Инфляция жана рецессия коркунучунун шартында, 10-жылы 2023 акча которуу керек

Инфляциянын салкындап жатканына карабастан, божомолдор дагы эле келерки жылы керектөө бааларынын жогорулашын көрсөтүп турат. Андан тышкары, рецессия коркунучтары жогору бойдон калууда, жумушсуздук көтөрүлүшү мүмкүн жана инвесторлор дагы эле жыл үчүн эки орундуу санга түшүп кеткен акциялардын жана облигациялардын индекстеринен баш тартышууда. Ошентип, эксперттер сиздин кыйынчылык менен тапкан долларыңызга стратегиялык мамиле кылуу маанилүү деп эсептешет. Бул жерде акча профессионалдары 10-жылы кылышыңыз керек деген 2023 нерсе.

1. Сактык эсебиңизден кеминде 3% тапканыңызды текшериңиз

Учурдагы жогорку пайыздык чөйрөнүн артыкчылыктарынын бири - бул текшерүү жана сактык эсептеринде жеткиликтүү болгон салыштырмалуу жогорку жылдык пайыздык киреше же APY. «Сиздин аманат эсебиңиз 3%дан жогору кайтарылып жатканын текшериңиз. Эгер андай болбосо, альтернатива табыңыз”, - дейт Ноа Шваб, Спокандагы (Вашингтон штатындагы) Stewardship Concepts компаниясынын сертификатталган каржылык пландоочусу, ал акчаңызды үнөмдөө үчүн иштегениңиздей эле, сиз үчүн да ошончолук көп иштеп жатканын камсыз кылуу биринчи орунда турушу керектигин кошумчалады. Эгер сиз жогорку тарифти кайдан таба албасаңыз, бул жерде беш 4% дан ашык APY сунуштаган банк эсептери. Бул жерде сиз ала турган эң жогорку сактык эсептерин караңыз.

2. Тез жардам фондун куруңуз 

Топ Мобилдик Банктардын негиздөөчүсү Томми Галлахер: "Тез жардам фонду сизди күтүлбөгөн чыгымдардан коргоп, стрессти азайта алат" деп түшүндүрөт - бул сиз кийинки жылы рецессияга кирсек, өзгөчө каалайсыз.

Сиздин жашоо образыңызды, айлык чыгымдарыңызды, кирешелериңизди жана көз каранды адамдарыңызды эске алганда, Vanguard, Chase жана Wells Fargo сыяктуу фирмалар үч айдан алты айга чейинки чыгымдарды суюк өзгөчө кырдаалдар фондуна талап кылат.

Дэвид Эдмистен, сертификацияланган каржылык пландоочу жана Аризона штатындагы Прескотт шаарындагы Next Phase Financial Planning компаниясынын негиздөөчүсү, бул каражаттар да пайыздарды табышы керек деп кошумчалайт. "Накталай акча үнөмдөөнүн, өзгөчө кырдаалдардын каражаттарынын жана кыска мөөнөттүү консервативдик инвестициялардын варианттарын карап чыккан керектөөчүлөр бул варианттардын бирине өтүү менен, алардын банктык текшерүүсүн же аманаттарын үзгүлтүксүз колдонууга каршы, алар тапкан пайыздардын көлөмүн бир кыйла жогорулата алышат. эсептер», - деди Эдмистена. Бул жерде сиз ала турган эң жогорку сактык эсептерин караңыз.

3. Пенсиялык салымдардын чеги жогорулап жатат, андыктан салымдарды көбөйтүү

2023(k), 401(b), көпчүлүк 403 планына жана федералдык өкмөттүн үнөмдөө планына катышкан кызматкерлер үчүн, 457-жылы пенсиялык салымдардын чектөөлөрү 22,500 доллардан 20,500 долларга чейин көбөйөт. Ага ылайык, салымдардын чеги 2022 долларга чейин көбөйөт IRS. Ошондой эле келерки жылы, IRA жана Roth IRA салым чектөөлөр $ 6,500 калган жашоо жөнгө салуу жылдык наркы менен $ 1,000 чейин көбөйөт. 

Деннис ДеКок, Мичиган штатындагы Гранд Рапидс шаарындагы FCM Financial компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу "жумуш берүүчүңүздөн каалаган 401(k) дал келүү бекер акчага окшош, андыктан бул биринчи орунда болушу керек" дейт. Ал кошумчалагандай, "Рот IRA жана HSA салымдары салык жеңилдиктеринен улам кийинки кезекте болушу керек" жана "401 (к) же башка инвестициялык салымдарды кошуудан мурун бул салымдарды көбөйтүүгө көңүл буруш керек".   

Ванесса Н. Мартинес, Em-Powered Networkтун негиздөөчүсү жана башкы директору, талаптарга жооп берген ар бир адам 2023-жылы “пенсияга төгүмдөрдү көбөйтүүнү жана инвестициялоонун башка жолдорун издөөнү” ойлонушу керек дейт. толук салым кошууда».

4. Инвестициялык максаттарыңызды кайра карап чыгыңыз жана керек болсо кайра тең салмактаңыз 

Запастарда өтө көп? Балким, негизги киреше же кыймылсыз мүлк жетишсиз? Халберт Харгровдун байлык боюнча улук кеңешчиси Тейлор Сазерленддин айтымында, жылдын башталышы адатта сиздин инвестициялык максаттарыңызды кайра баалоо жана портфелиңизди кайра баланстоо үчүн жакшы убакыт. "Акциялардагы жана облигациялардагы материалдык төмөндөөлөрдү эске алганда, сиз эч нерседен кем болбошуңуз мүмкүн" деди Сазерленд. "Муну жыл сайын жасасаңыз жакшы болот, бул 2022-жылдын башында ашыкча салмактуу акциялардын портфелин кыскартууну билдирет." 

Эгер сиз муну жалгыз жасоо бир аз татаал деп ойлосоңуз, инвестициялык портфелиңизди стратегиялык жактан куруу үчүн финансылык кеңешчи менен иштешүүнү ойлонуп көрүңүз. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.) Робо кеңешчилери ошондой эле тобокелдикке чыдамдуулук деңгээлиңизге дал келүү үчүн активдерди бөлүштүрүү стратегияларын суранышат. Эгер сиз муну жалгыз пландаштырсаңыз, көбүнчө иш берүүчү тарабынан каржыланган пенсия пландарында сунушталган максаттуу даталуу каражаттар сиз үчүн бөлүштүрүү иштерин жасай алат жана жашыңызга жана максаттуу жылыңызга жараша убакыттын өтүшү менен жөнгө салынышы мүмкүн. 

5. Узак мөөнөттүү максаттарыңызга карманыңыз

Morningstar маалыматтарына ылайык, S&P 500 бул жылы ушул убакка чейин SPDR S&P 14 ETF Trust тарабынан өлчөнгөн 14-декабрга карата 500%дан ашык жоготууга учурады. Акыркы он жылдын ичинде, бирок, SPY 13% дан ашык киреше алып келди. JP Morganдын 2023-жылга карата Узак мөөнөттүү Капитал рыногунун болжолдоолорунда сүрөттөлгөндөй, кээ бир инвесторлор жакынкы мөөнөттө күтүлгөндөн да "олуттуу ооруну" баштан өткөрүшкөн. билдирүү, "Экономикалык өсүштүн негизги моделдери туруктуу көрүнөт."

Профессионалдардын айтымында, бул узак мөөнөттүү ойлонуунун ачкычы. Питтсбургдагы JFS Wealth Advisors компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Калеб Пеппердей, инвесторлор 2022-жылы жоголгон жерин толтуруу үчүн канчалык кысым көрсөтпөсө дагы, келечекке жана узак убакытка тынымсыз көңүл буруу үчүн көп нерсеге ээ боло турганына макул. - мөөнөттүү инвестициялык стратегия абдан маанилүү. "Инвестициялоонун эң чоң артыкчылыктарынын бири - татаал пайыздар, бирок сизге убакыт керек" деди Пеппердей. "Биз заматта канааттануу коомунда жашайбыз жана 401(k) же IRAга инвестиция салуу, албетте, бул эмес, анткени татаал пайыздардын таасири убакыттын өтүшү менен экспоненциалдуу түрдө өсөт."

6. Арзан баада акцияларды жана облигацияларды сатып алуу мүмкүнчүлүктөрүн издеңиз

2023-жылы рыноктун узакка созулган төмөндөшүнүн потенциалын эске алып, Мичиган штатындагы Стерлинг-Хайтс шаарындагы Summit Financial компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Захари Бахнер кыска мөөнөттүү коргоону табуу үчүн азыраак кооптуу инвестициялардын бири экенин айтат.

"Рыноктун туруксуздугу көбүнчө акциялар жана башка инвестициялар үчүн арзандатууларды жана арзан сатып алуу мүмкүнчүлүктөрүн жаратат", - деди Бахнер, "пайыздык чендердин жогорулашы кепилденген белгиленген ставкадагы инвестициялардын жагымдуураак болушуна мүмкүндүк берди жана алар ыңгайсыз болгон инвесторлор үчүн ылайыктуу болушу мүмкүн" деп кошумчалады. акыркы рыноктун туруксуздугу ».  

