Турак-жай байлыгы пенсияга чыга турган үй ээлери үчүн негизги финансылык актив болуп саналат, бирок эгерде сиз пенсияга чыгуу үчүн чоңураак үйдү сатуу менен накталай акча алууну пландап жатсаңыз, анда дагы бир жолу ойлонушуңуз керек болот. Пайыздык чендердин жогорулашы жана турак-жай рыногунун төмөндөшү, сиз учурдагы мүлкүңүз үчүн күтүлгөндөн азыраак ала аласыз, бирок дагы эле пенсиялык үйүңүз үчүн кыйла көп төлөшүңүз мүмкүн дегенди билдирет. менен иштөөнү карап көрөлү каржылык кеңешчи сиз пенсияга өтүүнү пландаштырып жатканда.
Ипотекалык ставкалардын көтөрүлүшү үй баасына байланыштуу
Азыр ошол Федералдык резерв пайыздык чендерди жогорулатты, 30 жыл ипотека сентябрь айынын аягында орточо 6.29% түздү, бул 118-жылдын сентябрындагы 2021% көрсөткүчүнөн 2.88%га өстү; алар 6.7% га чейин атышты. Бул өсүш үй баасын төмөндөтө баштады. Black Knight Inc. маалыматтарына жана аналитикалык фирмасына ылайык, үйдүн орточо баасы июнь жана июль айларынын ортосунда 0.77% га төмөндөдү – бул 2011-жылдын январынан бери эң чоң бир айлык төмөндөө. Баалар бир жылдан жогору бойдон калууда. мурун, Black Knight АКШнын 85 ири базарынын 50% дан ашыгы менен баалуулуктардын төмөндөшүн аныктаган, 10дон бирден көбү баалар 4% же андан көп төмөндөгөн.
Төмөнкү баалуулуктар учурдагы үй ээлерин азыраак капитал менен калтырат - үй ээси жаңы үй үчүн 20% үлүштү кармап туруу менен карыз ала турган сумма. Май айында үй ээлери 11.5 триллион долларга чейин жеткиликтүү үй капиталын топтошконуна карабастан, акыркы эки айда жеткиликтүү капитал 5% га төмөндөп, үчүнчү чейрек 2019-жылдан бери болгон капиталдын биринчи кварталдык төмөндөшүнө алып келиши мүмкүн.
Бул пенсияга чыккан үй ээлерин кыйынчылыкта калтырат: алар азыраак жаңы үй салуу үчүн үлүштүк, бирок үй баалары дагы эле алар учурдагы үйүн сатып алгандан алда канча жогору - акыркы 14 айда 12% га өскөн. Плюс өскөн пайыздык чендер ай сайын ипотекалык төлөмдөрдү жогорулатты.
Бир мисал, үч вариант
2021-жылдын сентябрь айында 200,000 100,000 АКШ долларын түзгөн жана 2.88 300,000 долларлык карылар үйүн сатып алуу үчүн XNUMX% менен XNUMX XNUMX доллар карыз алган үй ээсин карап көрөлү. Айлык башкы жана кызыгуу төлөм $415 болот. Эми ошол эле кадамды бир жылдан кийин, 2022-жылдын сентябрында карап көрөлү. Үй ээси азыркы үйдү сатуудан $190,000 алат. Бирок 300,000-жылдын сентябрында 2011 342,000 доллар турган карылар үйү азыр 152,000 190,000 доллар турат. Ошентип, пенсионер карылар үйүн алуу үчүн 152,000% менен 342,000 6.26 доллар (937 2021 доллар + XNUMX XNUMX = XNUMX XNUMX доллар) карызга алышы керек. Ай сайын төлөнүүчү негизги сумма жана пайыздык төлөм XNUMX долларды түзөт, бул XNUMX-жылдын сентябрында төлөнө тургандан эки эсе көп.
Карызга алынган ар бир доллар кымбат болгондуктан, учурдагы үй ээлери сатууга кызыкдар. Алар өз варианттарын кылдаттык менен карап чыгышы керек.
Жөн эле такыр сатпайм жана акыры төмөндөп кетеби деп күтүп жатабыз инфляцияда кыймылды жеткиликтүү кылуу үчүн пайыздык чендерди төмөндөтөт.
Үй сатып алуучуларга ФРдин көтөрүлүшү уланып жаткандыктан, жогорку ставкаларды болтурбоо үчүн азыр ипотеканын ставкасын бекитүүнү карап чыгуу сунушталышы мүмкүн.
Үчүнчү ыкма - келечекте төмөнкү ипотекалык ставкага кайра каржылоо пландары менен азыр сатып алуу. Муну жасоонун бир жолу жөнгө салынуучу чен ипотека (ARM), мында чен насыянын биринчи жылдарындагы көтөрүлүшкө каршы бекитилип, андан кийин жыл сайын жөнгө салынат. Кээ бир ARMs карыз алуучуларга кийинчерээк белгиленген пайыздык кредитке өтүүгө мүмкүнчүлүк берет. Мисалы, сентябрдын үчүнчү жумасында беш жылдык ARM боюнча орточо чен 4.97 жылдык туруктуу насыя үчүн 5.44% жана 15 жылдык туруктуу ипотека үчүн 6.29% салыштырганда 30% түздү.
Жыйынтык
Ипотекалык насыянын пайыздык чендеринин көтөрүлүшү жана үй баалары жеңилдеп, бирок дагы эле акыркы деңгээлден жогору болуп, пенсионерлерди же каалоочу пенсионерлерди табышмакка дуушар кылышы мүмкүн. Мүмкүн болгон жооптор базарды күтүү, ARM алуу же ошол карылар үйүн сатып алуу болушу мүмкүн, ошондуктан ФРС ставкаларды дагы да жогорулатканга чейин белгиленген пайыздык ченди бекитип алсаңыз болот.
Турак жайларды сатып алуу жана сатуу боюнча кеңештер
Өсүп жаткан чендердин жана дагы деле жогорку үй баанын ортосундагы ылакап ийне жип кыйын болушу мүмкүн. Финансылык кеңешчинин түшүнүгү жана жетекчилиги дал ушул жерде баалуу болушу мүмкүн. Финансылык кеңешчи табуу кыйын болбошу керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
колдонуу чыгашасыз калькулятор канча үй ала аларыңыздын эсебин алуу үчүн.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/Fly View Productions
кызмат Үйүңүздү сатып, карылар үйүн сатып алууну максат кылып жатасызбы? Бул жерде 3 вариант бар биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/aiming-sell-house-buy-retirement-140852896.html