Каржылык пландаштыруу - бул сиздин акчаңызды жана мүлкүңүздү башкаруу планын түзүү процесси. Жогорку таза каржылык пландоо өзгөчө байлыктын көбүрөөк даражасын топтогон адамдарга жана үй-бүлөлөргө багытталган. Эгер сиз жогорку кирешелүү адам болсоңуз (HNWI), комплекстүү каржылык планды түзүү менен бирге боло турган уникалдуу кыйынчылыктарды түшүнүү маанилүү. Сиздин таза баалуулугуңузга карабастан, а каржылык арачысы акча менен чечим чыгарууга жардам берет.
Каржылык пландоодо таза баалуулук деген эмне?
Таза баалуулук кимдир бирөөнүн активдери менен милдеттенмелеринин ортосундагы айырманы өлчөйт. Жөнөкөй сөз менен айтканда, бул сиз ээлик кылган нерсе менен карызыңыздын ортосундагы айырма. Келечек үчүн, үй чарбаларынын орточо таза баасы $121,700, ал эми орточо таза баасы $748,800 түзөт. Керектөөчүлөрдүн каржыларын изилдөө.
A жогорку таза кирешелүү инсан жалпысынан ликвиддүү активдери 1 миллиондон 10 миллион долларга чейин болгон адам катары аныкталат. Абдан байлыгы бар адамдардын 10 миллион доллардан ашык активдери бар, бирок адатта 50 миллион доллардан аз. 50 миллион долларлык чекке жеткенден кийин, сиз киресиз абдан жогорку таза баалуу аймак.
Бул фигуралар бекем эмес же ташка коюлган эмес экенин эстен чыгарбоо маанилүү. Мисалы, кээ бир каржы эксперттери жогорку таза байлык менен өтө жогорку таза байлыктын ортосундагы чекти 5 миллион доллардын ордуна 10 миллион доллар деп коюшу мүмкүн. Эгерде сиз спектрдин кайсы жерине түшөөрүңүздү билбей жатсаңыз, анда колдонсоңуз болот онлайн таза киреше калькулятор сандарды иштетүү.
Жогорку таза баалуу каржылык пландаштыруу деген эмне?
Жогорку таза баалуу каржылык пландаштыруу - бул таза байлыгы жогору деп эсептелген адамдар үчүн каржылык пландаштыруу. Бул инвестиция, салыкты пландаштыруу жана камсыздандыруу сыяктуу нерселерге карата бай адамдардын уникалдуу муктаждыктарын тааныган стратегиялардан турат.
Мисалы, кирешеси жогору болгон адам төмөнкү маселелер боюнча каржылык кеңеш издеши мүмкүн:
Өркүндөтүлгөн инвестициялык жана пенсиялык топтоо стратегиялары
Байлыкты сактоо жана алардын активдерин мураскорлорго кантип өткөрүп берүү
Активдерди коргоо жана ишенимди пландаштыруу
Кайрымдуулук аркылуу салыктарды кантип азайтуу керек
Өмүрдү камсыздандыруу жана жогорку баалуу камсыздандырууну пландаштыруу
Жогорку таза кардарлар менен иштөөгө адистешкен каржы кеңешчилери муктаждыктардын бул түрлөрүн жана аларды кантип чечүү керектигин түшүнүшөт. Алар ошондой эле бюджетти түзүү, карыздарды төлөө же колледжди пландаштыруу сыяктуу каржылык пландоодо дагы күнүмдүк маселелер боюнча жардам бере алышат.
Жогорку таза каржылык пландоо кимге керек?
Жалпысынан алганда, 1 миллион доллар же андан ашык таза байлыгы бар адамдар жогорку таза кардарлар менен иштеген кеңешчи издөөнү ойлонушу мүмкүн. Эгерде сиздин таза байлыгыңыз бул сандан бир топ төмөн болсо же ал тургай терс болсо, анда жогорку таза каржылык пландоо сизге керек нерсе эмес, жок дегенде али эмес.
Бирок, сиз 1 миллион доллар же андан ашык таза баалуулукка жетүү планын иштеп чыгуу үчүн каржылык кеңешчи менен иштеше аласыз. Сиздин кеңешчиңиз сизге карызды төлөө стратегиясын иштеп чыгууга жана өзүңүздүн ишиңизди тактоодо жардам бере алат инвестициялык портфель Ошентип, сиз акыры жогорку таза клубга кошула аласыз.
Жогорку таза кирешелүү адамдар үчүн каржылык пландоо стратегиялары
Каржы кеңешчилери жогорку таза кардарлардын керектөөлөрүн башкарууда ар кандай ыкмаларды колдоно алышат. Бирок, көп же аздыр-көптүр универсалдуу мааниге ээ болгон кээ бир нерселер бар.
Жогорку таза кирешелүү адамдар үчүн каржылык пландаштыруу бул аймактарды камтышы мүмкүн:
Активдерди коргоо. Эгер сизде олуттуу активдер болсо, аларды коргогуңуз келет. Финансылык кеңешчи сизге муну кантип жасоо керектиги боюнча жетекчилик бере алат, анын ичинде таза баалуу камсыздандырууну же чоң өмүрдү камсыздандыруу полисин сатып алууну камтышы мүмкүн.
Салык пландоо. Салыктар сиздин байлыгыңызды азайтышы мүмкүн жана аларды кантип азайтууну үйрөнүү сизге пайдалуу. Сиздин кеңешчиңиз сизди буга үндөшү мүмкүн болгон айрым жолдорго филантропия жана кайрымдуулук берүү, салык боюнча жеңилдетилген пенсиялык эсептерге салым кошуу жана салыктык жоготууларды жыйноо капиталдык пайданы жабуу үчүн.
