Ар бир 1 пенсионердин бири бул чыгашанын келе жатканын көрбөйт - же анын баасы 5 315,000 доллар

Ар бир төртүнчү пенсионерде гана бар жок а ылайык, пенсияга чыкканда кандайдыр бир шок окуяны башынан өткөргөн окуу актуарийлер коомунан. Жана бул шок окуялар - мисалы, чоң стоматологиялык эсеп сыяктуу - көбүнчө шок баасы менен келет. Бул пенсионерлер үчүн өзгөчө кыйын болушу мүмкүн, анткени кимдир бирөө иштеп, туруктуу айлык алып жаткандан айырмаланып, пенсионерлер узак мөөнөттүү пландоосуна таянып, ай сайын бөлүштүрүү текшерүүлөрүн коюшу керек.  

Жакшы кабарбы? Аманатыңызды бекемдөө бул шок окуялардан коргой алат. "Пенсиядагы кардарлар менен биз сүйлөшкөн эң чоң нерселердин бири - күтүлбөгөн же мыйзамсыз чыгымдар үчүн кошумча акча үчүн канча айлык бөлүштүрүүнү каалайбыз" деди Питер Т. Палион, сертификатталган финансылык пландоочу жана Башкы пландын президенти. Чыгыш Норвичте, Нью-Йоркто кеңеш берүү. (Сактык эсептин эң жакшы тарифтерин бул жерден көрүңүз.)

Жакындарына кам көрүү 

Бул пенсиядагы эң күтүлбөгөн чыгымдардын бири жана жубайынын, ата-энесинин, баланын же небересинин медициналык муктаждыктарын камтыйт, дейт Спенсер Беттс, Лексингтондогу (Массачусетс штаты) Bickling Financial компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу, шайкештик боюнча башкы адиси жана финансылык консультанты.

"Буларды алдын ала айтуу дээрлик мүмкүн эмес, бирок кимдир-бирөөнүн узак мөөнөттүү кам көрүү муктаждыктарына кам көрүү өтө кымбатка түшүшү мүмкүн", - дейт ал, ошондой эле камкордуктун бул түрү жакын адамына көз карандылык, ажырашуу, банкроттук жана башкалар менен жардам берүүнү камтышы мүмкүн. каржылык багытталган муктаждыктар. "Бул каржылык ресурстарды гана талап кылбастан, башка жерге көчүүнү жана жеке убакытты да камтышы мүмкүн."

Кам көрүү каржылык соккуга алып келет: Мисалы, 59 жаштан 66 жашка чейинки жубайлардын камкорчулары IRA активдеринде 50%, IRA эмес активдерде 39% жана Социалдык камсыздандыруу боюнча кирешеде 11%, ошондой эле үй-бүлөлүүлөргө караганда азыраак киреше алышкан. камкордукка алынбагандар, деп табылган докладда.

Бирок бул фазаны пландаштыруу өзгөчө кыйын болушу мүмкүн, анткени зарыл болгон камкордукка жараша баанын чоң айырмачылыгы, дейт Беттс. «Арзан жагында негизги кам көрүү бар, мисалы, кыдыруучу медайым үйүңүзгө жумасына эки жолу келип, дары-дармектерди ичип жатканыңызды текшерип, кээ бир негизги иштерди аткарууга жардам берет. Кымбатыраак тарабында улгайган бейтаптарды күнү-түнү көзөмөлдөгөн Альцгеймер бөлүмдөрү бар.

Жашоонун бул фазасын пландаштырууга келгенде биринчи кадам "үй-бүлөңүздүн ден соолук тарыхын карап көрүү" болуп саналат, - деди Беттс. Узак мөөнөттүү камкордуктан камсыздандырууну кароодон тышкары, ал "жашаган жериңизге же пенсияга чыккыңыз келген жерге жакын жердеги кам көрүүнүн баасын" иликтөө керек экенин, анткени ал "жайгашкан жериңизге жараша ар кандай болушу мүмкүн" дейт.

Сактык эсептин эң жакшы тарифтерин бул жерден көрүңүз.

саламаттык сактоо чыгымдары

65 жаштан жогору жубайлар пенсияга чыкканда ден соолугуна жана медициналык чыгымдарына салыктан кийин болжол менен 315,000 XNUMX доллар коротушат. окуу Fidelityден табылган.

Актуарийлер коомунун отчетуна ылайык, пенсионерлердин дээрлик бештен бир бөлүгү өз чөнтөгүнөн чыккан олуттуу медициналык жана рецепт боюнча чыгашаларга таң калганы таң калыштуу эмес. Allied Financial Advisors компаниясынын каржылык кеңешчиси Кристофер Лаймандын айтымында, "бул кардар кимдир бирөө аларга тамак жасап бере турган же аларды текшерип турган медайымга ээ боло турган кандайдыр бир жардамчы жашоо шартына өтүүнү кааласа, бул кирбейт". Ньютаун, Пенсильвания. 

A билдирүү RBC Wealth Management компаниясынан 65 жаштагы дени сак адамдар бир күнү карылар үйлөрү, үйдө кам көрүү же гибриддик опцияларды камтыган узак мөөнөттүү чыгымдарга жылына 100,000 XNUMX доллар сарпташы мүмкүн экенин аныктады.

Лайман пенсияга чыгууну пландаштыруунун маанилүү бөлүгү ден соолугуңузга жана жашооңуздун күтүлгөн сапатына таасир этет дейт. Сиз жогорку курстарда медициналык адистерге жана дары-дармектерге кошумча каражаттарды эсепке алышыңыз керек, деди ал.

