыздар боюнча киреше салыгын төлөйсүз.
Сиз облигацияны өз атыңызга кайра чыгарасыз жана баштапкы облигациянын ээси жашап турганда чогулган пайыздарга салыктарды төлөйсүз. Алдыда, сиз жыл сайын пайыздык кирешени билдире аласыз же облигациянын мөөнөтү аяктаганга чейин отчетту кийинкиге калтырсаңыз болот.
Сиз акыркы салык декларациясында облигация ээсинин жашоосунда облигация боюнча топтолгон пайыздарды билдиресиз. Кыймылсыз мүлк бардык салыктарды төлөө үчүн жооп берет жана мындан ары дагы, сиз кайра чыгарылган облигациялар боюнча топтоону улантуучу бардык пайыздарга салык карызыңыз бар.
Мүлктүн салыкты төлөшү сиздин жеке салык жүгүн азайтат. Мүлк ошондой эле облигациялар боюнча пайыздардын натыйжасында федералдык мүлк салыгын кармап калышы мүмкүн.
Бирок, эгерде мурасталган облигациялар бир нече бенефициарлардын ортосунда бөлүнсө, сиз кыймылсыз мүлккө салык төлөшү үчүн бардыгынын макулдугун алышыңыз керек болушу мүмкүн. Финансылык кеңешчи же мүлктү пландоо боюнча адвокат менен сүйлөшүү сизге мурасталган облигациялар бөлүшүлгөндө эң жакшы иш-аракеттерди аныктоого жардам берет.
Эгерде сиз облигацияларды кайра чыгарууну жана пайыздык кирешеден киреше салыгын төлөөнү кийинкиге калтырууну чечсеңиз, анда төлөнгөн пайыздарды документтештирген кагаз изин сактап калуу жакшы идея. Бул кандайдыр бир салык отчеттуулук көйгөйлөрдөн качууга жардам берет. Ошондой эле, эгерде сиз ошол мурастык облигацияларды качандыр бир күнү өзүңүздүн бенефициарларыңызга өткөрүп берүүнү пландап жатсаңыз жана алардын салык милдеттенмесине кошууну каалабасаңыз, пайдалуу.
Колледж үчүн мурасталган аманат облигацияларына салык төлөшүм керекпи?
Бул үчүн мүмкүн мураска калган аманат облигациялар боюнча салыктарды төлөөдөн качуу эгер сиз билим берүүдөн четтетүү үчүн коюлган талаптарга жооп берсеңиз. Бул алып салуу, эгерде сиз:
EE сериясын мурастоо же I сериядагы аманат облигациялар 1989-жылдан кийин чыгарылган
Облигацияларды накталай төлөп, аларды өзүңүзгө, жубайыңызга же багуудагы адамыңызга ылайыктуу мекемеде квалификациялуу жогорку билим алуу үчүн колдонуңуз
Ошентип, мисалы, улуу балаңыз колледжге тапшырганы жатса жана сиз ата-энеңизден аманат облигацияларын мурастап алсаңыз, аларды накталай төлөп, акчаны билим берүү чыгымдарын төлөөгө колдоно аласыз. Квалификациялуу жогорку билим берүү чыгымдарына окуу акысы, төлөмдөр, зарыл болгон жабдуулар жана жабдуулар, жок дегенде жарым убакытта окуган студенттер үчүн бөлмө жана тамак-аш кирет.
Колледжге төлөө үчүн мурасталган аманат облигацияларын колдонуу салыктан акчаңызды үнөмдөөгө жардам берет, бирок сиз IRS эрежелерин сактаганыңызга ынануу маанилүү. Дагы бир жолу, сиз колледждин облигацияларын накталай акчага төлөөнү пландап жатсаңыз, салыктык жоопкерчиликке дуушар болбой турганыңызга ынануу үчүн каржылык кеңешчиге кайрылсаңыз же салык пландоо боюнча адис менен сүйлөшкүңүз келет.
