Салыктарды тапшыраардан мурун, сиз декларацияңызды даярдоо үчүн зарыл болгон бардык маалыматты чогултушуңуз керек.
Кандай маалымат? Ооба, бул көбүнчө банкыңыз, брокердик фирмаңыз, өз ара фонд фирмаңыз, пенсиялык планыңыз, камсыздандыруучу жана ушул сыяктуулар сизге жыл сайын январь жана февраль айларында жөнөтүүчү формалардын бир тобу. Бул жерде сиз кээ бир маанилүү формалар жөнүндө билишиңиз керек:
Форма 1099-R
Сиз 10-жылы пенсия, пенсия же аннуитет эсебиңизден 2021 доллар же андан көп бөлүштүрдүңүзбү? Эгер ошондой болсо, сактоочу же камсыздоочу сизге а деп аталган нерсени чыгарат Форма 1099-R, ылайык Филипп Герцбергменен жетектөөчү каржы кеңешчиси Team Hewins, Түндүк Калифорнияда жана Түштүк Флоридада кеңселери бар байлыкты башкаруу фирмасы.
Башка нерселер менен катар, бул форма сиз алган бөлүштүрүүнүн түрүн, бөлүштүрүүнүн салык салынуучу суммасын жана бөлүштүрүүдө канча салык төлөгөнүңүздү камтыйт. Белгилей кетчү нерсе, сиз салык төлөшүңүз керек эмес оодаруулар жана насыялар.
Квалификациялуу кайрымдуулук бөлүштүрүү (QCDs) мураска алынбаган IRAдан квалификациялуу кайрымдуулук уюмуна да кадимки салык салынуучу бөлүштүрүү катары 1099-R формасына киргизилет. Бирок QCDлер сиздин салык декларацияңызда билдирилгенине карабастан, алар салык салынуучу кирешеңизден чыгарылат, деп белгилейт Герцберг. "Сиздин квалификациялуу салык төлөөчүңүзгө каттоо эсебиңиздеги бардык QCDлердин чоо-жайы жөнүндө кабарлоону унутпаңыз" дейт ал.
2022-R жана 1099 формалары үчүн 5498 нускамаларын окуңуз Form 1099-R жөнүндө көбүрөөк билүү үчүн.
Анкета 5498
Сиз алууну күтүшүңүз керек Анкета 5498, бул сиздин IRA эсебиңиздин кастодианыңыз тарабынан IRSке жөнөтүлгөн маалыматтык кайтаруу, эгерде сиз мурунку салык жылында салттуу, Рот, SEP же ЖӨНӨКӨ IRAга салым кошсоңуз же каражат кошсоңуз, дейт Герцберг. "Форма 5498 тактыгы үчүн кылдаттык менен карап чыгышыңыз керек болгон маанилүү маалыматты камтыса да, форманы салыктарыңыз менен толтуруунун же аны менен эч нерсе кылуунун кереги жок" деп кошумчалайт ал.
Белгилей кетчү нерсе, бул форманы 18-апрелден кийин түзүүгө болбойт, анткени Герцбергдин айтымында, салттуу же Рот IRAга жаңы салымдарды аягына чыгаруу үчүн келе жаткан 18-апрелге чейин салык тапшыруу мөөнөтү бар. "Ошондой эле, эгер сиз 2021-жылы Роттун конверсиясын жасасаңыз жана акчаңызды салттуу IRAңыздан Roth IRAга которсоңуз, 5498-апрелде бул транзакция жөнүндө отчет бергенден кийин сиз өзүнчө 18 формасын аласыз" дейт ал.
5498 формасы кызматкердин же иш берүүчүнүн салымдары менен каржыланганына карабастан, ЖӨНҮНДӨ IRA эсебиңизге жалпы төгүмдөрдү билдирет, дейт Герцберг.
Анкета 1099
Анкета 1099 кирешелер, дивиденддер жана кирешелер жана жоготуулар жөнүндө көптөгөн өзүнчө категорияларга отчет берет. Сиз 1099 формаңызды февралдын орто ченинде аласыз деп күтсөңүз болот, бирок компаниялар жана фонддор кирешени кайра классификациялагандан кийин кеч же оңдолгон 1099 ала аласыз.
"Бул ыңгайлуу эмес, бирок көбүнчө кутулуу мүмкүн эмес" дейт Герцберг. "Компаниялар 2021-жылдын аягынан кийин китептерин жапкандыктан, кирешелер жана кирешелер бир категориядан же кварталдан экинчисине өтүп, формаңыздын 1099 суммасын өзгөртүшү мүмкүн."
Эгер сизде 1099 түзөтүлгөн баалуу кагаздарыңыз болсо, Герцберг квалификациялуу салык адисиңизден, акыркы декларацияңызды тапшыруу мөөнөтү аяктаганга чейин кармап туруу керекпи же жокпу, кеңеш алууну сунуштайт.
Форма W-4: Кызматчынын кармап калуу күбөлүгү
Эч бир камкорчу сени жибербейт Анкета W-4. Герцбергдин айтымында, жылдын башталышы, айрыкча, салыктарды тапшырганда, учурдагы жылдын федералдык киреше салыгын кармап калууларды карап чыгуу үчүн маанилүү мүмкүнчүлүк. "Жумушчулар жаңыланган W-4 формасын толтуруу менен иш берүүчүлөр федералдык жана мамлекеттик салыктар үчүн ар бир айлыктан канча кармап калаарын тууралай алышат" дейт ал.
Салык кармоону жөнгө салуунун жалпы себептеринин кээ бирлери үй-бүлөдөгү өзгөрүүлөрдү камтышы мүмкүн, мисалы, никеге туруу, ажырашуу же балалуу болуу, дейт Герцберг. «Кошумча бизнести же экинчи жумушту баштоо салыктын жогорулашына алып келиши мүмкүн. Сиз салыктардагы болжолдонгон айырманы жабуу үчүн негизги жумуш ордуңузда кармоону көбөйтүүнү ойлонушуңуз мүмкүн.
Ошо сыяктуу эле, Социалдык камсыздандыруудан, пенсиядан же пенсиялык эсептерден киреше алган пенсионерлер күтүлбөгөн салыктык эсепти болтурбоо үчүн кармап калуу суммасын же квартал сайын эсептелген төлөмдөрдү көбөйтүү жөнүндө ойлонушу керек, дейт ал.
баруу W-4 формасы (PDF) форманын учурдагы версиясы үчүн.
Роберт Пауэлл, CFP, редактору The Street's Pension Daily жана USA TODAYге үзгүлтүксүз салым кошуп келет. Акча тууралуу суроолоруңуз барбы? Бобго электрондук почта дареги [электрондук почта корголгон].
Бул тилкеде айтылган көз караштар жана пикирлер авторго таандык жана сөзсүз түрдө АКШнын БҮГҮН күндөрүн чагылдырбайт.
Бул макала алгач АКШнын БҮГҮН күнү пайда болгон: Пенсияга чыктыбы? Салыктарды тапшыраардан мурун бул 4 форманы текшериңиз.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/4-tax-forms-retirees-gather-090147851.html