Аннуитет пенсионерлер үчүн пайдалуу болушу мүмкүн, айрыкча, алдын ала пландаштырып, качкысы келгендер биржа тобокелдиктери. Бирок, сиздин төлөмдүн суммасын эсептөө кыйын болушу мүмкүн жана ар бир адамдын жагдайы алардын айлык төлөмүнө ар кандай таасир этет. Ошентсе да, 2 миллион долларлык аннуитеттен сиздин төлөмүңүздү баалоо мүмкүн эмес. Мисалы, 65 жашында мындай аннуитетти сатып алуу жана төлөмдөрдү дароо алуу, өмүр бою ай сайын 10,000 XNUMX доллар бөлүштүрүүгө алып келиши мүмкүн.
Сиздин портфелиңизден түшкөн төлөмдөрдү көбөйтүү үчүн а менен иштөөнү карап көрүңүз каржылык арачысы.
Аннуитет деген эмне?
An аннуитет кардар менен каржы компаниясынын ортосундагы келишим, анда кардар саясатты сатып алып, компаниядан кийинки ай сайын төлөмдөрдү алат. Аннуитеттик төлөмдөр жок дегенде бир жылга созулат, бирок келишимге жараша, сиз өмүрүңүздүн аягына чейин төлөмдөрдү ала аласыз.
Аннуитет а сыяктуу карыз, бирок бул учурда, сиз каржы институтуна акча берет. Натыйжада, компания ай сайын төлөмдөрдү жана пайыздарды бир жылдан баштап өмүрүңүздүн калган мезгилине чейин бөлүштүрөт. Аннуитет пайыздык чендер убакыттын өтүшү менен өзгөрүшү мүмкүн, жана экономикалык динамика сиздин аннуитетиңизге таасир этиши мүмкүн кирешелүүлүк чен.
Кардар саясатты алгандан кийин көп өтпөй каза болсо да, аннуитеттерди төлөө шарттары менен келиши мүмкүн. Мисалы, келишимде бир же экөө тең 10 жылдык төлөмдөргө чейин каза болуп калса, аннуитет белгиленген төлөмдү уланта берет деген шартты камтышы мүмкүн. пайда 10 жылдык мөөнөт аткарылганга чейин.
Аннуитеттердин кантип иштээрин түшүнүү
Керектөөчүлөр, адатта, кепилдик менен камсыз кылуу үчүн аннуитеттерди колдонушат пенсиялык киреше. Келгиле, бир мисал аркылуу рента кантип иштээрин карап көрөлү. 2 миллион долларлык аннуитет менен, сиздин саясатыңыз төмөнкү маалыматтарды камтыйт:
Сиз саясатты 2 миллион долларга аласыз.
Сиз 65 жашыңызда төлөмдөрдү ала баштайсыз.
Төлөмдөр өмүр бою уланат.
Бул мисалдагы аннуитет сизге стандарттуу пенсия курагына жеткенде төлөнөт. Мындан тышкары, өмүр бою рента пенсияга чыгуу үчүн идеалдуу, анткени алар 10 же 20 жылдык рентадан айырмаланып, өмүрүңүздүн калган бөлүгүн төлөп беришет.
Кирешенин ренталык чендери компанияларга жана аннуитет продуктыларына жараша өзгөрүп турат. Кошумчалай кетсек, төлөө мөөнөтү сиздин ай сайын төлөнүүчү төлөмүңүз кандай болорун аныктайт. Төлөмдүн суммасы 5 жылдык рента менен өмүр бою аннуитеттин ортосунда айырмалангандыктан, сиздин компанияңыз төлөм чоо-жайын ошого жараша түзөтөт. Натыйжада, келишимге кол коюудан мурун келишимдин шарттарын карап чыгуу абдан маанилүү.
Аннуитеттердин стандарттуу түрлөрү
Аннуитеттер бардык формаларда жана өлчөмдөрдө болот, алар төлөй баштаганда саясатты кантип каржылайсыз жана келишимден ким пайда көрөт. Бул жерде сиз рынокто таба аласыз аннуитеттердин бир нече стандарттуу түрлөрү:
Белгиленген мөөнөттүү рента: Ошондой эле белгилүү бир рента деп аталат, ал белгилүү бир убакыт аралыгында ай сайын өзгөрүлбөс сумманы төлөйт.
Жөнөкөй төлөм аннуитети: Аннуитетти бир убакта төлөөнүн ордуна, сиз рентаңызды убакыттын өтүшү менен төлөйсүз.
Бир жолку рента: Сиз аннуитетиңизди накталай акчаны бир жолу которуу аркылуу аласыз.
Жалгыз өмүр рента: Сиздин келишим сиз өлгөнгө чейин белгиленген төлөмдөрдү бөлүштүрөт.
Өзгөрмө аннуитет: Сиздин айлык төлөмдөрүңүз өзгөрүп турат жана сиз аларды белгилүү бир убакытка же өмүргө ала аласыз. Келишимиңизде көрсөтүлгөн элементтер индекстелген төлөмдөр же өзгөрүлмө пайыздык чендер сыяктуу төлөмдүн суммасын аныктайт.
Биргелешкен/Аман калган ренталар: Саясат төлөмдөрдү өмүр бою жөнөтөт. Сиз дүйнөдөн кайтканда, келишимде көрсөтүлгөн адам (көбүнчө жубайы же өмүрлүк өнөктөшү) өмүрүнүн аягына чейин улана турган төлөмдөрдү алат. Аман калгандарга төлөмдөр мурунку бөлүштүрүүлөрдөн айырмаланышы мүмкүн.
Квалификациялуу кызматкерлердин аннуитеттери: Сиздин иш берүүчү сизге төлөмдөрдү берген аннуитетти сатып алышы мүмкүн.
Салыктан корголгон Аннуитет: Сиздин иш берүүчү салыктан бошотулган уюм болсо, анда ал сиздин атыңыздан рента сатып алат.
2 миллион долларлык аннуитет канча төлөйт?
колдонуу туруктуу киреше рента калькулятору, бул жерде сиз 2 миллион долларлык аннуитет төлөшүн күтсөңүз болот. Сиз 55 жаштасыз жана он жылдан кийин, 65 жашыңызда төлөп бере турган рента издеп жатасыз дейли. Сиз аннуитеттин сизге 20 жыл төлөшүн каалайсыз. Бул шарттар ай сайын 20,107 20 доллар төлөп берет. Кошумчалай кетсек, эгер сиз XNUMX жыл өтпөсөңүз, анда көрсөтүлгөн бенефициарларыңыз мөөнөт аяктаганга чейин төлөмдөрдү ала алышат.
Сиздин так төлөмүңүзгө көптөгөн факторлор таасир этээрин унутпаңыз. Мисалы, аннуитеттердин орточо кирешелүүлүгү 3% дан 4% га чейин болсо, сиздин саясатыңызда белгилүү бир чен болот. Мындан тышкары, сиз жашаган мамлекет жана аннуитетти сатып алган жашыңыз төлөм суммасына таасир этет. Демек, мисалдар жана эсептөөлөр эң жакшысы жакындоо. Сиздин жагдайларыңыз жана аннуитеттик компаниялардын сунуштары сизге рента төлөмдөрүнүн эң так көрсөткүчүн берет.
Өмүр бою рента боюнча кирешенин нормасын эсептөө
Өмүр бою рента төлөө мөөнөтү белгиленген эмес жана бир нече ондогон жылдарга созулушу мүмкүн болгондуктан, көбүнчө төмөнкү төлөмдөрдү камсыз кылат. Мындан тышкары, аннуитетиңизди сизге пайыздык төлөмдөрдү гана жөнөтүү үчүн түзө аласыз, негизги сумманы сактап, төлөмүңүздү андан ары азайта аласыз.
Келгиле, сиз жана сиздин жубайыңыз 65 жаштасыз жана дароо төлөп баштоо үчүн биргелешкен жашоо рентасын издеп жатасыз дейли. Сиз бир жолку 2 миллион долларды инвестициялайсыз жана сиз саясатты алгандан кийин 10 же 20 жылдын ичинде экөөңүз тең каза болуп калсаңыз, бенефициарларыңыз өлүм боюнча эч кандай пайда ала алышпайт. Бул саясат айына $10,383 төлөп берет.
Сатып алуу убактысы рента үчүн маанилүү жана алдын ала пландаштыруу олуттуу сыйлыктарды ала алат. Мисалы, жогорудагы саясатты 45 жашыңызда сатып алып, 65 жашыңызда төлөмдөрдү алсаңыз, айлык кирешеңиз 21,088 XNUMX долларга чейин көтөрүлөт.
Аннуитеттердин кемчиликтери
Башка финансылык инструменттер сыяктуу эле, аннуитеттердин да пайдалары менен катар кемчиликтери бар. Аннуитеттер өтүмсүз транспорт каражаттары болуп саналат, алар сиздин накталай акчаңызды жеткиликсиз кылат. Алар кепилденген кирешени камсыз кылышса да (сиз иштеген компания бизнесте болсо), акча убакыттын өтүшү менен сизге келет. 2 миллион доллар - бул чоң актив, жана сиз бул сумманы ай сайын төлөп турган төлөмдөр үчүн соодалайсыз, бул сумманы кошуу үчүн ондогон жылдар талап кылынат.
Кошумчалай кетсек, башка активдер кирешелүүлүктүн жогорку көрсөткүчтөрүн берет. Мисалы, сиздин аннуитетиңиз кийинки 4 жылда 20% кайтарымдуулугун бере алат, бул тармак үчүн эң сонун. Бирок, S&P 500 акыркы эки он жылдыкта 9.67% кирешени камсыз кылды. Эгерде фондулук рынок кийинки жыйырма жыл ичинде ушундай болсо, аннуитеттердин ордуна фондулук индекстерге инвестиция салуу менен эки эседен ашык кирешени сезе аласыз. Албетте, акциялар көбүрөөк тобокелдикке дуушар болот, андыктан каржылык жагдайларыңыз жана артыкчылыктарыңыз кайсынысын аныктайт салым эң мааниге ээ.
Жыйынтык
Аннуитет - бул өзүңүздүн кайтаруунун коопсуз жолу уя жумуртка пенсияга чыгууга жардам бере турган ишенимдүү ай сайын төлөнүүчү төлөмдөргө. Аннуитетти канчалык эрте сатып алсаңыз, айлык төлөмүңүз ошончолук жогору болот. 2 миллион доллар келишимиңизге жана саясатты канча жашта сатып алганыңызга жараша ай сайын болжол менен 10,000 20,000 доллардан XNUMX XNUMX долларга чейин төлөй алат. Бирок, бул футболдук көрсөткүчтөр жана сиздин жеке төлөмүңүз болот кеңири айырмаланат.
Аннуитеттерди сатып алуу боюнча кеңештер
Кимдир бирөө рента издеген адам, алар алып келген туруктуулуктун аркасында аларды керектүү деп табышы мүмкүн. Бирок, сиздин пенсияга болгон мамилеңиз башка инвестицияларды жакшыраак идея болушу мүмкүн. Ишенбесеңиз, ылайыктуу инвестицияларга жетүү үчүн иштей турган финансылык кеңешчи менен сүйлөшүү жардам берет. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Аннуитеттин кирешелүүлүгүн сиздин жеке жагдайыңызга жараша эсептегиңиз келеби? Сиз колдоно аласыз бул жол аннуитет сиз үчүн мааниси бар-жогун билүү үчүн.
Кайсы инвестицияны жактырбаңыз, алдын ала пландаштыруу абдан маанилүү. SmartAsset акысыз пенсия калькулятору Сиз пенсияга канчалык жакшы даярданып жатканыңызга баа бере алат.
©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/FlamingoImages, ©iStock.com/mphillips007
кызмат 2 миллион долларлык аннуитет канча төлөйт? биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/2-million-annuity-pays-much-130014993.html