Балким, сиз жеке пенсиялык эсептер (IRAs) жөнүндө уккандырсыз, бирок алар эмне экендиги же алар сиздин пенсиялык максаттарыңызга кантип жетүүгө жардам берери жөнүндө аз билесиз. Баштоо үчүн, келгиле, IRAлар жөнүндө төрт негизги фактыларды карап көрөлү.
IRA - бул иштеген адамдарга пенсияга үнөмдөөгө жардам берүү үчүн иштелип чыккан узак мөөнөттүү сактоо планы. Анын салыктык жеңилдиктери жумуш берүүчү тарабынан каржыланган пенсиялык планга окшош, мисалы 401 (к) or 403(б.
Эгер сиз өз алдынча иштеген же фрилансер болсоңуз же иш берүүчүңүз 401 (k) сунуш кылбаса, IRA сиздин салык салынуучу кирешеңизди азайтып, пенсияга үнөмдөө үчүн эң жакшы вариант. Эгерде сизде 401(k) жана IRAга кирүү мүмкүнчүлүгүңүз болсо, инвестицияларыңызды диверсификациялоо үчүн эки пландын эки түрүн сактап коюу жакшы идея.
Сиз дээрлик бардык банктардан же брокердиктен IRAлардын ар кандай түрлөрүн тандай аласыз. Компания тарабынан каржыланган 401(k)дан айырмаланып, сиз каалаган нерсенин бардыгына инвестициялай аласыз.
Негизги Takeaways
- Салттуу же Рот IRA болобу, сиз IRAга канча салым кошо ала турганыңыз боюнча жылдык чектөөлөр бар.
- Сиздин кирешеңиз сиз IRAга салым кошууга укугуңуз бар-жогун жана канча салым кошо ала турганыңызды аныктайт.
- Салттуу IRA менен, сиздин салымдар салыкка чейинки каражаттар менен жүргүзүлөт жана жыл үчүн салык салынуучу кирешени азайтат. Акчаны алып салганыңызда гана салыктарды төлөөгө милдеттүү болосуз.
- Roth IRA менен, сиздин салымдар салыктан кийинки каражаттар менен жүргүзүлөт. Сиздин алып салууларыңызга салык салынбайт.
- Сиз Roth IRAдан өз салымыңызды каалаган куракта салыксыз жана айыпсыз ала аласыз.
1. IRA Лимиттери
2022-жылга, Ички киреше кызматы 6,000 жаштан кичирээк болсоңуз, 50 долларга чейин жана 7,000 жаштан жогору болсоңуз жылына 50 долларга чейин салым кошууга мүмкүнчүлүк берет. 2023-жылга IRS сизге 6,500 долларга чейин (же 7,500 жаштан жогору болсоңуз, 50 доллар) салым кошууга мүмкүндүк берет.
Сиз ээ болушу керек иштеп тапкан киреше IRAга салым кошуу. Эгер сиз никеде болсоңуз жана чогуу арыз жазсаңыз, бул жубайыңыздын кирешесин камтышы мүмкүн.
2. ИРАнын түрлөрү
IRA эки негизги ар кандай түрлөрү бар: салттуу жана Рот. Салттуу IRA сиз ала баштаганга чейин кирешеңизге салык төлөөнү талап кылбайт талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүлөр (RMDs).
1-жылдын 2023-январынан баштап RMD ала башташыңыз керек болгон курак 73ден 72кө көтөрүлдү.
Акчага (азырынча) салык салынбагандыктан, салттуу IRA убакыттын өтүшү менен сиздин эсебиңизде көбүрөөк акча сактайт жана бул акчаны Кошмок тезирээк темп менен.
Roth IRA учурдагы салык чен боюнча, азыр салык төлөөнү талап кылат. Бул сиздин кирешеңизди салыксыз өстүрүүгө мүмкүндүк берет. Келечекте жогорку салык кашаасында боло турган болсоңуз, Рот сиздин эң жакшы тандооңуз.
Бул эки популярдуу тандоодон тышкары, IRAлардын башка көптөгөн түрлөрү бар, анын ичинде:
- SEP IRAs, иш берүүчүлөр (көбүнчө чакан ишканалар же өз алдынча иштеген адамдар) пенсия чегерүүсүнө мүмкүндүк берет.
- ЖӨНӨКӨЙ ИРАлар, алар чакан ишканалар тарабынан сунуш кылынган.
- Өзүн-өзү башкарган IRAsСалттуу же Рот IRAга абдан окшош, алар инвестициялык варианттарга чектөөлөр кирбейт.
Эгер сиз белгилүү бир суммадан жогору тапсаңыз, Roth IRAга салым кошо албайсыз. Лимиттер жыл сайын кайра каралып турат.
Эгер сиз белгилүү бир суммадан жогору тапсаңыз, Roth IRAга салым кошо албайсыз. Лимиттер жыл сайын кайра каралып турат.
3. IRA жарамдуулугу
Салттуу IRA менен чыгарып салуулар Эгер сиз дагы иш берүүчү тарабынан каржыланган план менен камтылган болсоңуз, салымыңыз үчүн суммалар чектелген.
Толук чыгарып салууга жол берилет
2022-жылга $68,000 же андан аз киреше тапкан жеке салык төлөөчүлөр толук чыгарып салышы мүмкүн. 109,000 XNUMX доллардан аз киреше алган жубайлар толук чыгарып салышы мүмкүн.
Бул чектөөлөр 2023-жылга чейин көбөйтүлдү. 73,000 116,000 доллар же андан аз кирешеси бар жеке салык төлөөчүлөр же үй-бүлөлүү болсо, XNUMX XNUMX доллардан аз кирешеси бар биргелешкен салык төлөөчүлөр толук чыгарып салышы мүмкүн.
Жарым-жартылай чыгарып салууга жол берилет
Жарым-жартылай чегерүү 68,000-жылы 78,000 2022 доллардан ашык, бирок 109,000 129,000 доллардан аз тапкан жалгыз бой толтуруучулар үчүн жеткиликтүү. 2022 XNUMX доллардан XNUMX XNUMX долларга чейинки кирешеси бар жубайлар XNUMX-жылга чейин жарым-жартылай чегерүү ала алышат.
Бул чектөөлөр 2023-жылга чейин көбөйтүлдү. 73,000 83,000 доллардан 116,000 136,000 долларга чейинки кирешеси бар жеке салык төлөөчүлөр дагы эле жарым-жартылай чегерүүнү колдоно алышат. Мындан тышкары, XNUMX XNUMX доллардан XNUMX XNUMX долларга чейинки кирешеси бар үй-бүлөлүү салык төлөөчүлөр жарым-жартылай чыгарып салышы мүмкүн.
Чечимге жол берилбейт
Бул чегерүүнү алуу үчүн салык төлөөчүнүн жол берилген өзгөртүлгөн оңдолгон дүң кирешесинин (MAGI) чеги бар. Эгерде жеке адамдын MAGI 78,000-жылы 2022 83,000 доллардан же 2023-жылы 214,000 2022 доллардан ашса, алар чегерүүлөрдү алууга укугу жок. 228,000-жылы 2023 доллардан же XNUMX-жылы XNUMX доллардан ашык киреше тапкан үй-бүлөлүү салык төлөөчүлөр үчүн да ушундай.
Сиздин салттуу IRA салык салынууга тийиш эмес болсо, Roth IRA жакшы тандоо болуп саналат. Roth IRA менен, салымдар салыктан кийин доллар менен жүргүзүлөт жана киреше чектөөлөр бар.
4. IRA чыгымдары
IRA ачуу үчүн, сиз банкка же инвестицияга барышыңыз керек брокер, жеке же онлайн.
Кээ бир онлайн брокерлер эсептин ичинде сатып алуу жана сатуу боюнча комиссиялардан башка эч кандай акы төлөнбөгөн IRAларды сунушташат. Башка брокерлер сиз үчүн эсепти башкарбаса дагы, жылдык башкаруу акысын алышат.
Акысыз IRA издеңиз. 1% башкаруу акысы 20 жылдык мөөнөттүн ичинде балансыңызды олуттуу түрдө кыскартат, андыктан төлөмдөрдү минималдуу деңгээлде кармоо маанилүү.
Салттуу IRA менен Рот ИРАнын ортосунда кандай айырма бар?
Салттуу IRA салыкка чейинки доллар менен каржыланат, демек сиз алдын ала чегерүү аласыз. Акчаны алып салган жылы киреше салыгын төлөөгө милдеттүүсүз.
Roth IRA салыктан кийин доллар менен каржыланат. Сиз дароо салык жеңилдигин албасаңыз да, сиздин салымыңыз жана анын бардык кирешелери келечекте салыксыз алынышы мүмкүн.
Roth IRA ошондой эле салттуу IRA караганда алуу үчүн көбүрөөк ийкемдүүлүккө ээ. Сиз буга чейин акчага тиешелүү киреше салыгын төлөдүңүз, андыктан аны эртерээк кааласаңыз, бул сиздики.
Салттуу IRA Рот IRAга караганда жакшыраакпы?
Бир IRA экинчисинен жакшыраак эмес. Бири кээ бир инвесторлор үчүн жакшыраак болушу мүмкүн.
Салттуу IRAлар кыска мөөнөттө кирешеси жогору адамдарды жактырышат, анткени салымдар алардын дароо салык милдеттенмелерин азайтат. Роттун салымдары келечекте көбүрөөк салыктык кронштейнде боло турган жаш, азыраак кирешелүү сакчыларга артыкчылык берет.
IRA менен 401 (к) ортосунда кандай айырма бар?
Экөө тең пенсияга чыгуу үчүн узак мөөнөттүү аманаттарды камтыган инвестициялык эсептер.
401 (k) - бул иш берүүчү тарабынан башкарылган план. Иш берүүчү сизге жеткиликтүү инвестицияларды тандап, сиздин атыңыздан брокерди тандап, пландын администрациясын көзөмөлдөйт. Иш берүүчү сиздин эсебиңизге кошумча төлөм кошо алат, бул кызматкер үчүн олуттуу пайда.
IRA - бул сиз тандаган жана көзөмөлдөгөн өзүн-өзү башкарган пенсиялык эсеп. Сизде көбүрөөк ийкемдүүлүк жана тандоо бар.
Жыйынтык
Рот же салттуу IRA болобу, баштаңыз. Сактык эсебиңизде отурган, аз же эч кандай пайызсыз киреше тапкан акча, коопсуз инвестиция тандоосу менен IRAда сиз үчүн көбүрөөк иштеши мүмкүн.
Акчаны кантип инвестициялоону билбей жатасызбы? Акы төлөнүүчү кеңешчиден сураңыз кандайдыр бир жардам үчүн. Көптөр сизден бир жолку төлөм жана жылдык консультация үчүн акы алууга кубанычта.
Булак: https://www.investopedia.com/financial-edge/0212/4-basic-facts-to-know-about-iras.aspx?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo