Инвесторлордун 21% алар жыйымдар төлөбөйт деп ойлошот. Мына, эмне үчүн алар туура эмес

Инвесторлордун бештен биринен көбү инвестициялык эсептери үчүн эч кандай комиссия төлөбөйт деп ойлошот, бул тармактык сурамжылоодо. Бирок, алардын көбү туура эмес болушу мүмкүн - жана бул билим ажырымы аларга узак мөөнөттүү келечекте чоң акчаны талап кылышы мүмкүн.

Буга чейин, адамдардын 21% пенсиялык эмес эсептерге инвестициялоо үчүн акы төлөбөй турганын айтышкан. Кошмо Штаттардагы инвесторлор: өзгөргөн пейзаж сурамжылоо Финансы өнөр жайын жөнгө салуу органы Инвесторлорго билим берүү фонду тарабынан жүргүзүлөт.

Бул үлүш 14-жылдагы 2018% дан жогору, FINRA, мүчө брокердик фирмаларды жана алмашуу рынокторун жөнгө салуучу өзүн-өзү жөнгө салуучу уюм акыркы жолу улуттук инвесторлордун сурамжылоосун өткөрдү.

Акыркы сурамжылоого катышкан инвесторлордун кошумча 17% алар жыйымдар үчүн канча төлөгөндөрүн билбей турганын айтышкан.

Жеке каржы Дагы:
Жаңы жылда каржылык ийгиликке 5 акча кыймылы
Америкалыктардын 63% айлык акы менен жашашат
Көпчүлүк иш берүүчүлөр Roth 401 (k) сунушташат. Бул жерде кимге пайдасы тиет

Бирок, каржылык кызматтардын компанияларынын кеңири экосистемасы бекер иштебейт. Бул фирмалар - мисалы, инвестициялык фонд же финансылык кеңешчи - жалпысынан кандайдыр бир инвестициялык төлөмдөрдү алышат.

Бул төлөмдөр негизинен карапайым адамга көрүнбөй калышы мүмкүн. Фирмалар өздөрүнүн жыйымдарын майда тамгалар менен ачыкка чыгарышат, бирок көбүнчө кардарлардан чек жазууну же акчаны ай сайын өздөрүнүн текшерүү эсептеринен дебеттик жазууну талап кылбайт, анткени финансылык эмес фирмалар жазылуу же коммуналдык төлөм үчүн жасай алышат.

Тескерисинче, алар кардардын инвестициялык активдеринен көшөгө артындагы акчаны алып салышат — алар оңой эле байкалбай калышы мүмкүн.

Кристин Бенц, Morningstar компаниясынын жеке каржы директору: "Бул салыштырмалуу сүрүлмөлүү эмес" деди. "Биз бул кызматтарды төлөө үчүн транзакцияларды жүргүзбөйбүз."

"Ошондой эле бул сиз төлөп жаткан жыйымдарга - өлчөмүнө жана такыр төлөп жатасызбы?"

Инвестициялык төлөмдөр көбүнчө инвесторлордун активдеринен жыл сайын чегерилүүчү пайыз катары көрсөтүлөт.

Инвесторлор 0.40-жылы өз ара жана биржада сатылган фонддор үчүн орточо 2021% төлөшкөн, боюнча Morningstar үчүн. Бул төлөм "чыгашалардын катышы" деп да аталат.

Бул 10,000 40 доллары бар орточо инвестор өткөн жылы өз эсебинен XNUMX долларды алып койгон дегенди билдирет. Бул доллардын акысы инвестиция балансына жараша жыл сайын көтөрүлүп же төмөндөп турган.

Пайыздык жана доллардын суммасы зыянсыз сезилиши мүмкүн, бирок алымдардын кичинекей вариациялары убакыттын өтүшү менен кошулма күчү менен олуттуу түрдө кошулушу мүмкүн.

Vanguard тобунун айтымында, "сиз төлөгөн аз өлчөмдөгү жыйымдарыңызды гана жоготпойсуз, ошондой эле акчанын көп жылдар бою боло турган өсүшүн жоготосуз".

FINRAнын сурамжылоосуна жооп берген инвесторлордун басымдуу бөлүгү - 96% - алардын инвестициялоого негизги мотивациясы узак мөөнөттүү акча табуу экенин белгилешти.

Баалуу кагаздар жана биржалар боюнча комиссия бар мисал жыйымдар узак мөөнөттүү доллар таасирин көрсөтүү үчүн. Мисал 100,000 жыл бою жылына 4% киреше алуу менен $20 баштапкы инвестицияны болжолдойт. Жылына 0.25% жылдык төлөм төлөгөн инвестор, жылына 1% төлөгөн инвестор жыйырма жылдан кийин болжол менен 30,000 208,000 долларга көбөйөт: 179,000 XNUMX долларга каршы XNUMX XNUMX доллар.

Бул доллар сумма жакшы болушу мүмкүн пенсиядагы портфелди алып коюунун бир жылдык көлөмүн билдирет, 1 миллион доллар портфели бар бирөө үчүн бериңиз же алыңыз.

Жалпысынан алганда, жогорку чыгымдары бар фонд "сизге бирдей киреше алуу үчүн арзан фондго караганда жакшыраак иштеши керек" деди SEC.

Төлөмдөр 401(k) планынан жеке пенсиялык эсепке акча которуу сыяктуу жалпы чечимдерге чоң каржылык таасирин тийгизиши мүмкүн.

Мисалы, пенсияга чыккандан кийин же жумуш ордун алмаштыргандан кийин пайда болушу мүмкүн болгон жылдыруулар салттуу же салыкка чейинки IRAларды ачууда "өзгөчө маанилүү" ролду ойнойт. боюнча Инвестициялык компания институтуна.

ICI, жөнгө салынуучу фонддорду, анын ичинде өз ара фонддорду, биржада сатылуучу фонддорду жана жабык фонддорду билдирген ассоциациянын маалыматы боюнча, жаңы салттуу IRAлардын 2018 пайызы XNUMX-жылы айланма долларлар менен гана ачылган.

ICI маалыматы боюнча, 37 миллионго жакын же 28% АКШ үй чарбаларынын 11.8-жылдын аягында 2021 триллион долларга ээ болгон салттуу IRAларына ээ.

Бирок IRA инвестициялары, адатта, 401 (к) пландарына караганда жогору төлөмдү алып келет. Натыйжада, инвесторлор 45.5 жыл ичинде жыйымдар боюнча жалпы үнөмдөөлөрдөн 25 миллиард долларды жоготот, бул 2018-жылы жүргүзүлгөн бир гана которуулардын негизинде. талдоо The Pew Charitable Trusts, бейтарап изилдөө уюму тарабынан.

Бул жылдык төлөм структурасы бардык инвесторлор үчүн эмес.

Мисалы, кээ бир каржылык пландоочулар жалпак долларлык төлөмгө өтүштү, мейли, абоненттик төлөм болобу же консультация үчүн бир жолку төлөм болобу.

Ал эми кээ бир төлөм моделдери ар түрдүү. Жалгыз акцияларды же облигацияларды сатып алган инвесторлор жылдык төлөмдүн ордуна бир жолку алдын ала комиссия төлөй алышат. Сейрек кездешүүчү бир ууч инвестициялык каражаттар болушу мүмкүн эч нерсе төлөбөйт; мындай учурларда, фирмалар кардарларды тартууга аракет кылып, андан кийин аларга акы төлөнүүчү башка өнүмдөрдү кайчылаш сатууга аракет кылышы мүмкүн, деди Benz of Morningstar.

Бул жерде көптөгөн инвесторлор үчүн жакшы жаңылык бар: сиз төлөмдөргө көңүл бурбасаңыз да, алар убакыттын өтүшү менен азайып кетиши мүмкүн.

Morningstar айтымында, орточо фонд инвестору үчүн төлөмдөр 2001-жылдан бери эки эсеге, 0.40% дан 0.87% га чейин төмөндөдү. Бул негизинен инвесторлордун арзан каражаттарга, атап айтканда, индекстик фонддорго болгон артыкчылыктарына байланыштуу, деди Morningstar.

Индекстик фонддор пассивдүү башкарылат; акцияларды же облигацияларды тандоо стратегияларын колдонуунун ордуна, алар кенири рыноктук индекстин аткарууну кайталоого умтулушат сыяктуу S&P 500 индекси, АКШнын акцияларынын көрсөткүчтөрүнүн барометри. Алар, адатта, жигердүү башкарылуучу каражаттарга караганда арзаныраак.

Morningstar айтымында, инвесторлор 0.60-жылы активдүү каражаттар үчүн орточо 0.12% жана индекстик фонддор үчүн 2021% төлөшкөн.

Benz 0.50% "акылар үчүн жакшы жогорку босого" катары сунуш кылат. Көбүрөөк төлөш керек болушу мүмкүн адистештирилген фонд үчүн же масштабдуу экономиканын аздыгынан улам жыл сайын көбүрөөк төлөшү керек болгон кичинекей фонд, деди Бенц.

Жогорку төлөм - айталы, 1% - каржылык кеңешчи үчүн алар көрсөткөн кызматтарга жараша акылга сыярлык болушу мүмкүн, деди Бенц. Каржы кеңешчилери арасында кеңири таралган төлөм болгон 1% үчүн кардарлар салыкты башкаруу жана кеңири каржылык пландаштыруу сыяктуу инвестицияны башкаруудан тышкары кызматтарды алууну күтүшү керек.

"Жакшы жаңылык, көпчүлүк кеңешчилер чындап эле бул кызматтарды бириктирип жатышат" деди ал.