25 же 55 жашта экениңизге карабастан, пенсияга чыгуу үчүн акча топтоо - бул акылман каржылык стратегия. Ар бир адам кандайдыр бир учурда, же тандоосу боюнча же зарылчылык менен пенсияга туш болот. Сиз пенсиялык үнөмдөө жолунда жатасызбы же жетишүү үчүн ойношуңуз керекпи, же сиз кардарларга кийинки жылдарга даярданууга жардам бергиси келген каржылык кеңешчисизби, пенсиялык топтоо боюнча бул сегиз маанилүү кеңеш сиздин акчаңызды көбүрөөк салат. эсеп.
Негизги Takeaways
- Иш берүүчү тарабынан каржыланган пландарды жана компания дал келүүлөрүн пайдаланып, пенсияңызды пландаштыруудан максималдуу түрдө пайдаланыңыз.
- Пландык салымыңыздын кош пландуу салымдарын же пенсиялык сактык салык кредитин талап кылууну карап көрүңүз.
- Roth IRA бэкдори аркылуу аманатыңызды көбөйтүңүз.
- Эгер сиз мамлекеттик салыктары жок мамлекетке көчүп барсаңыз, көбүрөөк үнөмдөлө аласыз.
- Өзүн-өзү иш менен камсыз кылуу үчүн аманат эсебин жана ден соолук сактык эсебин ачуу жөнүндө ойлонуп көр.
1. 401(k) же 403(b) компаниясынын матчын алыңыз
Эгерде сиздин жумуш ордуңуз пенсияга чыгуу планын жана компаниянын дал келүүсүн сунуштаса, сиз компания киргизген суммага чейин салым кошушуңуз керек. Эң көп пенсия алуу үчүн, пенсиялык топтоо пландарыңызга мыйзам тарабынан уруксат берилген максималдуу суммага чейин салым кошуңуз. Эң чоң каржылык пайда алуу үчүн азыр баштаңыз.
Бул кантип иштээрин көрсөтүү үчүн бир мисал. Хосе жылына 50,000 5 доллар табат дейли. Анын компаниясы эмгек акысынын 2,500% га чейин салым кошот, бул анын жумуш ордунда пенсиялык эсебине салган ар бир долларына туура келет. Өзүнүн 401(k) эсебине жок дегенде 2,500 доллар инвестициялоо менен, ал автоматтык түрдө иш берүүчүдөн 5 доллар бонусун жана маанилүү салык жеңилдиктерин алат. Хосе өзүнүн XNUMX%ын бассейнге кошпосо, ал бекер акчадан куру калат.
2. Кош пенсиялык пландын салымдарын талап кылыңыз
Бир аз белгилүү пенсия топтоо мүмкүнчүлүгү кээ бир мугалимдерге, медицина кызматкерлерине, мамлекеттик секторго жана коммерциялык эмес кызматкерлерге белгилүү бир кармоо жоболорунан улам пенсия пландарына эки эсе көп салым кошууга мүмкүнчүлүк берет. Бул жоболор 457(b) жана 403(b) планынын айрым катышуучуларына карата колдонулат. Маалыматтар Ички киреше кызматынын (IRS) веб-сайтында берилген.
Бул жумушчулар 19,500(b) же 2021 пенсиялык пландын эсебине 20,500 долларды, 2022-жылдагы максималдуу сумманы (же 403-жылы 457 доллар) кошо алышат.
3. Сэм байкенин пенсиялык аманат кредити үчүн файл
Эгер сиз төмөнкү же орто кирешелүү салык төлөөчү болсоңуз, пенсиялык планыңыздан 50% га чейин салык кредитин талап кыла аласыз. Эгер сиз үй-бүлөлүү болсоңуз жана 68,000-жылга карата 2022 66,000 доллардан (2021 үчүн XNUMX XNUMX доллар) туураланган дүң кирешеңиз (AGI) менен бирге арыз берсеңиз жана квалификациялуу пенсия планына салым кошсоңуз, салык кредитине ээ болушуңуз мүмкүн.
Үй чарба башчыларынын киреше чеги 51,000-жылга 2022 49,500 долларды (2021-жылга 34,000 2022 доллар) жана жалгыз бой толгондор жана үй-бүлөлүү адамдар үчүн 33,000-жылга 2021 XNUMX долларды түзөт (XNUMX-жылга XNUMX XNUMX доллар).
2021 жана 2022-жылдар үчүн кредиттин максималдуу өлчөмү биргелешип тапшырган жубайлар үчүн $ 2,000 жана жалгыз бой толтуруучулар үчүн $ 1,000 (салымдын максималдуу суммасына карата колдонулат: жубайлар үчүн 4,000 доллар жана жалгыз бой толтуруучулар үчүн $ 2,000).
