(Bloomberg) - Ковид-19 пандемиясынын туу чокусунда, Жеймс Кебе жүк ташуучу айдоочунун жумушу менен көп жумуш убактысын алып келген жана рекорддук деңгээлде карыз алуу үчүн чыгымдарды алып келген. Ал кайыкты жана бардык жерде жүрүүчү унааны ижарага алган жана анын банкы ага кредиттин чоңураак линиясын сунуштаганда, ал аны максималдуу түрдө көбөйткөн. Андан кийин пайыздык чендер муундан кийинки эң ылдам өсө баштаган. Кебенин кредиттик линиясы өзгөрүлмө ставкага ээ болгондуктан, анын айлык төлөмдөрү да өскөн. Анын карызынын баасы айына 900 канада долларына (660 доллар) үйгө төлөнүүчү төлөмдөн ашып кетти, бул анын оюнчуктарын кайтарып ала турган кредиторлорду коргоо формасына кирүүдөн башка аргасын калтырды. жакынкы келечек. Канаданын Британ Колумбия провинциясындагы Батыш Келоунадагы үйүнөн телефон аркылуу: «Мен ушул убакка чейин ар дайым кычырачумун», - деди. Азыр ал дүкөндө болгондо, Кебе анын жаңы мантрасы: «Бул мага керекпи? Жок, мен андай эмес." Карыз алуудан баш тартуу Канадада кеңири жайылууда, анткени өлкөнүн пандемия доорундагы карыз алуудан баш тартуусу күчөй баштады. Канаданын пайыздык чендердин кескин көтөрүлүшү улуттук маржа чакырыгына окшош, айрыкча жөнгө салынуучу ипотека сунуш кылган эң төмөнкү ставкалардан пайдаланган үй сатып алуучулар арасында.
Көбү Bloombergтен окушат
Канадалык керектөөчүлөр күтүлбөгөн жерден ай сайын жогорку төлөмдөр үчүн көбүрөөк акча табышы керек, же белди бекемдөө же активдерин жоюу. Алардын кандайча баалары дүйнөлүк деңгээлдеги борбордук банктар тарабынан пайыздык чендердин тез көтөрүлүшүнүн алдыга жыла тургандыгы же алар өтө эле алыс кеткендиги тууралуу маалымат бере алат.
Кененирээк: Дүйнөдөгү эң ысык турак жай базарлары оор абалга туш болууда
Өткөн жылдын март айында инфляция күтүүсүздөн төрт он жылдыктын эң жогорку чегине чейин көтөрүлүп, Канада Банкы пайыздык чендердин көтөрүлүшүнүн глобалдык кампаниясында болуп көрбөгөндөй ылдамдыкта ишке ашкан алгачкы ири борбордук банктардын бири болуп калды. Ал 0.25 айга жетпеген убакытта өзүнүн эталондук көрсөткүчүн 4.5% дан 11% га чейин көтөрдү.
Канада Банкы дагы биринчилерден болуп чендин жогорулашынан тыныгуу алып, январь айындагы көтөрүлүштөн кийин инфляция басаңдап бараткандай, тыныгууга кепилдик бар экенин билдирген. Ошол эле учурда АКШнын Федералдык резерв системасы жана башка борбордук банктар дагы эле бүтө электигин айтышууда. "Биз коңгуроочу болушубуз керек", - деди Торонтодогу Оксфорд Экономикасынын экономисти Тони Стилло, Канададагы керектөө чыгымдары пандемия доорунун туу чокусунан 1.8% га төмөндөп, экономиканы башка өлкөлөргө караганда кескин рецессияга алып келет. өлкөлөр. "Канада Банкынын башкалардын алдында тыныгуусунун себептеринин бири - бул алсыздыктар бир аз курчураак."
Канадалыктар ондогон жылдар бою өнүккөн дүйнөнүн эң көп карызы бар адамдардын катарына кирген жана борбордук банк пандемия аркылуу экономикага жардам берүү үчүн колдонгон төмөн пайыздык чендер алардын карыз алуусун жаңы бийиктиктерге көтөргөн. Өлкөнүн карызынын кирешеге болгон катышы 185-жылдын акырына карата рекорддук 2021% га жетип, Жетиликтин өлкөлөрүндөгү эң жогорку көрсөткүчкө жетти. Салыштыруу үчүн, бул катыш АКШда 101% жана Улуу Британияда 148% түзөт.
Керектөөчүлөр стресстин белгилерин көрсөтө башташат. Кудуретсиздиктин акыркы маалыматтары январь айындагы арыздардын өткөн жылга салыштырмалуу 33% га өскөнүн көрсөтөт. Пайыздык төлөмдөрдөн артта калган карызы бар үй чарбаларынын үлүшү да 2.07-жылдын сентябрында аяктаган чейрек ичинде 2022% га көтөрүлдү, акыркы окуу, 1.86-жылдын чейрегиндеги 2021% дан.
Бул эки статистиканын тең өсүшү өтө төмөн деңгээлде болсо да, аларды тарыхый нормалардан бир топ төмөн калтырса да, анекдоттук далилдер штаммдын андан бери көбөйгөнүн көрсөтүп турат.
"Биз көрүп жаткан нерсе керектөөчүлөр стресске кабылып, кудуретсиздиктин деңгээли пандемияга чейинки деңгээлге чейин көтөрүлө баштады, бул кооптондурат", - деди Стейси Янчук Олекси, Кредиттик консультация Канаданын башкы аткаруучу директору, улуттук ассоциация жана аккредитациялоочу орган. коммерциялык эмес кредиттик кеңешчилер. "Күрөшүп жаткан адамдар кыскартылат, ошондуктан керектөө чыгымдары алар менен басаңдайт деп ойлойм."
Бул кымбат баалуу унаалар жана бардык жерде жүрүүчү унаалар сыяктуу дискрециялык сатып алууларды сатууда пайда боло баштады. Бирок стресстин жана экономикалык алсыздыктын негизги булагы турак жай рыногу болуп калышы мүмкүн.
Көптөгөн башка өлкөлөргө окшоп, канадалыктардын пандемиялык карызынын эң чоң бөлүгү үй сатып алууну каржылоого жумшалып, кыймылсыз мүлк баалуулуктарынын чоң өсүшүнө түрткү болду. Бирок баалар көтөрүлгөн сайын, рекорддук сандагы адамдар Канада Банкынын эталондук ченине көз салган пайыздык төлөмдөр менен өзгөрүлмө ставкадагы ипотека сунуштаган төмөнкү пайыздык чендерге кайрылышты.
Канаданын Улуттук банкынын эсептөөлөрүнө ылайык, жөнгө салынуучу ипотекалык кредиттер азыр бардык төлөнбөгөн үй кредиттеринин 30% түзөт. Бул Канадалыктарды АКШдагы үй ээлерине караганда аялуураак кылат, анда ипотекалык кредиттердин 5% гана калкып жүрүүчү ставкалары бар.
Канадалыктардын жөнгө салынуучу ипотекаларынын көпчүлүгү белгиленген төлөм болуп саналат, демек, жогорулатылган пайыздар биринчи кезекте ай сайын төлөнүүчү негизги карызды төлөөдөн алынат, ставкалар ушунчалык тездик менен көтөрүлүп, бул категориядагы жаңы карыз алуучулардын кеминде 73% эч кандай негизги карызды төлөбөй жатышат. Бул алардын ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрүн көбөйтүүгө же балансты түшүрүү үчүн банкка чекти кыскартууга туура келет, дейт Улуттук банк.
Ошондой эле эки эселенген эффект бар: Баалар жогорулаган сайын үй баалары да төмөндөдү, натыйжада кээ бир үй ээлери үчүн үлүштүк азайды, бул алардын сатууну же кайра каржылоону кыйындатат. 2008-жылдагы каржы кризиси.
Улуттук банктын экономисти Стефан Мэрион январь айындагы пайыздык чендин акыркы көтөрүлүшү тууралуу: "Бул төөнүн белин сындырган саман болушу мүмкүн деген коркунуч бар" деди. "Бул өсүш экономикага кандайдыр бир таасирин тийгизет." Азыртадан эле кээ бир карыз алуучулар кыйынчылыкка дуушар болгондугунун алгачкы белгилери бар.
