Life камсыздандыруу көп учурда полис ээсинин өлгөндөн кийин аман калган үй-бүлө мүчөлөрү үчүн каржылык коргоо катары каралат. Бирок сиз жүргүзгөн саясаттын түрүнө жараша, сиз тирүү кезиңизде камтуудан пайда ала аласыз. Сиз өзүңүздүн саясатыңыздан насыя ала аласыз, убакыттын өтүшү менен топтолгон акчалай наркты алып салсаңыз, тирүү пайданы колдонсоңуз же саясатыңызды сатсаңыз болот.
Финансылык кеңешчи сизге өмүрдү камсыздандыруу полисин финансылык планыңызга киргизүүгө жардам берет. Бүгүн кеңешчи табыңыз.
Ар бир варианттын өзүнүн артыкчылыктары жана кемчиликтери бар, бирок зарылчылык келип чыккан учурда тирүү кезиңизде өмүрдү камсыздандырууну кантип колдонсоңуз болорун түшүнүү пайдалуу. Бул жерде сиздин варианттарыңыз жөнүндө эмнени билүү керек.
Кредит алыңыз же саясатыңыздан баш тартыңыз
Эгер бар болсо, насыя алуу же саясатыңыздан чыгуу мүмкүн болушу мүмкүн туруктуу жашоо камсыздандыруу топтолгон акчалай наркы менен. Көптөгөн бүтүндөй, универсалдуу жана өзгөрүлмө өмүрдү камсыздандыруу полистери бул опцияларды камсыз кылат.
Кредит алуу Сиздин өмүрдү камсыздандыруу полисиңизден анын акчалай наркына каршы карыз алуу кирет. Бул опция көбүнчө сиз төлөп жатканыңызда гана жеткиликтүү өмүрдү камсыздандыруу төгүмдөрү бир нече жылдар бою, анткени сиздин саясатыңыз накталай акчаны топтоо үчүн убакытты талап кылат. Өмүрдү камсыздандыруу кредиттери, адатта, жеке же турак жай кредиттерине караганда төмөн пайыздык ченге ээ жана аларды төлөө милдеттүү болушу мүмкүн.
Эгер сизге накталай акча керек болсо, насыя акылдуу вариант болушу мүмкүн, бирок ошондой эле акчаңызды толугу менен сактап калуу үчүн насыяңызды төлөгүңүз келет. өлүмдүн пайдасы. Сиз аны төлөбөй коюуну тандасаңыз болот, бирок бир терс жагы бар: Сиздин өлүм жөлөкпулуңуз сиз алган суммага жана топтолгон пайыздарга кыскарышы мүмкүн.
Кээ бир учурларда, сиз саясатыңыздын акчалай наркын да ала аласыз. Алынган сумма сиз саясатка кошкон суммадан азыраак болсо, салык салынбай калышы мүмкүн. Салыксыз алып салуу чоң чыгымды жабуу же пенсиялык топтооңузду толуктоо үчүн пайдалуу болушу мүмкүн, бирок жалпысынан өлүмдүн жалпы пайдасын азайтат. Бул сиздин финансылык абалыңызга жараша кемчилик болушу мүмкүн.
Премиумдарды төлөө үчүн накталай акчаңызды колдонуңуз
Эгерде сиздин саясатыңыз ага жол берсе, сиз өзүңүздүн топтолгон акчалай наркыңызды сыйлыктарыңыздын наркын жабуу үчүн колдонсоңуз болот. Бирок бул, адатта, жашоону туруктуу камсыздандыруу полистери менен гана вариант мөөнөттүү жашоо камтуу.
Ошентсе да, эгерде сиз туруктуу киреше алып жатсаңыз, бул пайдалуу болушу мүмкүн. Мисалы, көптөгөн пенсионерлер премияларды төлөө үчүн камтуунун накталай наркын колдонууну тандашат, анткени бул аларга өмүрдү камсыздандырууну сактап калууга мүмкүндүк берет, ошол эле учурда чыгымдарды азайтат.
