Пенсияга чыгууну кыялданганда, акыры тынчсызданбай жашоодон ырахат аласың деп ойлойсуң. Бирок алгачкы бир нече жыл таң калыштуу чыңалуу болушу мүмкүн.
Чоң акча чыгашасы же кымбат ажырашуу сиздин эң жакшы пландарыңызды өзгөртө алат. Алдамчылыктын торуна түшүп калуу же туура эмес камсыздандырууну сатып алуу пенсияңыздын биринчи этабын бузушу мүмкүн.
Пенсияга чыккандан кийин жашоого табигый каалоо бар. Эмнеге күтөсүң? Сиз 60 жана 70 жашында акча коротууну каалабаган өтө үнөмдүү типтердин окуяларын угасыз, алар аманаттарын табууга даяр болгондон кийин ооруга же жаракатка кабылышат.
"Пенсияга чыгуунун көйгөйү мына ушунда: алгачкы жылдары канчалык азыраак акча коротсоңуз, кийинки жылдары каржылык жактан ошончолук жакшы болосуз, ал эми кызыктуу нерселерди жасоо мүмкүнчүлүгү тескерисинче болот" деди Мэтт Парониш. Индианаполистеги кеңешчи.
Сиздин тобокелдикти азайтуу үчүн, пенсиянын биринчи беш жыл ичинде акылдуу акча чечимдерди кабыл алуу. Бул жерде сиздин байлыгыңызды (жана акыл-эсиңизди) сактай турган акылдуу кыймылдардын беш мисалы:
1. Чоң, келе жаткан чыгашалардан сак болуңуз. Кээде сизге качан жаңы унаа же жаңы чатыр керек болорун алдын ала айтуу кыйын болсо да, алдын ала ойлонуп, жакынкы келечекте кандай беш же алты цифралык чыгашалар болорун аныктаңыз. Идеалында, пенсияга чыккандан кийин бул чоң чыгымдардан качыңыз.
"Сиз пенсияга эрте акчаңызды сактап калгыңыз келет" деди Джеймс Реган Финикстеги каржы кеңешчиси. Бул сиздин уяңызга бука базарында өсүү үчүн көбүрөөк орун жана аюу базарынан калыбына келүүгө мүмкүнчүлүк берет.
Алдын ала пландаштыруу жана изилдөө жагымсыз сюрприздерди жок кыла алат. Эгерде сиз үйүңүздү саткыңыз келсе, анда, мисалы, жергиликтүү кыймылсыз мүлк агентинен сатуучулар сиздин аймактагы күтүлбөгөн чыгымдар жөнүндө сураңыз.
Флоридада үй сатуучулар мамлекетке сатып алуучулар көбөйгөн сайын баасын атай алышат деп ойлошу мүмкүн. Бирок ал сатып алуучулар үй ээсин камсыздандырууну алышы керек жана эгер чатыры 15 жаштан ашса, көпчүлүк ташуучулар Флоридада камсыздандыруу полисин бербейт. Натыйжада, сатуучулар мүлктү алмаштырганга чейин жаңы чатыр үчүн төлөшү керек болушу мүмкүн.
2. Чоң жаңсоолорду кечиктириңиз. Кандай болбосун, өзүңүздүн бир нече индульгенцияга мамиле кылуу менен пенсияңызды белгилеңиз. Саякатка барыңыз, кече өткөрүңүз, кошумча агымдык кызматты же үчөөнү кошуңуз.
Жөн эле жапайы болуп кетпе.
Регандын айтымында, пенсиянын биринчи беш жылында адамдар ырахат алып келе турган чоң акчаларды чачышат. Бул жылдар сиз эң активдүү жана эң кызыктуу болгон жылдарыңыз болгону менен, аманатыңызды тез эле түгөтпөстөн, чоң жашоонун жолдору бар.
Реган жаңы чыккан пенсионерлерди экинчи үй сатып алуудан эскертет. Алар алдын ала төлөмдү бөлүп коюп, тейлөөгө мүмкүнчүлүгү бар деп ойлошсо дагы, бир нече жыл күтүү көбүрөөк мааниге ээ болот.
"Менин кеңешим - экинчи мүлктү бюджетке сатып алыңыз, бирок аны дароо сатып албаңыз" деди ал. "Кыймылсыз мүлккө салыктар, коммуналдык кызматтар жана тейлөө кызматтары боло турган ири сатып алууларды жасагандан көрө, бир айга ижарага алган жакшы."
3. Өмүрдү камсыздандырууну карап көрүңүз. Ондогон жылдар мурун өмүрдү камсыздандыруу полисин сатып алган пенсионерлер ай сайын, квартал сайын же жыл сайын төгүмдөрдү төлөөгө ушунчалык көнүп калышы мүмкүн, алар мындан ары ойлонбой калышат. Балким, алар керек.
"Бул адамдар төлөй турган, унутуп калчу векселдердин бири", - дейт Мэтью Шварц. Миннеаполистеги тастыкталган каржылык пландоочу. "Сиз текшерүү эсебиңиз аркылуу автоматтык түрдө төлөшүңүз мүмкүн."
Балдары 18 жашка чыкканга чейин өмүрдү мөөнөттүү камсыздандырууну жылдар мурун сатып алган адам аны жыл сайын жаңылануучу камсыздандыруу камсыздандыруусу аркылуу төлөй бериши мүмкүн, деп кошумчалайт Шварц. Бирок, пенсионерлер дагы кереги жок болушу мүмкүн.
4. Ажырашууну кайра ойлон. Пенсияга чыгуунун биринчи беш жылында адамдар көп учурда өз жашоосу жөнүндө ой жүгүртүшөт жана келечектеги артыкчылыктарын калыбына келтиришет. Кээ бирөөлөр көптөн берки мамилелерин токтотуп, кайра баштоону чечишет.
Каржылык көз караштан алганда, ажырашуу жана ага байланыштуу чыгымдар чоң көйгөйдү жаратышы мүмкүн.
"Эсептешүүгө жараша, ажырашуулар пенсиялык планга чындап зыян келтириши мүмкүн" деди Парониш.
Ажырашуу салыктарга терс таасирин тийгизип, күнүмдүк чыгымдарды көп үнөмдөөгө алып келбейт. Себеби, пенсиялык активдериңиздин жарымынан көбүн мурунку жубайыңызга өткөрүп берүүгө макул болуу, сиз буга чейин сарптаган акчаңыздын жарымына жашайсыз дегенди билдирбейт. Жубайлардын жалпы чыгымдары бирөөнүн чыгымынан анчалык деле көп эмес.
5. Алдамчылыктан алыс болуңуз. Пенсияга чыгууда алдамчылыктан алыс болуу үчүн жасаган кадамдарыңыз, жашооңуздун ар бир этабында көрүлгөн алдын алуу чараларынан эч кандай айырмасы жок. Бирок жашың өткөн сайын шылуундар сени бутага алышы ыктымал.
Киберкылмыш 50 жана андан жогорку жаштагы америкалыктар үчүн кымбаттады 3-жылы дээрлик 2021 млрд, ФБРдин айтымында. Ошентип, пенсияга чыккандан кийин, алдамчылык менен мурдагыдан да кыраакылык менен күрөшүңүз.
Өтө зарыл болбосо, жеке маалыматыңызды компанияларга ачыкка чыгарбаңыз. Башка банкта эсеп ачкан сайын, мисалы, хакердик чабуулга кабылуу коркунучу бар башка бизнеске маалыматыңызды бересиз.
Булак: https://www.marketwatch.com/story/5-smart-money-moves-for-your-first-5-years-of-retirement-11653068217?siteid=yhoof2&yptr=yahoo