Канаданын эң ири шаары болгон Торонтодо ээлери ипотекалык төлөмдөрдөн артта калып, кредитор тарабынан камакка алынып, сатылып кеткен үйлөрдүн саны февраль айында 35ке жетти. Торонтодо жайгашкан кыймылсыз мүлк брокери жана изилдөөчүсү Дэниел Фок түзгөн маалыматтарга ылайык, үч жыл мурун мындай "сатуу күчү" тизмеси болгон эмес.
Фочтун айтымында, ал бул тизмелердин айрымдарын өзү чечип жатат жана көпчүлүгү өзгөрүлмө ставкадагы ипотека инвестициялык мүлктү каржылоо үчүн колдонулган, анын пайыздык төлөмдөрү азыр ижара акысынан алынышы мүмкүн болгон суммадан жогору болуп, карыз алуучуну дефолтко мажбурлаган учурлар кездешет. Онтарио жана Британская Колумбия провинциялары сыяктуу Канаданын ири базарларында инвесторлор турак жай фондусунун үчтөн бир бөлүгүн түзөт жана алар пандемиялык сатып алуу куугунтугу аркылуу улуттук рынокто активдешти.
"Бул тарифтер төмөндөй баштаганга чейин улана берет" деди Фоч сатылган сатуулар жөнүндө. «Адамдар айына бир жолу ипотекалык насыясын төлөшү керек, ошондуктан пайыздар жогору болгон ай сайын чыңалууга учурап, инвестициялык мүлкүн тейлөөгө же ипотекалык насыясын негизги резиденциясына төлөөгө мүмкүнчүлүгү жок адамдар көбөйөт. ”
Эталондук үй баалары өлкө боюнча 15% дан ашык төмөндөп кеткендиктен, мындай кыйынчылыкка дуушар болгон сатуулар рынокто салмактуу боло бериши мүмкүн, бирок Торонтодогу баанын жакында көтөрүлүшү баалардын эң начар төмөндөшү аяктады деп божомолдоого болот.
Бирок пандемиялык бум кыймылсыз мүлктү жана аны менен байланышкан иш-аракеттерди ошол убакта жалпы экономиканын рекорддук үлүшүнө жеткирүүгө жардам берген - курулуш жана оңдоо, ошондой эле сатып алуу жана сатуу деп ойлойм - азыр болуп жаткан тармактык артка кетүү, кыязы, ар бир адамга таасир этет. подрядчылардан баштап иштеп чыгуучуларга чейин азыраак жумуш көрүшөт. Bloomberg экономисттеринин сурамжылоосу Канада рецессияга жакын болушу мүмкүн экенин көрсөтүп турат.
Торонто аймагындагы ипотекалык брокер Питер Эспер: "Биз жөн гана бир топ үнөмдүү болуп жатабыз жана каржыбызды жогору коюп жатабыз" деди. мүлктүк инвестициялар. Анын аялы жана эки баласы менен бөлүшкөн үйүнүн төлөмдөрү айына 3,000 канада долларына жакын көбөйдү, ал эми ипотекалык чыгымдар менен ал инвестициялык мүлк катары ээ болгон төрт кондомини ижара акысынын ортосундагы айырма 4,000 канад долларына чейин көтөрүлдү. терс акча агымы бир ай.
Азыр ал ошол кондолордун экөөсүн сатты жана үчүнчүсүн тизмектеп коюуну пландап жатат, ошол эле учурда кабелдик телекөрсөтүү пакетин жокко чыгарып, жакынкы келечекте Тим Хортонстан сатып албастан, үйдө кофе кайнатууну чечти. "Ар бир адам жөн эле кыскартып, эмнеге сарптап жатканын карап жатышат" деди Эспер. «Адамдар анчалык көп кетпейт, алар көп тамак жешпейт. Бул канчалык тез болгонун эске алганда, бул чоң шок болду деп ойлойм ».
Көбү Bloomberg Businessweekтен окушат
© 2023 Bloomberg LP
Булак: https://finance.yahoo.com/news/nations-heavily-indebted-consumers-face-141601893.html