Сурамжылоо көрсөткөндөй, америкалыктардын 68% жумушунан айрылса, бир ай бою жашоо чыгымдарын жаба албайт. Жакшы кабарбы? Азыр муну оңдоо үчүн эң жакшы убакыт.

Рецессия жана жумуштан кетүү - көптөгөн үй чарбаларында коркунучтар. Америкалык чоңдордун жарымына жакыны өлкө рецессияда деп эсептейт, деп айтылат Morning Consult баяндамасында. Уолл-стрит журналынын соңку сурамжылоосуна ылайык, экономисттердин айтымында, кийинки 12 айда рецессия ыктымалдыгы 61% тегерегинде; ал эми өзүнчө Bloomberg сурамжылоосунда экономисттер бул 70% га жакын экенин айтышкан. Январь айында жумушсуздук 3.4% га төмөндөгөнүнө карабастан, өкмөттүн маалыматы жылдын биринчи айында 1.2 миллиондон ашык адам жумушсуз калганын көрсөтүп турат.  

Бирок 2023-жылы рецессияга кирбесек да, күтүлбөгөн чыгашалар өтө кеңири таралган. Ушунун баарынан өзүңүздү коргоонун бир маанилүү жолу? Банкраттын улук экономикалык талдоочусу Марк Хамрик мындай дейт: "Күтүлбөгөн чыгашаларга даярдануу үчүн акчаны шашылыш фондго коюңуз. "Бул окуялар качан жана канчага чыгаары кеп эмес", - дейт Хамрик. Бул жерде жакшы жаңылык, көптөгөн жогорку кирешелүү аманат эсептери азыр 15 жылда 4% же андан жогору төлөп жатышат (Сиз азыр ала турган эң жогорку сактык эсептерин бул жерден көрүңүз.)

Финансылык коопсуздукка келгенде америкалыктар кандай абалда? Жакынкы Банкраттын отчету жетишсиз. Ири экономикалык кыйроо болгон учурда, сурамжылоого катышкандардын 68% эгерде алар бүгүн жумушунан айрылса, бир ай бою жашоо чыгымдарын жаба албай турганын айтышты. Ар бир төртүнчүсү кредиттик картага күтүлбөгөн 1,000 долларлык чыгымды салып, аны убакыттын өтүшү менен төлөп берүүгө аргасыз болот деп айтууга чейин барышкан — бул жумушунан ажырабастан. 

Өзгөчө кырдаалдар фондунда канча үнөмдөшүңүз керек?

Кредиттик картанын тарифтери жогору болгон көйгөйлөрдү жаратпоо үчүн - учурда 19.91% - Керри Кейн, Earth Equity Advisors компаниясынын каржылык кеңешчиси, адекваттуу шашылыш үнөмдөө буферин баштоо күтүлбөгөн чыгашалардан коргоону кошо алат дейт. Баштапкы жагдайда Кейн "өзгөчө кырдаал үчүн колдонуу үчүн эң аз дегенде үч айдан алты айга чейин жашоого кеткен чыгымдарды сунуштайм" дейт жана "эгер сиздин үйүңүздө багыңыз болсо, анда көбүрөөк ойлонушуңуз мүмкүн" дейт. , эгерде сизде олуттуу медициналык чыгымдар бар болсо же үйдү оңдоого жакын экенин билесиз же кирешеңиз туруксуз болсо."

Сиз азыр ала турган эң жогорку сактык эсептерин бул жерден көрүңүз.

Жана эгер сиз жумушуңуз алдыда деп ойлосоңуз, сизге андан да көп керек болушу мүмкүн. Декабрдагы LinkedIn отчетунда бардык жумушчулардын дээрлик үчтөн бир бөлүгү бюджетти кыскартуунун же кыскартуунун кийинки толкунуна туруштук бере албайт деп кооптонуп жатканын айтышты. Докладга ылайык, продукцияны башкаруу, сапатты камсыздоо жана маркетинг кызматтарында иштеген кызматкерлер өздөрүнүн жумуш келечегин эң аз коопсуз сезишкен.

