23 2023-жылга пенсияга даяр дивиденддер

Он пайыздык дивиденд тамаша эмес.

Биз $50,000 жылдык төлөм кирешеси 500 миң долларды айтып жатабыз. Же миллион доллардан жылына 100,000 XNUMX доллар дивиденддер.

Бул олуттуу акча агымы. Баарынан маанилүүсү, биз түшүмдүүлүк жөнүндө сөз кылып жатабыз — демек, эгер туура сатып алсак, биз бекем отуруп, бул төлөмдөрдү чогултуп, уя жумурткабызды сактай алабыз.

Берешен түшүм бизге ваниль инвесторлорунан чоң артыкчылык берет, алар салттуу көк чиптерге (2%дан 3%ке чейин төлөйт). Бул жетпейт. Бул жеңил математика.

Дагы бир миллион долларлык портфелге кайрылалы. Эгерде биз "кеңири рынокко" инвестиция кылсак, S&P 500 1.5% киреше берет. Бул прокси, SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY
PY
SPY
), жылдык кирешеси 15,000 XNUMX долларды аз төлөйт.

Аксак!

Эки кишилик үй-бүлө үчүн, биз 3,310 долларбыз астында улуттук жакырчылыктын деңгээли!

Бул учурда, дивиденддердин кирешеси менен айлык төлөмдөрүңүздүн ортосундагы ажырымды толтуруу үчүн уяңыздын жумурткасын тырмактап алуудан башка аргабыз жок. Түшүмдүүлүк маанилүү.

Түшүмдүүлүк пенсиядагы айырмачылыкты жаратат

2023-жылдын урматына 23 семиз тушум алып. Бул тизме жылына 7% га чейин 18.2% төлөйт (ооба, бул ката эмес).

Жогорку түшүмдүү топ №1: Салттуу

Эч кандай өзгөчө атрибуттары жок салттуу акциялардан баштайлы (жана Макул, бир мастер коммандиттик шериктештик) - жөн гана жогорку түшүмдүүлүк.

Chesapeake Energy
Chk
(CHK) жана Devon Energy
DVN
(DVN) Мындан ары салттуу дивиденд программалары жок, алар квартал сайын бирдей сумманы (көбөйтүлбөйт) төлөшөт. Бул үчүн сиз биринчисинин 2020-жылы банкроттуктан коргоо арызына, ал эми экинчисинин 2016-жылы дивиденддердин кыскартылышына жана акциялардын кан төгүлгөн жылдарына ыраазычылык билдирсеңиз болот.

Эми экөө тең товарга багытталган бизнес моделдери үчүн мааниге ээ болгон жоопкерчиликтүү дивиденд программаларын иштеп жатышат. Тактап айтканда, экөө тең үзгүлтүксүз базалык дивидендге ээ, андан кийин экөө тең акча агымынын пайызына жараша кошумча өзгөрүлмө дивиденддер менен көбөйөт. (Devon акча агымынын 50% га чейин төлөйт, ал эми Чесапик акча агымынын 50% төлөйт.)

Батыш союз
WU
(WU) жана Коль (KSS) салттуу дивиденддик программаларды чагылдырат, бирок биринчисинин төлөмү бир-эки жылдан бери квартал сайын 23.5 центти түзөт, ал эми экинчиси 2022-жылы төлөмүн эки эсеге көбөйттү.

Атайын төлөөчүлөр

Мөөнөт "атайын дивиденддер" кээ бир киреше мергенчилерден жаман рэп алат. Себеби, көбүнчө булар атайын иш-чарадан келип түшкөн бир жолку төлөмдөр — айталы, компания өзүнүн бизнесинин бир бөлүгүн сатат жана күтүлбөгөн кирешенин бир бөлүгүн акционерлерин сыйлоо үчүн колдонот. Албетте, сиз мындан ары ушундай дивиденддерди көрөсүз деп күткөн эмессиз.