Мүлк пландаштыруу. Качандыр бир убакта сиз топтогон байлыкты мураскорлоруңузга өткөрүп бересиз. Сиздин каржылык кеңешчиңиз керээзди түзүү аркылуу муну кантип жасоо боюнча кеңеш бере алат. Алар ошондой эле мүмкүн болушунча каржылык мурасын сактап калуу үчүн ар кандай трасттарды түзүүнүн артыкчылыктарын талкуулай алышат.
Инвестицияларды пландаштыруу. Инвестициялоо байлыкты курууда негизги орунда турат жана максаттарыңызга жана тобокелдиктерге чыдамкайлыкка жараша ага жакындашуунун көптөгөн жолдору бар. Финансылык кеңешчи сиз каалаган өсүү деңгээлине жетүү үчүн диверсификацияланган портфелди түзүүгө жардам берет.
Кайрымдуулук берүү. Байлыгыңыздын бир бөлүгүн кайрымдуулукка берүү сиздин финансылык максаттарыңыздын бири болушу мүмкүн. Сиздин кеңешчиңиз кайрымдуулук траст, донордук фонддорду түзүү аркылуу болобу, мунун эң жакшы жолдорун аныктоого жардам бере алат. жеке фонд.
Камсыздандырууну пландаштыруу. Камсыздандыруу каржылык планыңыз үчүн баа жеткис болушу мүмкүн жана сизге керек болгон саясаттын ар кандай түрлөрү бар. Финансылык пландоочу үйүңүздү, буюмдарыңызды жана үй-бүлөңүздүн финансылык бакубаттуулугун коргоо үчүн сизге камтуунун кандай түрүн жана кандай өлчөмдө керек экендигин аныктоого жардам берет.
Өмүрүнүн акырын пландаштыруу. Кээ бир документтер кыймылсыз мүлк планы үчүн маанилүү болушу мүмкүн, эгерде сиз терминалдык абалына диагноз коюлса же оор ооруга же жаракатка дуушар болсоңуз, каалоолоруңуздун аткарылышына тынчсыздансаңыз. Жогорку таза каржылык пландоо ошондой эле саламаттыкты сактоо боюнча алдын ала директиваны түзүү, медициналык ишеним каттын аталышы же сөөк коюу жана сөөк коюу планын түзүү сыяктуу нерселерди камтышы мүмкүн.
Эгер сиз үй-бүлөлүк бизнеске ээ болсоңуз, жогорку таза каржылык пландоо мурасты пландаштырууга да жайылтышы мүмкүн. Мисалы, сизге бизнести мураскорлоруңузга расмий түрдө өткөрүп берүүдөн мурун каза болуп калган учурда сизди жабуу үчүн негизги адам камсыздандыруусун сатып алуу боюнча кеңеш керек болушу мүмкүн.
Жогорку таза кирешелүү каржы кеңешчисин кантип тапса болот
Финансылык кеңешчи табуу жогорку таза адам катары муктаждыктарын түшүнүү менен башталат. Эмнеге жардам керек экендиги жөнүндө түшүнүккө ээ болгондон кийин, кеңешчи издөөнү баштасаңыз болот.
Сиздин муктаждыктарыңызга эң туура келген кеңешчилерди табуу үчүн бир нече кеңешчилер менен жолугушуу жакшы идея. Кеңешчилерди текшерип жатканда бул суроолорду берүү маанилүү:
Сиздин типтүү кардарыңыз ким жана сиз кандай таза байлык диапазону менен иштейсиз?
Сиздин инвестициялык стилиңиз кандай?
Сиз канча төлөйсүз жана төлөмдөрүңүздүн структурасы кандай?
Сиз фидуциардык каржы кеңешчисисизби?
Сиз каалаган байланыш ыкмасы кайсы?
Биз канча жолу жолугабыз?
Сиз ошондой эле колдонуу менен кээ бир алдын ала изилдөө жүргүзүүнү кааласаңыз болот FINRAнын BrokerCheck куралы. Катталган брокердин жазуусун карап чыгуу үчүн куралды колдоно аласыз, алар качандыр бир кезде аларга карата этикалык же юридикалык даттануулар болгон-болбогонун билишет.
Жыйынтык
Таза байлыгыңызды өстүрүү сиздин каржылык максаттарыңыздын бири болушу мүмкүн жана эгер андай болсо, туура каржылык пландоо жардамын алуу маанилүү. Эгер сиз дагы деле таза байлыгыңызды жогорулатуунун алгачкы этаптарында турсаңыз да, саякатыңызды жетектөө үчүн каржылык кеңешчи же пландоочуну издөө сизге пайдалуу болушу мүмкүн.
Каржылык пландоо боюнча кеңештер
Азырынча кеңешчиңиз жокпу? Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset's акысыз курал Сиздин аймакты тейлеген үч текшерилген финансылык кеңешчилер менен дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Эгер сиз DIY каржылык пландоосуна кызыгып жатсаңыз же бюджетиңиз тар болсо жана каржылык кеңешчи жалдай албасаңыз, сиз робот-кеңешчи менен инвестициялоону ойлонушуңуз мүмкүн. Робо-кеңешчи платформалары сиздин максаттарыңызды, тобокелдикке чыдамдуулукту жана инвестициялоо үчүн убакыт горизонтуңузду баалай алат, андан кийин сиз үчүн диверсификацияланган портфелди түзө алат. Сиз ай сайын автоматтык түрдө инвестициялай аласыз, калганын робот-кеңешчи жасайт. салыштыруу мыкты робот-кеңешчи кызматтары сизге туура келгенин табууга жардам берет.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
кызмат Жогорку таза баалуу каржылык пландаштыруу биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html