Living Benefit Rider'ди колдонуңуз
Кээ бир камсыздандыруучулар жашоо пайда сунушташат чабандес жарамдуу саясаттар боюнча. Чабандестердин бул түрү, эгер сизге айыккыс оору диагнозу коюлса жана өмүрүнүн узактыгы бир жылдан аз болсо, өлүмгө байланыштуу пайдаңыздын бир бөлүгүн эрте алууга мүмкүнчүлүк берет. Өлүм боюнча жөлөкпулуңузга эртерээк жетүү сиздин ооруңузга байланыштуу медициналык чыгымдардын баасын жабууга жардам берет жана башка жол менен бааланбай турган паллиативдик жардамга мүмкүнчүлүк берет.
Тирүү жөлөкпул чабандестери көбүнчө белгилүү бир саясаттар менен стандарттуу келишет, бирок бул артыкчылыкты колдонгондо акы алынышы мүмкүн. Буга карабастан, медициналык чыгымдарды олуттуу үнөмдөөгө алып келсе, тирүү жөлөкпул алуу татыктуу болушу мүмкүн.
Саясатыңызды сатыңыз
Бул кыйынчылыкка же чыгымга татыктуу болбосо да, накталай акча керек болсо, өмүрдү камсыздандыруу полисин сатуу дагы бир вариант болушу мүмкүн. Эгер сиз бул жолго барууну чечсеңиз, аны кадыр-барктуу брокер аркылуу жасай аласыз, бирок брокердик акы төлөөнү күтүңүз. Брокерге жараша, сиздин жыйымдарыңыз сатуудан түшкөн пайданын 30% га чейин болушу мүмкүн. Ошондой эле сиз алган суммага салык төлөшүңүз керек. Полицияңызды сатканыңызда дагы толук пайда ала албайсыз. Сиз алган пайыз сиз колдонгон брокерге жарым-жартылай көз каранды болушу мүмкүн.
Өмүрдү камсыздандыруу полисин сатуу, адатта деп аталат жашоо конушу, көбүнчө камсыздандырууну мындан ары төлөй албаган полистер ээлери үчүн акыркы инстанция болуп эсептелет. Эгер саясатыңыздын акчалай наркына башка жол менен кире алсаңыз же башка каржылоо булагын тапсаңыз, бул адатта сунушталбайт.
Жыйынтык
Өмүрдү камсыздандыруу сиз каза болгондо өлүмгө жөлөкпул төлөп жатса да, кээ бир учурларда сиз тирүү кезиңизде полисиңизди колдоно аласыз. Сиз топтолгон накталай акчаны ала аласыз, камсыздандырууңузга каршы насыя ала аласыз, тирүү жөлөкпулдарды ала аласыз же саясатыңызды сата аласыз. Бирок саясатыңызды сатуу, адатта, бардык башка мүмкүнчүлүктөрдү колдонсоңуз гана сунушталат, анткени бул сизге жыйымдар жана салык төлөмдөрүн талап кылат.
Өмүрдү камсыздандырууну сатып алуу боюнча кеңештер
Өмүрдү камсыздандыруу каржылык планыңызда маанилүү ролду ойной алат. Финансылык кеңешчи сиздин муктаждыктарыңызды түшүнүүгө жардам берет жана сиз үчүн туура саясат менен байланыштыра алат. SmartAssetтин дал келүүчү куралы сиздин аймакта каржылык кеңешчилер менен жупташуу жардам берет. Бир нече мүнөттөн кийин сиздин тарапта сиздин абалыңызга ылайыкташтырылган каржылык кеңештерди бере турган бирөө бар. Демек, сиз инвестициялык саякатыңызды баштоого даяр болсоңуз, азыр башта.
Өмүрдү камсыздандыруу үчүн сатып алууда, сиз каалайсызбы же жокпу, чечишиңиз керек мөөнөттүү же туруктуу өмүрдү камсыздандыруу полиси. Биринчиси бир нече жылды гана камтыса, ал, адатта, туруктуу камсыздандырууга караганда арзаныраак. Эгер сиз акыркысын тандасаңыз, алардын бирин тандап алышыңыз керек болот бүт, жалпы жана туруксуз ар кандай чыгымдар жана өзгөчөлүктөр менен саясаттар.
Сүрөт кредит: ©iStock.com/Piotrekswat, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/shapecharge
кызмат Тирүү кезинде өмүрдү камсыздандырууну колдонуунун 4 жолу биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/4-ways-life-insurance-while-140045635.html