Крипто ааламында балансты калыбына келтирүү

Шейшемби күнү мен катышуу сыймыгына ээ болдум Crypto Wars: Улуттук коопсуздукка каршы купуялуулукту тең салмактоо, Дина Рочкинд жетектеген Федералдык Коомдун панели. Башка панелисттер – Мишель Корвер, Кэти Кранингер жана Мик Малвани – жана мен санариптик активдер үчүн учурдагы ченемдик чөйрөгө байланышкан маселелердин кеңири спектрин талкууладык, бул аталыш сунуш кылгандан бир аз кеңири.

Биз Байдендин администрациясына токтолдук акыркы аткаруу буйругу, Украинада крипто колдонуу, АКШнын ченемдик-укуктук чөйрө үчүн көз карашы, ал тургай Борбордук банк санариптик акчаларга (CBDCs).

Макулдашуунун бир пункту купуялуулук менен укук коргоо органдарынын далилдерди чогултуу жөндөмдүүлүгүнүн ортосунда тең салмактуулук болушу керек болчу. Акчаны адалдоого каршы/кардарыңыздын (AML/KYC) режими жакын арада жок кылынбайт деп баарыбыз макул болдук деп айтуу туура болот деп ойлойм.

Бирок бул тең салмактуулукту кантип сактоо керектиги суроо бойдон калууда.

Өзүм үчүн айтсам, Төртүнчү түзөтүү ошол балансты камсыз кылат. Башкача айтканда, адамдын инсанына, үйүнө, иш кагаздарына жана буюмдарына жетүү үчүн өкмөттөн ордер алууну талап кылган конституциялык укук (болжолдуу себептерди көрсөткөндө) керек ошондой эле жеке адамдардын каржылык фирмалар тарабынан чогултулган финансылык отчетторуна карата колдонулат.

Эгерде 1970-жылдары Жогорку Соттун бир нече чечими менен, Адилет Тургуд Маршаллдан башка эч кимдин эки нааразычылыгы бар болсо, Төртүнчү Түзөтүү банктар сактаган кардарлардын жазууларына дагы эле колдонулушу мүмкүн. Анын ордуна, банк кардарлары мындай конституциялык коргоого ээ эмес.

Бул жакын арада болоору күмөндүү көрүнгөнү менен, Конгресс кырдаалды оңдой алат Менин кесиптешим Жен Шульп экөөбүз сунуш кылгандай Банк сыры жөнүндөгү мыйзамга өзгөртүү киргизүү. (Спойлер эскертүүсү: Биз Төртүнчү Түзөтүүгө таянууну сунуштайбыз.)

Толук панелдик талкууга келсек, ал абдан жандуу болду жана көптөгөн перспективаларды камтыды, анын ичинде өнөр жай, өкмөт жана аналитикалык борборлор дүйнөсү. Ким кызыкдар кайталоону бул жерден көрө аласыз– Мен муну абдан сунуштайм, бирок мен бир жактуумун – жана өзүмдү өзүм баалайм, ошондуктан мен баарын кыскача айтып отурбайм.

Тескерисинче, мен бир нече негизги ойлорду, ошондой эле мен жете албаган бир нече ойлорду кайталайм.

• Федералдык өкмөт финансылык кызматты же продуктуну колдонууну кыйындатпашы керек, анткени аны кылмышкерлер же террористтер колдонушу мүмкүн. Терроризм жана криминалдык ишмердүүлүк – бул төлөөнүн кандай ыкмасына карабастан, укук коргоо органдары түз чечиши керек болгон көйгөйлөр.
• Кандайдыр бир нерсе болсо, криптовалюталарды колдонуу менен кылмышты жашыруу оңой, ал тургай АКШнын Казыначылыгынын кызматкерлери крипто колдонуу эл аралык санкциялардан качуунун жакшы жолу эмес экенин моюнга алышат.
• Конгресс жокко чыгарса да 1970-жылдагы Банктык сыр жөнүндө мыйзам толугу менен, ал дагы эле кандайдыр бир каржылык фирманын кылмыштуу иш-аракетке көмөктөшүүсү мыйзамсыз болуп калат.
• Доллар дүйнөлүк резервдик валюта болуп саналат, анткени америкалык экономиканын күчтүүлүгү жана биздин башкаруу системабыз камсыз кылган салыштырмалуу күчтүү менчик укуктары, бул факты көптөгөн стабилкоин эмитенттери менен гана бекемделген.
• Батыш дүйнөсү CBDCди жөн гана "устатуу" үчүн чыгарууга келгенде эч кандай автократиялык режимди ээрчибеши керек. Мындай кылуу укмуштуудай алысты көрө албагандык жана аз эле адамдар долларды кытайлык, ирандык же орусиялык CBDCдин пайдасына кетирерин моюнга албайт, анткени мындай санариптик которууну Кытай, Иран же Россия өкмөттөрү колдойт.
• АКШнын каржы системасы мыйзамга баш ийген жарандар анонимдүү транзакцияларды жүргүзө алат деген принципке негизделиши керек жана Төртүнчү Түзөтүү аларды өкмөттүн аша чаап кетүүсүнөн коргой турганын билүүгө тийиш.
• Финтех фирмаларына жүктөлгөн жөнгө салуу жүгү канчалык оор болсо, регулятивдик чөйрө ошончолук чоңураак фирмаларга пайда алып келип, инновацияларды жана атаандаштыкты басат.

Америка Кошмо Штаттарынын өкмөтү жеке компанияларды мыйзамсыз акчаны адалдоону издөөдө укук коргоо органдарынын кеңейтүүчүсү катары аныктоодо эч качан жол көрсөтпөшү керек болчу. Бирок, ошондой болду, эми азыркы системанын жактоочулары катаал чындык менен келишүүгө аргасыз: Иш жүзүндө ар бир далил BSA негизи кылмышкерлер үчүн бир аз ыңгайсыздыкты жана мыйзамды сыйлаган жарандар үчүн чоң жүктү далилдегенин көрсөтүп турат.

Убакыт көп болуп кетти бул бузулган жөнгө салуу системасын оңдоо. Алдыга карай жол - Төртүнчү Түзөтүү жеке адамдардын каржылык купуялуулугунун атаандаш кызыкчылыктары менен өкмөттүн мыйзамдарды ишке ашыруу үчүн далилдерди чогултуу мүмкүнчүлүгүнүн ортосундагы тийиштүү балансты камсыздай турганын ырастоо.