Бирок бир нече атайын дивиденд төлөөчүлөр менен сиз чындыгында бир аз үзгүлтүксүз өзгөчө мамилени күтө аласыз.

Эски Республика Эл аралык
ори
(ORI), жалпы жана титулдук камсыздандыруучу, үзгүлтүксүз менин жогорку тушумдуу радарымда пайда болот болжол менен 4% кирешелүүлүгүнө карабастан. Себеби, көпчүлүк жылдары, ал пайданын уруксаты катары берешен атайын дивиденддерди төлөйт, көбүнчө кварталдык төлөмдөрдүн жылдык жалпы суммасын эки эсеге көбөйтөт. Ошентсе да, 3.9% алгылыктуу кабат болуп саналат, эгерде сиз көпчүлүк жылдары сиз 8% же 9% төлөй аласыз.

Албетте, кээ бир атайын төлөөчүлөр өтө алыс идеяны алып, чынында эле пенсиялык кирешеге көз каранды болушу мүмкүн эмес. Of Arch ресурстары
АРХ
' (ARCH) 18.2% кирешелүүлүк, 17.5 пайыздык пункт көп сандаган атайын дивиденддерден. Ал эми бул тизмедеги башка аталыштардан айырмаланып, анын ырааттуу атайын дивиденддерди жеткирүүнүн узак тарыхы жок — бул ишенимдүүлүктү баалаган инвесторлор үчүн өтө шектенүү жаратат.

Real Estate Investment таянат

Кыймылсыз мүлк инвестициялык тресттери же REITs, берешен дивиденддердин синоними болуп саналат. Бул түшүнүктүү - алар түзмө-түз милдеттүү кирешесинин ондон тогузун акционерлерге кайра белуштурууге.

Бирок бул сегиз РЕИТ көпчүлүккө караганда көбүрөөк бөлүштүрөт — кеминде 2 эсе кирешелүүлүк Vanguard Real Estate ETF (VNQ
VNQ
).

Мисалы, бар EPR касиеттери (EPR), адистиги учурда 8% дан ашык түшүм берген REIT "тажрыйбасынан өтөт". Анын 360ка жакын жери 200 штатта жана Канадада 44дөн ашык ижарачыларга ижарага берилген. AMC (AMC) театрлар, Topgolf айдоо полигондору, лыжа курорттору, аквапарктар, ал тургай музейлер. EPR дагы эле дивидендди убактылуу токтотууга алып келген терең COVID күрөшүнөн калыбына келтирүү режиминде. Ошондон бери ал төлөмдү калыбына келтирди жана EPR үлүштөрү 2022-жылы эки орундуу санга түшүп калганда, REIT болжол менен рынокко шайкеш келет жана кыймылсыз мүлк секторунан ашып түштү.

жөн гана сак бол. Бул РЕИТтердин көпчүлүгү өткөн жылдагы жаман жана так ырайымсыз көрсөткүчтөргө байланыштуу ушунчалык көп түшүм берет - REITs рыноктон артта калган, бирок бул аттары айрымдары такыр эле солгундап, кийинки жылы дагы кыйынчылыкка дуушар болушу мүмкүн. Office касиеттери киреше Trust (OPI) жана Piedmont Office Realty Trust (PDM) 45-жылдын аягына чейин, тиешелүүлүгүнө жараша, 52% жана 2022% жоготту. Ооба, кээ бир иш берүүчүлөр акыры өз жумушчуларын кайра кабиналарга түртүп жатышат, бирок экономика 2023-жылы рецессияга түшүп калса, бул импульс солгундап кетиши мүмкүн.

Бретт Оуэнс - инвестициялар боюнча башкы стратег Карама-каршы Outlook. Кирешелер жөнүндө көбүрөөк маалымат алуу үчүн, анын акыркы атайын баяндамасын акысыз көчүрмөсүнө алыңыз: Сиздин эрте пенсиялык портфелиңиз: чоң дивиденддер - ай сайын - түбөлүккө.

Ачыкка чыгаруу: эч ким