Америкалык керектөөчүлөрдүн рекорддук 16% менен айына 1,000 доллардан кем эмес төлөйт алардын унаалары үчүн, айдоочулар өз эсептеринен артта кала баштаганы таң калыштуу эмес.
Карыз алуучулардын 60 күндөн кем эмес унаа төлөмдөрүн кечиктирген пайызы бүгүн 2009-жылдагы Улуу Рецессиянын туу чокусуна караганда жогору.
Сагынба
Бул тенденцияны түрткөн бир нече факторлор бар. Федералдык резерв туруктуу инфляция менен күрөшүү үчүн пайыздык ченди көтөрүү боюнча агрессивдүү кампаниясын улантып жаткандыктан, автоунааларды каржылоо чыгымдары өсүп жатат.
Ошол эле учурда, колдонулган унаалардын баасы түшүп жатат, карызы барларды унаалары чындыгында баасына караганда көбүрөөк карыз алуу коркунучуна калтырат.
Унааңыздын ай сайынкы баасы көбөйгөн сайын, автокредит боюнча эки жалпы катачылыктан качуу менен, карыздын дефолтунан кутула аласыз.
Төлөмдөрдүн кечиктирилиши, кайтарып алуулар көбөйүүдө
Пандемия учурунда колдонулган унаалардын баасы сатып алуучуларды мажбурлаган жеткирүү түйүнүндөгү кыйынчылыктардан улам көтөрүлдү ири кредиттерди алуу — жогорку APR менен — алардын транспорту учун.
Автоунаалардын баасы 2022-жылдын акырына карата салкындай баштаганына карабастан, автокредитти төлөбөй коюу жана унааны кайтарып алуу тенденциясы байкала баштады.
Эсептерин төлөөдөн кеминде 60 күн кечиккен subprime автокарыз алуучулардын пайызы декабрда 5.67% түздүFitch Ratings кредиттик рейтинг агенттигинин маалыматы боюнча, 5.04-жылдын январында Улуу Рецессиянын туу чокусунда 2009% га өскөн.
Ally Financial (NYSE: ALLY), АКШдагы автоунааларды каржылоонун эң ири провайдерлеринин бири, анын 60 күндөн ашык мөөнөтү өтүп кеткен автокредиттердин пайызы 0.89-жылдын 4-чейрегинде 2022% га чейин өскөнүн айтты, бул бир жыл мурунку 0.48%дан.
Унааларды кайтарып алуу да бар жогорулап бара жаткандыгы билдирилди пандемиянын башталышында кескин төмөндөп кеткенден кийин, америкалыктар стимулдук текшерүүлөр менен күчтөнүп, кредиторлор кечиктирилгис төлөмдөргө көз жумууга даяр болушкан.
"Бул кайтарып алуулар эки жыл мурун айына 500 же 600 доллар төлөй алган адамдарда болуп жатат, бирок азыр алардын жашоосунда калгандын баары кымбатыраак", - дейт Эдмундстун инстаденттер боюнча директору Иван Друри. Эдмундс январь айы.
Унаага ээлик кылуунун баасы түйшүктүү болуп бараткандыктан, акчаны үнөмдөөнүн жолдору бар.
Мисалы, сиз учурдагы автокамсыздандыруу полисиңизди карап чыга аласыз. Эгер сизде бир аз убакыт болсо, анда убакыт болушу мүмкүн жакшыраак баа үчүн дүкөн ошол айлык эсептерди түшүрүүгө жардам берүү үчүн.
Эгерде сиз автокредит алууну чечсеңиз, бул жерде эки кеңири таралган каталардан качуу керек.
Подробнее: Сиз Walmart, Whole Foods жана CVS компаниясынын кожоюну боло аласыз (жана чейрек сайын майлуу азык-түлүк дүкөнүнөн киреше чогултуу)
Терс капиталдан сак болуңуз
Эгерде сиз автокредитиңизге унааңыздын баасына караганда көбүрөөк карыз болсоңуз, анда сизде терс капитал бар.
Мисалы, сизде автокредитиңиз боюнча төлөй турган 15,000 10,000 долларыңыз болсо жана машинаңыз азыр 5,000 XNUMX долларга барабар болсо, демек сизде дагы эле төлөшүңүз керек болгон XNUMX XNUMX доллар терс капиталыңыз бар.
Эдмундтун айтымында, 4-жылдын 2022-чейрегинде тескери насыялар боюнча карыздын орточо суммасы 5,341-жылдын 4,141-чейрегиндеги 4 долларга салыштырмалуу 2021 долларды түздү.
Терс капитал менен күрөшүү кээ бир пландоону талап кылат жана ай сайынкы бюджетиңизден чоңураак бөлүгүн алат. Эгерде сиз эски автокредитиңизди чөнтөгүңүздөн төлөй албасаңыз, анда терс капиталды жаңы кредитиңизге которууга туура келет. Бул сиздин дефолтко учуроо коркунучун жогорулатат, анткени сиз бир эле учурда эки унаа үчүн төлөмдүн жогорку айлык акысына туш болосуз.
"Биз акыркы бир нече ай ичинде колдонулган унаалардын наркы төмөндөгөн жана пайыздык чендер жогорулаган чөйрөгө өткөндүктөн, керектөөчүлөр бул тобокелдүү кредиттик чечимдерден азыраак изоляцияланган", - деп кошумчалады Друри.
"Биз терс капиталдык айсбергдин учу гана көрүп жатабыз."
Кредиттин эң узак мөөнөтүнө барбаңыз
Edmunds унаа сатып алуу веб-сайтына ылайык, жаңы каржыланган унаалар боюнча орточо жылдык пайыздык чен (APR) 6.5% га көтөрүлдү 4-жылдын төртүнчү чейрегинде (IV чейрегинде) 2022-жылдын III чейрегиндеги 5.7%га жана 3-жылдын 2022-чейрегиндеги 4.1%га салыштырмалуу.
Колдонулган унааларга кредиттер үчүн пайыздык чендер андан да жогору болуп, 10-жылдын 4-чейрегиндеги 2022%га салыштырмалуу 7.4-жылдын 4-чейрегинде орточо жылдык 2021%ды түздү.
Кредиттин мөөнөтү канчалык көп болсо, айлык төлөмдөр ошончолук аз болот, бирок сиз ошончолук көп пайыздарды төлөйсүз.
Жаңы жана эски унаалардын баасы кескин өсүп кеткендиктен, америкалыктар 60 айдан ашык же беш жылдан ашык насыя шарттарын издеп жатышат.
Чынында, орточо автокредит азыр болжол менен 70 айга же алты жылга жакыныраак, Эдмундтун айтымында, бул адамдар өз унааларын узак убакытка каржылап жатышат дегенди билдирет, ал тургай, баасы кымбат болсо да.
Кредит боюнча көбүрөөк пайыздарды төлөөдөн тышкары, мөөнөтүн узартуу үчүн башка тоскоолдуктар бар.
Унааңыз канчалык эски болсо, ай сайын насыя төлөмүңүздөн тышкары оңдоого жана тейлөөгө акча коротушуңуз ыктымал.
Ошондой эле, сиз узак кредиттик мөөнөттө унааңыздан ооруп калышыңыз мүмкүн, бул сиз көп жылдык төлөмдөргө тыгылып каласыз, же сиз башка машине сатып алгыңыз келсе, аны өткөрүп берүүгө туура келет.
Кийинки эмнени окуу керек
Бул макала маалымат гана берет жана кеңеш катары каралбашы керек. Ал эч кандай кепилдиксиз берилет.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/tip-negative-equity-iceberg-record-173000474.html