Финансылык кеңешчиңизди таштоого убакыт келгенин билдирген 7 кызыл желек

Бул оор каржылык мезгилде, көбүрөөк америкалыктар акча боюнча кеңеш алуу үчүн каржылык кеңешчилерге таянышат. 2020-жылы америкалыктардын 22% каржылык кеңешчи алардын эң ишенимдүү каржылык кеңеш булагы экенин айтса, 2021-жылы америкалык чоңдор арасында Northwestern Mutual компаниясынын сурамжылоосуна ылайык, 26% мындай деди. Бирок, албетте, кээ бир каржылык кеңешчилер башкаларга караганда жакшыраак. Ошентип, биз беш кесипкөйдөн максаттарыңызга жете турган каржы кеңешчисин издеп жатканда тыныгууга мүмкүндүк берүүчү кызыл желектерди аныктоону сурандык. Эгерде сиз ушул жети белгинин кайсынысын көрсөңүз, анда учурдагы кеңешчиңизди жаңысына таштоого убакыт келип жеткен болушу мүмкүн. (Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп берген кеңешчиге дал келтирет.)

Алар сенин жашооңду сурашпайт

Perigon Wealth Management компаниясынын байлык боюнча кеңешчиси жана сертификацияланган каржы пландоочусу Рейчел Элсон: "Сиздин портфелиңиз жөнүндө сүйлөшкөн кеңешчиден качыңыз, бирок сиз [жана] жашооңуз" дейт. Ал белгилегендей, адамдар "пенсияга чыгышым үчүн канча керек?" деп сурашканы менен, кеңешчи мындай деп жооп бериши керек: "Бизге жашооңуз, акчаны кантип сарптайсыз, муктаждыктарыңыз жана максаттарыңыз жөнүндө айтып бериңиз. ” Чынында эле, ал мындай дейт: «Бир вакуумда мындай эч нерсеге жооп бере албайсың. Сиздин ким экениңизди түшүнгөн жана жашооңуздун толук картинасын түшүнгөн кеңешчиңиздин болушу маанилүү”. 

Алар сиздин кызыкчылыгыңыз үчүн иштебейт

Америкалык жеке байлыктын сертификацияланган каржылык пландоочусу жана президенти Кашиф Ахмед: "Ишенимдүү адам мыйзамдуу түрдө сиздин кызыкчылыгыңызды өз кызыкчылыгынан мурда карашы керек" деп түшүндүрөт. Бардык кеңешчилер ишеничтүү эмес жана баары эле бул стандартка туура келбейт. Жакында MarketWatch Picks катары белгиленген, сиз кеңешчинин ишеним антына кол коюусун кааласаңыз болот.

Алар басым астында дүрбөлөңгө түшүшөт 

«Менин оюмча, кимдир бирөө үчүн пандемиядан кийин кеңешчилерди алмаштыруу жөнүндө ойлонууга негиз ушул: Сиздин кеңешчиңиз токуучулукка жабышып, буга чейин эле орун алган негиздүү стратегияны ишке ашырдыбы же кеңешчиңиз дүрбөлөңгө түштүбү?» дейт Дэйв Еске, сертификатталган каржылык пландоочу жана Yeske Buie компаниясынын башкаруучу директору. "Эгерде сиздин кеңешчиңиз дүрбөлөңгө түшүп, базардан чыгып кетсе же түйүлдүктүн тобуна ийилип, радио унчукпай калса, сиз негиздүү принциптердин негизинде иштеген жана активдүү, активдүү стили бар адамды сатып алышыңыз керек." (Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп берген кеңешчиге дал келтирет.)

Бири-бириңерден ашып кеттиңер 

«Эгер кеңешчи көбүнчө 10 миллион доллар жана андан жогору акчасы бар адамдар менен иштесе жана акчаңыз жок деп күнүнө убакыт бербей жатса, анда алар туура эмес. Эгер сизде көп акча бар болсо же татаал пландаштыруу муктаждыктары бар болсо жана кимдир-бирөө менен негизги иштерди аткарып жаткан болсоңуз, ошондой болот "дейт Элсон.

Маргерита Ченг, CFP Башкармасынын элчиси жана Blue Ocean Global Wealth компаниясынын башкы директору: "Эгер сиздин муктаждыктарыңыз каржылык кеңешчиңиз камсыздай алгандан ашып кетти деп ойлосоңуз, кетүүгө убакыт келип калышы мүмкүн" дейт. "Мисалы, сиздин кеңешчиңиз портфелди башкарууга көңүл бурушу мүмкүн, бирок сиз үлүштүк компенсация, колледж стратегиялары же Социалдык камсыздандыруу боюнча стратегиялар боюнча жетекчиликти каалайсыз."

Алар сенин баалуулуктарыңды түшүнүшпөйт

Кеңешчи сизден акча баалуулуктары жана ишенимдер жөнүндө сурап, ошого ылайык каржы планын түзүшү керек, дейт Кэйт Хоуэртон, Facet Wealth компаниясынын каржылык пландоочусу жана CFP. «Баарыбыз чоңоюп келе жаткан ар кандай тажрыйбага ээбиз, айлана-чөйрөбүздөн бизге сиңирилген ар кандай баалуулуктар бар, анан карыган сайын өзүбүздүн баалуулуктарыбызды аныктай баштайбыз. Кээ бирөөлөр үчүн бул кайрымдуулук. Башкалары, туруктуу тажрыйбага акча коротушат. Үйдө тамактануу vs. Булар биздин жашообуздагы артыкчылыктар, бирок анын астында алар көңүл ачуу жана алдын ала айтуу сыяктуу баалуулуктарга байланыштуу. Эгер биз бир аз тереңирээк казсак, биз адатта баалуулукту ача алабыз. Андан да тереңирээк казсак, менин аң-сезимиме көмүлгөн акчага болгон ишенимди ача алабыз». 

Алар төлөмдөр боюнча ачык-айкын эмес 

Бирок, алар башкаруудагы активдер аркылуу же жылына жыйымдар аркылуу айлык алууну тандашат, кеңешчи аларга кантип айлык алып жатканын, качан төлөнүп жатканын жана эмне үчүн ошол төлөм моделин тандап алганын түшүндүрүшү керек, дешет адистер. Ошондой эле "акысыз" каржылык кеңештерден сак болуңуз, анткени ал адатта бекер эмес.

Алар сага тиешеси жок жаргондо сүйлөшөт

«Эгер алар жаргондорду көп колдонушса, бул сизди ошол жерде тосуп жаткандай сездирбейт. Эгер кимдир бирөө сиздин үстүңүздөн/төмөндөп сүйлөп жатса же сизди чоң сөздөр менен таасирлентүүгө аракет кылып жатса, эмне үчүн алар белгилүү бир стратегияны сунуштап жатканын ачык айтпай жатышат», - дейт Хауэртон.

"Алар жогорку деңгээлдеги концепцияларды кабыл алып, аларды сиздин финансылык сабаттуулугуңузга жооп бере турган сөздөр менен айтышы маанилүү" деп кошумчалайт Хауэртон. "Эгер кимдир бирөө түшүнүү кыйын болгон түшүнүктөрдү түшүндүрбөсө же белгилүү бир стратегияны иштеп чыгууну каалабаса, анда ал сиз үчүн жакшы пландоочу эместир."