4. Сактоолорду көбөйтүү үчүн Backdoor Roth IRA колдонуңуз
2022-жылга карата Roth IRAs үчүн AGI этап-этабы менен төлөнүүчү салымдардын диапазону жубайлар биргелешип арыз бергендер үчүн 204,000 214,000 доллардан 198,000 208,000 долларга чейин (2021-жылга 129,000 144,000 доллардан 125,000 140,000 долларга чейин) жана жалгыз салык төлөөчүлөр жана үй чарба башчылары үчүн 2021 XNUMX доллардан XNUMX XNUMX долларга чейин ($ XNUMX XNUMX XNUMX долларды түзөт) XNUMX).
Эгерде сиздин учурдагы кирешеңиз өтө жогору болсо жана сизди Рот IRAга салым кошууга жарамсыз болсо, анда башка жол бар. Биринчиден, салттуу IRAга салым кошуңуз. Салттуу IRAга чегерилбеген салымдар үчүн киреше чеги жок, бирок салым кошууга чектөөлөр бар.
IRS салымдын чегин $6,000 (2021 жана 2022-жылдар үчүн) же 7,000 жаштан ашкан болсоңуз, $50 же салык төлөөчүнүн жалпы салык салынуучу компенсациясын, эгерде ал көрсөтүлгөн доллардан аз болсо, чектейт.
Каражаттар тазалангандан кийин, салттуу IRAны Roth IRAга айландырыңыз. Мына ушундай жол менен каражаттар келечектеги үчүн кошулуп, салыксыз алынышы мүмкүн, эгерде сиз алуу боюнча көрсөтмөлөргө жооп берсеңиз.
Trifecta Financial компаниясынын жетектөөчү кеңешчиси Алисса Маркс: "Менде салттуу IRAларды ачкан жана ай сайын автоматтык түрдө максималдуу жол берилген суммага чегерилбеген салымдарды кошкон кирешеси жогору кардарларым бар" дейт.
Marks төмөнкүлөрдү кошот:
"Ар бир чейректин аягында биз IRA балансы алардын Рот эсебине которулушу үчүн толук конвертациялоо өтүнүчүн беребиз. Чейрек сайын конвертациялоо менен, салттуу IRAда салык салынуучу кирешелерди алуу үчүн көп убакыт жок. Ошентип, конверсиянын салыктык мааниси кардар үчүн минималдуу. Жана алар кошумча пенсиялык долларларды чогултуп, кийинчерээк салыксыз алып салуу үчүн сактап жатышат.
5. Туура мамлекетте пенсияга чыгуу
Аляска, Флорида, Түштүк Дакота, Нью-Гэмпшир, Теннесси, Вайоминг, Техас, Невада жана Вашингтон мамлекеттик киреше салыгы жок деп мактанышат. Нью-Гэмпшир тапкан кирешеге салык салбайт, бирок алар дивиденддерге жана пайыздарга салык салышат.
Бактыга жараша, пенсионерлер үчүн, көпчүлүк мамлекеттер Социалдык камсыздандырууга салык салбайт. Жүктөө жана көчүрүүдөн мурун, сиз сунуш кылган жаңы үй штатыңыздагы бардык салыктарды баалаңыз.
6. Жеке ишкердик пенсиялык топтоо
Бул жөн гана кошумча жумуш болсо да, өз алдынча иш менен камсыз кылуу кирешеси жеке 401 (k) жана Жөнөкөйлөтүлгөн Кызматкер Пенсия (SEP) планына салым кошууга мүмкүндүк берет. Сиз SEP менен 25-жылы 61,000 2022 долларга чейин (58,000-жылы 2021 XNUMX доллар) өз алдынча иш менен камсыз болгон таза кирешеңиздин XNUMX% га чейин салым кошо аласыз. Эгер сиз 50 жашка чыга элек болсоңуз, 20,500-жылы 2022 долларга чейин (19,500-жылы 2021 доллар) кызматкердин ролунда Solo 401(k) инвестициялай аласыз.
50-жылы 6,500 жаштан жогорку кызматкерлер үчүн кошумча салым 2022 долларды түзөт (2021-жылдан өзгөрүүсүз). Иш берүүчүнүн ролунда соло 401(k) көбүрөөк салым кошуу мүмкүнчүлүгү да бар.
7. Ден соолукту сактоо эсеби (HSA)
Саламаттыкты сактоого кеткен чыгымдардын өсүшү жана ден соолукту чыңдоо пландарынын (HDHP) көбөйүшү менен, ден соолукту сактоо эсеби (HSA) пенсияга чыгууну пландаштыруунун алтын мүмкүнчүлүгү болуп саналат. Бул курал саламаттыкты сактоо чыгымдарын төлөө үчүн гана эмес, ошондой эле пенсия үчүн кошумча каражаттарды жок кылуу үчүн колдонулушу мүмкүн.