Бул жылы $ 10,000 салым чеги менен, I-облигациялар бир жагымдуу болуп саналат тандоо 6.89-жылдын 1-ноябрынан 30-апрелине чейин берилгендер үчүн 2023% жалпы жылдык чен менен инвесторлор үчүн ушул күндөрү.

7. Сарптооңузга көз салыңыз

Акыркы эки айда инфляция төмөндөй баштаганына карабастан, баалар 2023-жылы биз өткөн жылдын ушул мезгилине караганда бир топ жогору. Азык-түлүктүн баасы, BLS маалыматтарына ылайык, 10.6 ай мурункудан 12% жогору, ал эми бензин 10.1% жана мазуттун баасы 65-жылга караганда 2022% жогору. 

Эндрю Гонсалес, BusinessLoans.com сайтынын негиздөөчүсү жана президенти, керектөөчүлөр кандайдыр бир жашоо образы же каржылык чечимдерди кабыл алган учурда "акылдуураак сарптоо" жана "коопсуздук жабууну түзүү" үчүн жигердүү кадамдарды жасашы керек дейт. "Бул күтүлбөгөн окуялар болгон учурда сизди бекем каржылык абалга келтирет" деди Гонсалес. «Эч ким өз өмүрүн токтоткусу келбесе да, мындай белгисиздик учурунда тобокелдиктен хеджирлөө өтө маанилүү. Акылдуу акча которууларды жасоо жана мүмкүн болгон жерде инвестициялоо - бул алдыга умтулуунун эң сонун жолу, андыктан жакшы убакыт келгенде активдүү боло аласыз."

8. Бир айлык жазылууларыңыздын эсебин алыңыз

Сиздин айлык жазылууларыңыз колго түшүп жаткандай сезилдиби? Ооба, сен жалгыз эмессиң. Уюлдук телефонго, интернетке, кино агымдык колдонмолорго жана башкаларга бир айлык чыгымдарга келгенде, америкалыктар 213-жылы ай сайын 2022 доллар коротушкан. билдирүү C+R изилдөөдөн. Бул орточо керектөөчү быйыл айына сарптайт деп күткөндөн 133 долларга жогору.

Саутлейктеги (Техас штаты) Prestige Wealth Management компаниясынын каржылык кеңешчиси Эндрю Голддун айтымында, бул жерде чечим жөнөкөй: "Биз ай сайын көп нерсеге алданып, ал жерде канча автоматтык төлөмдөр бар экенин унутуп калабыз". ал билдирүүлөрдү карап чыгуу ар бир адам үчүн «стандарттык практика» болушу керектигин кошумчалады. Бир кардар менен ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдү карап чыккандан кийин, Голд алар "автоматтык түрдө чыгууну унутуп, айына 25 доллардан үнөмдөгөн 500тен ашкандарды" кыскарта алышканын айтты.

9. Финансылык кеңешчи менен жолугушууну ойлонуп көрүңүз кошумча каржылык жардам керек деп ойлосоңуз

Бул стратегиялардын көбү кесипкөй жардамды талап кылгандыктан, Бахнер финансылык кеңешчи менен иштөө биринчи орунда болушу керек дейт. "Жеке кеңешчиңиз менен жолугушуу көп учурда стресстик мезгилде жандүйнө тынчтыгын алып келиши мүмкүн жана алар акыркы рыноктук кадамдар сиздин жалпы финансылык планыңызга терс кесепеттерге алып келген же жокпу, ишендире алат." Албетте, кеңешчи жана кеңешчи баарына эле керек эмес, эгер сиз өзүңүздүн акча көндүмдөрүңүзгө ишенсеңиз, анда акчаңызды үнөмдөй аласыз. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)

10. Резюмеңизди жаңыртыңыз

ФРдин бир жылдык фискалдык катаалдаштыруусунан кийин, экономисттер жумушсуздуктун деңгээли - бир катар ФРдин төрагасы Жером Пауэллдин көңүлүн бурган негизги тармак. мындай дейт: Инфляция акыры 2% максатына жетүү үчүн жок дегенде бир аз көтөрүлүшү керек. Ал эми Bloomberg экономисттери жумушсуздуктун алдын алуу менен жетүү келерки жылдын акырына карата 4.6% жана New York Fed Джон Уильямс жакында баалады жогорулатуу анын ичинен 5%дан ашык учурдагы 3.7% чен, бул резервдик планга ээ болуу эң жаман идея болушу мүмкүн эмес. 

"Эмгек рыногунун кыскарышы жаңы эле башталып жатат жана 2023-жылга чейин кыскартуулар жарыяланды, бирок али аракет кыла элек", - дейт Голд. "Өзүңүздүн резюмеңизди жаңыртуу жана гүлдөп жаткан эмгек рыногунда боло турган өзгөрүүлөрдү карап чыгуу эч качан жаман идея эмес."