Жумушка кооптуу сезими барлар үчүн Кейндин айтымында, колунда көбүрөөк акча кармап туруу бул тынчсызданууларды жоюунун эң жакшы жолу. "Жумуштан бошоп жаткан тармакта иштегендер үчүн, мен жалпысынан алты айдан 12 айга чейин шашылыш үнөмдөөнү максат катары сунуштайм" деп кошумчалайт ал.

Бул канча накталай акча? Өкмөттүн акыркы маалыматтары АКШнын орточо бир үй чарбасы үчүн орточо айлык чыгашаларын, анын ичинде тамак-аш, саламаттыкты сактоо, транспорт жана көңүл ачуу үчүн 5,577-жылы болжол менен 2020 долларды түзгөнүн көрсөтүп турат. Бул киреше деңгээлинде үч айдан алты айга чейин шашылыш үнөмдөө 16,732 доллардан 33,363 долларга чейин жетет. . Алты айдан 12 айга чейинки чоңураак аманат эсеби ликвиддүү накталай акча түрүндө 66,928 долларга чейин каалаган жерде болот.

Сиз азыр ала турган эң жогорку сактык эсептерин бул жерден көрүңүз.

Шашылыш аманат эсебиңизди кантип баштоо керек?

Эгер сиз көпчүлүккө окшоп жүрсөңүз, ушунча көп суммадагы накталай акчаны чогултуу оңой. 35 жашка чейинки америкалыктар сактаган акчанын орточо суммасы, пенсиялык фонддорду эсепке албаганда, өткөн жылы болгону 3,240 долларды түздү, деп айтылат Федералдык резервдин Башкармалыгынын Керектөөчүлөрдүн каржысы боюнча изилдөөсүнүн маалыматтары боюнча. Ал эми 55тен 64кө чейинкилердин колунда болгону 6,400 доллар гана болгон, деп айтылат билдирүүдө. 

Эгер сиз көбүбүзгө окшош болсоңуз жана баштала турган жерлерди издеп жатсаңыз, Хамрик бюджетти кыскартуу үчүн мүмкүн болуучу жерлерди баалоо үчүн үй чарбалык бюджетин түзүү менен баштаңыз дейт. Ижара же ипотекалык төлөмдөр, коммуналдык кызматтар жана тамак-аштын баасы сыяктуу туруктуу чыгымдарды талдап чыккандан кийин, дискрециялык чыгымдар үчүн канча каражат бар экенин жана акыр-аягында чыгымдарыңызды кайдан кыскартуу керектиги жөнүндө жакшыраак түшүнүк ала аласыз. 

"Биринчи үнөмдөө" жана "кийин сарптоо" деген накыл сөз бар, бул биздин бардык каржылык же акча максаттарыбызга жетүү үчүн артыкчылыктарды кайра иреттөөнү сунуштайт" дейт Хамрик. "Орто мөөнөттө, кээ бирлери туруктуу жана дискрециялык чыгымдарды же чыгашаларды кыскартууну көздөп, кирешени көбөйтүүнү, анын ичинде жумуш менен камсыз кылууну көздөп, пайда көрүшү мүмкүн."

Сиз азыр ала турган эң жогорку сактык эсептерин бул жерден көрүңүз.

Ушунча акчаны эмне кылуу керек? 

Эми сиз үнөмдөөгө даяр болгондон кийин, өзгөчө кырдаалда сакталган акчаңызды кайда сакташыңыз керек? Хамриктин айтымында, бул жогорку кирешелүү аманат эсеби (see эң жогорку сактык эсептин чендери сиз азыр алсаңыз болотre). "Өзгөчө кырдаалдар үчүн акча чогултуп келген же пландап жаткандар үчүн, чынында эле, эң жакшы ставкаларды сатып алуу пайдалуу" дейт ал жана "жогорку кирешелүү үнөмдөө кирешеси 2008-жылдан бери эң жогорку көрсөткүч" деп кошумчалады.