Жеке адам же иш берүүчү 7,300-жылы үй-бүлө үчүн 3,650 долларга же жеке адам үчүн 2022 долларга чейин салым кошот. Салымдар 100% салыктан чыгарылат жана медициналык чыгымдар үчүн пайдаланылбаган каражаттар убакыттын өтүшү менен инвестицияланып, өсө бериши мүмкүн. Ал гана эмес, квалификациялуу медициналык чыгымдар боюнча бөлүштүрүү салыктан бошотулган. 55 жаштан жогоркулар жылына кошумча $1,000 байпак ала алышат.
Эсиңизде болсун, салттуу IRA салыкка чейинки доллар менен каржыланат, ал эми Рот IRA салыктан кийин доллар менен каржыланат. Сиздин салык абалына ылайыктуу бирин тандаңыз.
Эсиңизде болсун, салттуу IRA салыкка чейинки доллар менен каржыланат, ал эми Рот IRA салыктан кийин доллар менен каржыланат. Сиздин салык абалына ылайыктуу бирин тандаңыз.
Роберт М. Трояно, CPA, CFP, RMT компаниясынын негиздөөчүсү жана башкаруучу өнөктөшү: "Ден соолуктун сактык эсептери кирүүдө салыктан чегерилүүчү жана квалификациялуу медициналык чыгымдар үчүн колдонулса, алынууда салык салынбай турган жалгыз аманат каражаты" дейт. Wealth Management. "Бул эсептер максималдуу түрдө каржыланышы керек, анткени катышуучулар учурда же келечекте медициналык чыгымдарды өз чөнтөгүнөн чыгара алышат."
Андан тышкары, "сиз 65 жашка чыкканыңызда, HSA эсебиндеги бардык активдер ден-соолукка байланыштуу чыгымдарга эле эмес, бардык нерсеге колдонулушу мүмкүн" дейт Марк Хебнер, Index Fund Advisors компаниясынын негиздөөчүсү жана президенти, жана "Индекс фонддорунун" автору: Активдүү инвесторлор үчүн 12 кадамдык калыбына келтирүү программасы.
8. Картайгандан пайда ал
Эгер сиз 50 жаштан ашкан болсоңуз, салык системасы сиздин досуңуз. Кары инвесторго пенсиялык топтоолорун тездетүү мүмкүнчүлүгүн берип, пенсиялык пландын салымынын чеги көтөрүлөт. Салттуу жана Roth IRAs үчүн салымдарды 7,000 жана 2021-жылдары 2022 долларга чейин көбөйтүүгө уруксатыңыз бар.
Акыр-аягы, өкмөт сизди жумуш берүүчү тарабынан каржыланган пенсиялык планга (мисалы, 6,500(k), 401(b), 403) 457-жылы 27,000 2022 долларга (26,000-жылы 2021 XNUMX доллар) кошумча XNUMX доллар кошуу мүмкүнчүлүгү менен сыйлайт.
Пенсияга канча акча топтошум керек?
Сиз пенсияга үнөмдөөгө тийиш болгон акчанын суммасы ден соолугуңуз, учурдагы жашооңуз, пенсиядагы жашоо образыңыз жана сизде болушу мүмкүн болгон ар кандай милдеттенмелер сыяктуу көптөгөн факторлорго жараша өзгөрүп турат. Жалпысынан алганда, эксперттер пенсиядагы айлык кирешеңиз акыркы жумушуңуздун кирешесинин 70% дан 80% га чейин болушу керек деп эсептешет.
401(k) планыма канча салым кошо алам?
19,500-жылы 401(k) планыңызга 2021 20,500 долларга чейин салым кошо аласыз. Бул сумма 2022-жылы 50 6,500 долларга чейин көбөйөт. Эгер жашыңыз XNUMX же андан улуу болсо, эки жылда тең кошумча XNUMX XNUMX доллар кошсоңуз болот.
IRA салым чектөөлөр деген эмне?
Салттуу IRA жана Roth IRA үчүн салымдын чеги 6,000 жана 2021-жылдары $2022 түзөт. Эгер сиз 50 жашта же андан улуу болсоңуз, кошумча $1,000 кошсоңуз болот.
Жыйынтык
Пенсиялык топтооңузду автоматташтырыңыз жана акчаңызды айлыгыңыздан бардык пенсиялык эсептериңизге которуңуз. Колуңузга жете албаган накталай акча пенсиялык уя жумурткаңыз үчүн көбүрөөк акча. Сиз талаптарга жооп берген салыкты үнөмдөөчү пенсия мүмкүнчүлүктөрүн колдонуңуз. Азыр баштоо жана пенсиялык эсебиңиздин долларларын көбөйтүү менен сиз каржылык келечегиңизди камсыздайсыз.
Булак: https://www.investopedia.com/articles/investing/111714/8-essential-tips-retirement-saving.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo