Пенсия тууралуу 6 таң калыштуу фактылар

Пенсияга чыгуу - бул дайыма баш макалаларды жараткан тема жана алардын баары эле кубаттай бербейт. Америкалыктар мурда болуп көрбөгөндөй көп жашашууда. Бирок, эгер сиз көп адамдар узак мөөнөттүү муктаждыктарына даярдануу үчүн көбүрөөк акча топтошот деп ойлосоңуз, жаңылып каласыз. Бул жерде АКШда пенсияга чыгуу жөнүндө таң калыштуу чындыктардын кээ бирлери

1. Бул сиз ойлогондон да узакка созулушу мүмкүн

2022-жылдагы сурамжылоодо, пенсионерлер үчүн орточо пенсия курагы 66 жашты түзөт жана Ооруларды көзөмөлдөө жана алдын алуу борборунун маалыматы боюнча, учурдагы жашоонун узактыгы 76га жакын. Бирок, көптөр үчүн пенсия 17 жылдан көпкө созулат. Сандар салыштырмалуу жаш өлгөн адамдардын санына жараша бурмаланган.

Муну карап көрөлү — 65 жаштагы аялдын 50 жашка чыгуу мүмкүнчүлүгү 86.8%, ал эми 65 жаштагы эркектин 50 жашка чыгуу мүмкүнчүлүгү 84.2% (2023-жылдын январына карата). Ошондуктан жаш жумушчулар пенсияга чыкканда жыйырма же андан көп жылдык кирешени пландаштырышы керек. Ал эми учурдагы пенсионерлер үчүн, облигациялардан турган ультра консервативдүү портфел жетишерлик өсүштү камсыз кылбашы мүмкүн, айрыкча пайыздык чендер дагы эле тарыхый төмөн деңгээлге жеткенде.

"Портфелдер бир гана же негизинен облигациялардан турган кыска мөөнөттүү төмөндөө коркунучу бар акцияларга караганда коопсуздай сезилиши мүмкүн, бирок тарыхый жактан алар узак мөөнөттүү жалпы кирешени кыйла төмөн камсыз кылышкан. Бул инфляцияны кармап туруу же кийинчерээк канааттандырарлык киреше алуу үчүн активдердин каалаган прогноздорун канааттандыруу үчүн чоң тынчсызданууну жаратышы мүмкүн», - дейт. Даниел П. Шутте, MBA, негиздөөчүсү жана каржылык кеңешчиси, Schutte Financial, Денвер, Коло.

"40% ири АКШ акцияларынан, 25% чакан АКШ акцияларынан, 25% АКШ облигацияларынан жана 10% накталай акчадан турган кеңири диверсификацияланган пенсиялык портфел 98% ийгиликке ээ болгон акча жок. Диверсификация - бул өмүр бою инвестициялоонун көрсөтмөсү - пенсияда да диверсификацияланыңыз », - дейт Крейг Исраэлсен, Ph.D., Юта штатындагы Спрингвиллдеги 7Twelve портфолионун дизайнери.

2. Социалдык камсыздандыруу азаят

Көпчүлүк учурда, Социалдык камсыздандыруу төлөмдөрү гана бул максатка жетүү үчүн жетиштүү болбойт.

"Социалдык камсыздоодогу чоң маселелердин бири - бул АКШдагы киреше алуучулардын эң төмөнкү квартильиндегилер үчүн окшош жашоо деңгээлин камсыз кылат Башкача айтканда, эгерде сиздин үй-бүлөңүз жылына 30,000 XNUMX доллардан аз акча таппаса, көпчүлүк адамдар пенсиядагы учурдагы жашоо деңгээлин сактап калуу үчүн кандайдыр бир жеке аманатка таянуу», - дейт. Марк Хебнер, Ирвин, Калифорния штатындагы Index Fund Advisors Inc. компаниясынын негиздөөчүсү жана президенти жана автору Индекстин каражаттары: Активдүү инвесторлорду калыбына келтирүү боюнча 12 кадамдуу программа.

Бул жерде үнөмдөөнү эрте баштоо жардам берет, атап айтканда, салык жеңил унааларды колдонуу жеке пенсиялык эсеп (IRA) or 401 (к) пландар.

3. Америкалыктар үнөмдөө боюнча артта калды

"Акыркы 16 жылда биржадагы эки кыйроонун ортосунда, чыгымдардын көбөйүшү жана инфляция менен бирге, америкалыктар пенсияга үнөмдөө жагынан абдан артта калышты" дейт. Карлос Диас кенже, Лейк Мэридеги Dias Wealth LLC компаниясынын негиздөөчүсү жана башкаруучу өнөктөшү, Флорида.

Америкалык жумуш орду пенсия пландарынан баш тарткандыктан, жумушчулардын өздөрүнүн пенсиясын камсыз кылуу милдети барган сайын күчөп баратат. PricewaterhouseCoopers отчетунда 55 жаштан 64 жашка чейинки адамдар үчүн пенсиялык топтоолордун орточо өлчөмү 120,000 35 долларды түзөт. 44 жаштан 37,000 жашка чейинкилер үчүн бул XNUMX XNUMX доллар.

4. Көптөгөн пенсияга чыгуу планы дагы эле жок

Мурда карьераңыздын көп бөлүгүн бир компанияда өткөрүп, пенсияга чыккандан кийин пенсияга үмүттөнсөңүз болмок. Жеке пенсиянын жылдык жөлөкпулунун орточо өлчөмү азыр болгону 6,988 долларды түзөт.

Тилекке каршы, көптөгөн америкалыктар бул пенсияларды а менен алмаштырышпайт аныкталган салым (DC) планы мисалы, 401(к). 2022-жылы 60 миллион активдүү 401(k) катышуучу болгон, ал эми жумушчу күчүнүн курамына 159 миллион адам кирет, бул 38(k) адамдардын болжол менен 401% активдүү катышууда.

5. Жумушчу күчүндө калуу

Көптөгөн америкалыктар аманаттарынан артта калганын эске алсак, балким, алардын көбү Социалдык камсыздандыруу укугуна ээ болгондон кийин жумушчу күчүндө жакшы бойдон калышы таң калыштуу эмес. Бирок, социалдык камсыздандырууну толуктоо үчүн иштөөгө кызыккан көптөгөн улгайган адамдар үчүн негизги маселе - алар жумуш таба албай калышы мүмкүн, айрыкча коронавирустук пандемиядан кийин. 65 жаштан жогоркулар үчүн орточо жумушсуздуктун деңгээли 7.5-жылы 2020% түздү, бул эң жогорку көрсөткүч. Жумушу бар 65 жана андан улуу жаштагы адамдар 12.9-жылдын февралынан 2020-жылдын февралына чейин 2021% кыскарган.

6. Medicare жардам берген жашоону камтыбайт

Өкмөттүн маалыматы боюнча, 70 жашка чыккан адамдардын дээрлик 65% качандыр бир убакта узак мөөнөттүү камкордукка муктаж болот. орточо наркы бир жардам көрсөтүүчү турак жай Genworth Financial Inc маалыматына ылайык, 4,957-жылга карата айына $2022 болгон. Бул карылар үйүндөгү жеке бөлмөгө караганда эки эсе көп.

Көптөгөн карылар Medicare узак мөөнөттүү кам көрүү үчүн чыгымдарды төлөбөй турганын түшүнүшпөйт. Бул бир гана 100 күн кам камтыйт квалификациялуу медайымдык мекеме жана үч күн же андан ашык ооруканада жаткан учурда гана. 

Эгер сиз чоң уя жумурткасынын үстүндө отурбасаңыз, бул жөнүндө ойлонууга жакшы себеп узак мөөнөттүү сактоо (LTC) камсыздандыруу 50 жаштын аягында же 60 жаштын башында.

Кантип жолго түшсө болот

Өзүңүздүн пенсиялык максаттарыңызга канчалык жетишкениңизге жараша, сиз турган жериңизди жакшы же начар сезип жатышы мүмкүн. Эгер сиз каалагандай максатыңызга жакын эмес болсоңуз, пенсия планыңызды экинчи ирет карап чыгуу, кемчиликтерди аныктоого жардам берет.

Учурдагы чыгашаларыңызга жана сиз каалаган жашоо деңгээлине жараша пенсияга канча акча керек болорун аныктоого аракет кылуу менен баштаңыз. Андан кийин сактык калдыктарыңызды жана канча акчаны үзгүлтүксүз сактап жатканыңызды караңыз.

Андан кийин инвестицияларыңызды карап көрүңүз. 401(k) же 403(b) үчүн салымыңызды көбөйтүп жатасызбы? Эгер ошондой кылсаңыз, компанияга дал келүү үчүн жетиштүү үнөмдөп жатасызбы? Болбосо, салымыңызды көбөйтүү жөнүндө ойлонуңуз.

Эгерде сизде жумушуңуз аркылуу пенсияга чыгуу планы жок болсо, же сиз жыл сайын планыңызды максималдуу аткарууга бактылуу болсоңуз, аманатыңызды IRA менен толуктай аласыз. 2022-жылга чейин сиз IRAга жылына 6,000 долларга чейин же 7,000 жаштан жогору болсоңуз 50 долларга чейин салым кошо аласыз. 2023-жылга салым чектөөлөрү инфляцияга ылайыкташтырылган: сиз IRAга жылына 6,500 долларга чейин же 7,500 жаштан жогору болсоңуз 50 долларга чейин салым кошо аласыз.

Жыйынтык

Иш берүүчү тарабынан төлөнүүчү пенсиянын күндөрү эбак бүттү жана 2023-жылы Социалдык камсыздандыруу боюнча пенсиялык жөлөкпул айына 1,827 долларды түзөт. Ден-соолукка кам көрүүнүн аркасында жашоонун узактыгы узартылгандыктан, пенсияга чыгууну пландаштыруу маанилүү. Түз салым планына же жеке пенсиялык эсепке кирүү мүмкүнчүлүгүңүз болсо, азыр инвестициялоону баштаңыз. Татаал кызыкчылыктын күчү кылдат пландаштыруу жана акылмандык менен инвестициялоо менен алтын жылдарыңызда жашооңузду сактап калууга жардам берет.