Apple "азыр сатып ал, кийин төлө" дегенди сунуштап жатат. Катталаардан мурун эки жолу ойлонууга 4 себеп

Архивден (2021-жылдын майы): Азыр сатып алыңыз, кийинчерээк төлөңүз: Afterpay, Klarna, Affirm жана атаандаштар АКШны катуу шамал менен алууга үмүттөнүшөт

BNPL компаниялары чекене сатуучулардын барган сайын өсүп жаткан саны менен өнөктөштүккө ээ American Airlines
ААЛ,
-3.21%
үчүн Rite жардам
RAD,
+ 1.71%
— бул керектөөчүлөрдүн капкагы кийин төлөнүүчү кызматты колдонууну тандаган дүкөндөрдүн санын бир топ кеңейтет. Компаниялар бул соодагерлерден ар бир сатып алуу үчүн акы алуу менен акча табышат.

Ансыз деле кызуу продукт, BNPL Apple сыяктуу технологиялык бегемоттун кириши менен кызыгуунун күчтүү өсүшүн көрүшү мүмкүн. дешет серепчилер. Apple компаниясынын BNPL продуктусу Mastercard менен иштейт
ЖАНА,
-0.25%
тармак жана ал Apple Pay төлөм опциясы болгон бардык жерде жеткиликтүү болот. Төлөмдөрдү iPhoneдун өзүндө Apple Wallet аркылуу башкарса болот. 

Apple өзүнүн BNPL программасы боюнча комментарий берүү үчүн MarketWatch сурамына дароо жооп берген жок.

Apple компаниясынын жарыясына чейин АКШнын чоңдорунун 10%дан ашыгы сурамжылоого катышкан 2021-жылы Fed алар өткөн жылы BNPL кызматын колдонгонун айтты; 78% ынгайлуу болгондуктан, ал эми 53% кредиттик картаны колдонбоо үчүн жасашкан. Кооптондурган нерсе, жарымына жакыны бул "алардын сатып алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ боло турган жалгыз жол" деп айтышкан. Fed 2021-жылдагы отчетунда BNPL кирешеси төмөн жана билими аз адамдар арасында кеңири таралган.

Эксперттердин айтымында, сатып алуучулар BNPL программасына катталуудан мурун кылдаттык менен басып кетүүнү каалашы мүмкүн болгон төрт себеп бар.

1. Пайызсыз бөлүп төлөө азыр сатып алуу, кийинчерээк төлөп алуу арзаныраак дегенди билдирбейт.

Төлөмдү төрткө бөлүп, кымбат баалуу буюмду бөлүп төлөө менен “арзаныраак” жана башкарууга ыңгайлуу кылууда, ашыкча чыгымдоо коркунучу бар.

CreditCards.com сайтынын улук тармактык аналитиги Тед Россман MarketWatchке BNPL колдонгон керектөөчүлөр "менчиктин жалпы наркына этият болушу керек" деди. «Ой, бул алты жуманын ичинде төрт гана төлөм болду — бул анчалык деле жаман эмес» деген тузакка түшүп калбаңыз. Сиздин карызыңыз канча? Муну азыр башка сатып алуулар менен аралаштырып жатасызбы, кийинчерээк төлөңүзбү?»

"Сиз ашыкча сарптоодон сак болушуңуз керек, анткени бул жерде 50 доллар менен 50 доллар кошулушу мүмкүн", - деп кошумчалады Россман. "Ашыкча чыгымдоо коркунучу бар."

2. Азыр сатып алып, кийинчерээк эң керектүү товарларды төлөө каржылык кыйынчылыктын белгиси болушу мүмкүн.

Төлөмдөрдү керексиз кийинкиге калтыруу мүмкүнчүлүгү бар, айрыкча, каржылык көйгөйлөрдү жаап-жашыруучу Band-Aid болуп калышы мүмкүн болгон негизги товарлар.

Мисалы, BNPL операторлору негизги товарларды камсыз кылган компаниялар менен өнөктөш катары - тартып күйүүчү май бекеттери үчүн азык-түлүк дүкөнү — адамдар мындай кызматтар үчүн бөлүп төлөөнү колдонууну ойлонушу мүмкүн.

"Газ жана азык-түлүк сыяктуу нерселер үчүн чоң базар болот" деди Россман жана "бул мени тынчсыздандырат. Бул Пабылга акча төлөш үчүн Петирди тоноого окшош».

Айрыкча бул инфляциялык чөйрөдө, газдын жана азык-түлүктүн баасы жогору болгон учурда, чыгымдарды кийинкиге калтыруу үчүн BNPL колдонуу азгырыгы бар. 

Бирок, эгерде BNPL колдонуучусу төлөмдөрдү алты жумага таратып жатса, Россман мындай деди: "алты жумадан кийин сизге көбүрөөк газ керек болот ...

3. BNPL мүмкүн кредиттик эсебиңизге таасир этиши мүмкүн келечекте.

BNPL төлөмүн өткөрүп жиберүү кредиттик карта боюнча төлөмдү өткөрүп жибербөө сыяктуу айыптарга дуушар болбошу мүмкүн. Кечигип түшкөн төлөмдөр азырынча анча деле чоң эмес. Бирок кредиттик бюролор BNPLди карап, аларды колдонуучулардын кредиттик упайларында кантип эсепке алууну ойлонушса, жакынкы келечекте кредиттик баллыңызга кандайдыр бир зыян келиши мүмкүн.

Азырынча боло элек, бирок TransUnion
TRU,
-2.79%,
Equifax
EFX,
-1.91%,
жана Experian
EXPGY,
-2.07%
Алардын баары веб-сайттарына ылайык, анын кантип иштээрин жана аны негизги кредиттик упайларга кантип киргизүүнү түшүнүү үчүн азыр сатып алуу мейкиндигин көзөмөлдөп жатышат.

Fedдин сурамжылоосу BNPL колдонгон адамдардын көбү өз убагында төлөмдөрдү жүргүзөрүн айтты. Ал эми кеч төлөм жылына 50,000 XNUMX доллардан аз акча тапкандардын арасында жана кредиттик упайлары төмөн болгондор арасында кеңири таралган.

Ошентип, iPhone'уңуздагы ошол BNPL кызматына катталуу, эгерде сиз жетиштүү төлөмдөрдү өткөрүп жиберсеңиз, кредиттик упайыңызды төмөндөтүшү мүмкүн.

4. Жакшы күндөр түбөлүккө созулбашы мүмкүн BNPL колдонуучулар үчүн.

Акыр-аягы, BNPL компанияларынын тактикасын өзгөртүү коркунучу бар, анткени инфляциялык фондун шартында нөлдүк төлөм менен насыяларды сунуштоо кымбатка турушу мүмкүн, демек, кыска мөөнөттүү болушу мүмкүн.

Дүйнө COVID-19нын эң караңгы күндөрүнөн чыгып келе жаткандыктан, Федералдык резервдик система АКШдагы инфляциянын өсүшүн көзөмөлдөө аракетинде пайыздык чендерди мурдагыдан да жогорулатат деген мүмкүнчүлүк бар. 

Пайыздык чендердин көтөрүлүшү буга чейин эле таасирин тийгизген турак жай базары жана кредит карталары. Эгерде BNPL провайдерлери нөлдүк төлөм менен насыяларды берүүнү уланта турган болсо, керектөөчүлөр аларга көбүрөөк жана кооптуураак сатып алууларды жасоо үчүн кайрылышы мүмкүн, бирок алар толугу менен төлөбөй калышы мүмкүн.

Муну карап көрөлү: BNPL Affirm операторунда төлөнбөгөн кредиттик доллардын болжол менен 3.7%
AFRM,
-4.52%
Март айынын аягында кеминде 30 күнгө кечигип калган, бул бир жыл мурункудан 1.4% га жогору. Бул тууралуу Wall Street Journal билдирди.

Жоготуулар, жарым-жартылай кеч төлөмгө байланыштуу, Affirm үчүн, ошондой эле Zip үчүн дагы бир BNPL оюнчусу үчүн өсүп жатты, деп билдирди Journal. 

Кечиктирилген төлөмдөрдүн көбөйүшү андеррайтинг стандарттарынын начарлашына байланыштуу болгонун ырастады; Zip анын айрым жоготуулары "2021-жылы сатып алган компанияларга" байланыштуу болгонун айтты, деп жазат Journal.