Үй ремонту

Изилдөөлөргө ылайык, 76 жаштан 65 жашка чейинки адамдардын болжол менен 79% жана 68 жаштан жогоркулардын 80% учурда жалгыз үй-бүлөлүү үйлөрдө жашашат. билдирүү Гарвард университетиндеги Турак жайды изилдөө боюнча биргелешкен борбордон. Мындан тышкары, 50 жана андан улуу адамдардын дээрлик төрттөн үчү карыган сайын азыркы үйлөрүндө калууну каалашат деп айтышат AARP окуу.

Актуарийлер Коомунун отчету көрсөткөндөй, көптөгөн улгайган адамдар өз үйлөрүнө ээ болуп, жашап жатышат, 28% бир күнү күтүүсүз оңдоого туш болушат же пенсияга чыкканда үйдү олуттуу жаңылоодон өтүшөт. Отчет ошондой эле пенсионерлердин 16% үйүнүн баасы 25% га төмөндөп кеткенине таң калганын айтышкан.

Пенсияга чыкканда үйдү оңдоону пландаштыруу жөнүндө сөз болгондо, Палион ар дайым кардарларына бул чыгымдар бир күнү пайда болоорун эскертет. «Эгер сиз пенсияга чыга элек кезиңизде үйдөгү бардык иштерди жасасаңыз, анда кир жуугуч машинаңыз же ысык суу казаныңыз, чатырыңыз же башка нерселер сыяктуу нерселер мезгил-мезгили менен бузулуп, оңдолушу керектигин билесиз. ”

HELOCs же үй капиталына кредиттер жана тескери ипотекалык кредиттер - бул күтүлбөгөн чыгымдар менен күрөшүү үчүн мүмкүн болуучу варианттардын айрымдары.

Беттстин айтымында, анын кардарларынын пенсияга чыгуусун пландаштырып жатканда, үйдү оңдоого байланыштуу күтүлбөгөн чыгымдарды жабууга жардам берүү үчүн бирден ашык киреше булагы болушу абдан маанилүү. "Эгер күтүлбөгөн чыгаша пайда болсо, бизде эки кошумча киреше булагы бар, алар пенсиялык пландарын жокко чыгарбайт деп үмүттөнөбүз."   

Сактык эсептин эң жакшы тарифтерин бул жерден көрүңүз.

тиш иш

Актуарийлер коомунун отчетуна ылайык, күтүлбөгөн чыгашалар боюнча, негизги стоматологиялык жумуш эң алдыңкы орунда турат, пенсионерлердин 24% алар пенсияга чыга турган суммага таң калганын айтышкан.

HealthView Insights изилдөөсүнө ылайык, көпчүлүк улгайган адамдар стоматологиялык сыйлыктарга 20,000 12,000 доллардан ашык жана 65-жылы 2022 жаштан 87 жашка чейин жалпы чыгымдарга XNUMX XNUMX доллардан ашык коротушат. Medicare кээ бир нерселерди камтыса да, HealthView кызматтарынын президенти Рон Мастрогиованни "ал пломба салуу же тишти жулуп салуу сыяктуу нерселер үчүн тиш дарылоону камтыбайт, ошондуктан адамдар стоматологиялык камтууну катуу ойлонушу керек" деп баса белгилейт.

Керексиз стрессти болтурбоо жана пенсиядагы бул чыгымдарды жакшыраак пландаштыруу үчүн, Палион болжолдоону четке кагып, пенсияга чыкканда тишиңизге акча коротушуңуз керек деп эсептейт.

"Тиш дарылоонун баасы баарына таасир этет" деди ал. «Ар бир адамдын тиштери бар, ошондуктан сизге стоматологиялык жумуш керек болгондо күтүүсүзбү? Эгер сизде имплантация болбосо, тиш дарылоого муктаж болосуз."

Чоң балдарга жардам берүү

Учурда 52 жаштан 18 жашка чейинки жаштардын 29%ы ата-энелери менен жашашат. Securian баяндамасы. Бул 1960-жылы ушул эле курактагы адамдардан эки эсеге жакын кеп.

Эмне үчүн пенсияга чыгууну пландаштырууда муну эске алуу мынчалык кыйын? "Биз бул чыгашаларды каржылык жактан моделдей албайбыз жана алар көбүнчө рецессия сыяктуу ыңгайсыз мезгилде пайда болот" деди Том Балком, CFP жана Форт-Лодердейлдеги 1650 Wealth Management компаниясынын негиздөөчүсү, Флорида.

Бул потенциалдуу чыгымдарды сиздин узак мөөнөттүү сактоо планыңызга кошуу үчүн эмне кылса болот? Балкомдун айтымында, анын фирмасы бойго жеткен балдар менен өз бюджетин түзүү жана алардын каражаттарын ашыкча коротпоо үчүн иштөөнү сунуштайт. "Мен муну көбүнчө финансылык катаал сүйүү деп атайм" деди ал. "Эгер сиз жылына 50,000 2,000 доллар таап жатсаңыз, айына XNUMX XNUMX долларды ижарага корото албайсыз."

Balcom фирмасы ошондой эле өз кардарларына пенсиялык фонддордон тышкары алты айга чейин финансылык резервдерди сактоону сунуштайт. "Бир катар хеджирленген инвестициялар менен биздин кардарлар ар дайым баалаган нерсеге ээ болушат, андыктан төмөн сатып алуу, жогорку сатуу стратегиясы ар дайым иштеши керек."