Сактык облигацияларды билим берүү аманат эсебине өткөрүп аламбы?
Балаңыз колледжге чыга элек болсо эмне болот? Бул учурда, сиз облигацияларды накталай акчага төлөп, андан кийин акчаны а 529 колледж аманат эсеби же Coverdell билим берүү аманат эсеби (ESA).
Эки эсеп тең салыкты жеңилдеткен үнөмдөөгө мүмкүндүк берет. Сиз акчалай салым кошуп, салыктын кийинкиге жылдырылышына шарт түзө аласыз. Квалификациялуу билим берүү чыгымдарын төлөө үчүн акчаны алып салганыңызда, алардан салык салынбайт. Федералдык өкмөт 529 планына салымдар үчүн салык кредитин же чегерүүлөрдү сунуш кылбайт, ал эми кээ бир мамлекеттер кошумча салык жеңилдиктерин камсыз кылышы мүмкүн.
Экөөнүн ортосунда, адатта, 529 колледждин аманат эсептерине артыкчылык берилет, анткени сиз салым кошо аласыз. жылдык белек салыгын алып салуу чеги, бул сизге жылына Coverdell эсебинде сактоого уруксат берилген 2,000 доллардан жогору. Кошумчалай кетсек, Coverdell эсептери сизден студент 18 жашка толгондон кийин салым кошууну токтотууну жана 30% салыктык айыпты болтурбоо үчүн 50 жашка чейин бардык салымдарды алып салууну талап кылат.
529 планы менен сиз колледжге үнөмдөп, балаңыз мектепке барууга даяр болгондо, керектүү акчаны ала аласыз. Эгер алар колледжге барбоо чечимин кабыл алышса, сиз акчаны башка жарамдуу көз каранды адамга өткөрүп бере аласыз. Эгер билим берүү чыгымдарынан башка нерсе үчүн 529 план каражатын албасаңыз, эч кандай салык жазасы жок.
Жыйынтык
Сактык облигацияларды мурастоо, эгерде сиз даяр эмес болсоңуз, салык планыңызга бир нече бырыштарды кошо алат. Потенциалдуу салык кесепеттерин жана киреше салыгынан качуу үчүн сиздин варианттарыңызды түшүнүү сизге мурасталган байланыштарды максималдуу түрдө пайдаланууга жардам берет.
Салык пландоо боюнча кеңештер
Өзүңүз менен сүйлөшүүнү ойлонуп көрүңүз каржылык арачысы Эгерде сиз башка бирөөнүн мүлкүнүн бенефициары болууну ойлосоңуз, облигацияларды мурастоо салыктык кесепеттери жөнүндө. SmartAsset акысыз куралы Сиздин аймакты тейлеген үч каржылык кеңешчиге чейин сизге дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Эгерде сиз мураска калган аманат облигацияларын накталай акчага төлөөнү чечсеңиз, анда акчаны кантип колдонооруңуз жөнүндө ойлонуп көрүңүз. Мисалы, сиз аны сактап каласызбы, келечектеги өсүш үчүн инвестициялайсызбы же жумшайсызбы? Аны жаңы аманат облигацияларын сатып алуу үчүн колдонуу же жогорку кирешелүү аманат эсебине салуу сизге акчанын пайызын алууну улантууга жардам берет. Бирок анын ордуна рынокко инвестициялоо менен кирешенин жогору болушу мүмкүн. Эгер бул маанилүү максат болсо, ойлонуп көр онлайн брокердик эсеп ачуу же Жеке пенсиялык эсеп (IRA) сиздин байлыгыңызды өстүрүүнү улантуу үчүн.
Сүрөт кредит: ©iStock/kate_sept2004, ©iStock/insta_photos, ©iStock/fizkes
кызмат Мен мураска калган аманат облигацияларына салык төлөшүм керекпи? биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/inherited-savings-bonds-taxes-going-140033272.html