FDIC маалыматы боюнча, бүгүнкү күндө орточо аманат эсеби 0.33% ченди түзөт. Бирок, жогорку кирешелүү эсептер андан 15 эсе жогору жылдык пайыздык кирешени же APYди сунуштайт. Жөн гана ушул үчөөнү бүгүнкү күндө эң мыкты баалар менен алыңыз (Толук тизмени караңыз бул жерде):

• Varo сактык эсеби: 5% APY
  • Жумуш берүүчүңүздөн же мамлекеттик агенттиктен айлык, пенсия же мамлекеттик жөлөкпулдар үчүн талап кылынган 1,000 долларды электрондук депозитке салыңыз, айды Варо Банк эсебинде жана Сактык эсебинде оң баланс менен аяктаңыз, ошондо сиз укуктуусуз. Бирок чоо-жайын окуп чыгыңыз: талаптарга жооп бербеген баланстар жана 5,000 доллардан ашкандар 3% гана APY алышат. 

• Centier Bank, Connect Savings: 5% APY
  • Бул үнөмдөө ченине жооп берүү үчүн текшерүү жана аманат эсебиңизди байланыштырыңыз. Жөн гана минималдуу депозиттерди жасоону жана майда басылган кадамдарды жасоону унутпаңыз. 

• MySavingsDirect MySavings Account: 4.35% APY
  • Бул жерде сунушталган курс дагы эле рынокто эң жогоркулардын бири. Жөн гана онлайн арызыңызды толтуруп, баштаңыз.

"Бул иштөө үчүн көбүрөөк акчага ээ болгон жагдай, анын ичинде жогорку түшүмдүүлүк маанилүү өзгөрүүнү жаратышы мүмкүн", - деп кошумчалайт Хамрик.

Эсеп ачууда сиз туш болушу мүмкүн болгон чектөөлөрдү же жазаларды карап чыгууну унутпаңыз, "өзгөчө өзгөчө кырдаал үчүн бөлгөн акчаңызды алып салууга туура келсе", - деп кошумчалайт Кейн.  

Өтө көп деген нерсе барбы?

Кырсык жаздыгыңызды кургандан кийин, Кейн ашыкча каражатты инвестициялоону ойлонуш керек дейт. "Накталай акчанын өтө көп болушу сизге зыян келтириши мүмкүн, анткени ал инфляцияны кармай албайт" дейт Кейн. 

Мисалы, акцияларды алалы. Жогорку кирешелүү аманат эсеби чындап эле ыңгайлуу киреше бере алат, бирок бул чен көп учурда туруктуу эмес. Стандарттык индекс фонду, ошол эле учурда, узак мөөнөттүү келечекте инвестицияңыздан көбүрөөк пайда алып келе алат. SPDR® S&P 500 ETF Trust (SPY) сыяктуу S&P 500 трекерлери 1-февралга чейин 5.33% га 17 жылдык жоготууга учураганы менен, ал узак мөөнөттүү мөөнөттө эки эседен ашык жеткирилген. Morningstar айтымында, акыркы үч жыл ичинде, SPY 8.17% пайда болгон маалымат. Фонд ошондой эле 10.20 жана 12.42 жылдык мезгилде тиешелүүлүгүнө жараша 5% жана 10% кирешеге ээ болгон. 

Эгер сиз бул жолго барууну чечсеңиз, анда профессионал менен иштешип, акчаңызды кайда жумшап жатканыңызды билүү акылдуулукка жатат. "Бул абдан маанилүү, андыктан сиз өз долларыңыз менен добуш берип, инвестицияңызды өзүңүздүн баалуулуктарыңызга шайкеш келтире аласыз", - дейт Кейн.