Брукингс институту, Вашингтондо жайгашкан таасирдүү аналитикалык борбор, криптонун каржылык инклюзивдүүлүктү жакшыртуу боюнча көп тараган дооматы жөнүндөгү убадаларды талашып келет. Брукингстин атынан жасаган докладында Тонантзин Кармона талаш каржылык кызматтарга күнүмдүк жеткиликтүүлүктү жакшыртуу үчүн санариптик активдердин потенциалы.
Кармона АКШнын Казыначылыгынын отчетторуна шилтеме жасап, президент Байдендин мамлекеттик органдарга санариптик активдер үчүн ченемдик укуктук базаны сунуштоо буйругуна жооп берди. Казыначылык санариптик активдерди калктын аз камсыз болгон катмары үчүн кооптуу деп мүнөздөдү билдирүү, "Крипто-активдер: керектөөчүлөр, инвесторлор жана бизнес үчүн кесепеттери." Ал санариптик активдер убада кылынган потенциалды аткара алган жок деген тыянакка келди салттуу түрдө четке кагылган калкты камтыйт.
Калктын аз камсыз болгон бөлүгү санариптик активдерди колдонууда. А сурамжылоо Чикаго университетинде жүргүзүлгөн изилдөөлөр көрсөткөндөй, америкалык санариптик активдерди сатуучулардын 44% афроамерикалыктар жана латинолуктар. Федералдык резерв дагы алат Санариптик активдерди колдонбогон адамдардын саны өсүүдө.
Бирок, Брукингс белгилегендей, көбүрөөк каржылык инклюзиядан пайда ала турган топтор криптопромоутерлор ойлогондой санариптик активдер менен дал келбейт.
Брукингс криптонун атаандаш баяндоо көйгөйүн аныктайт
Брукингс институтунун отчетуна ылайык, санариптик активдердин маркетологдору бири-бирин үстүнкү деңгээлде толуктай турган, бирок тереңирээк деңгээлде атаандаша турган эки баянды колдонушат.
Биринчи баян санариптик активдер транзакциянын альтернативалуу ыкмасын бере алат деп айтылат. Банктарга баруу же санариптик банкинг колдонмолорун колдонуу оңой болбогон адамдар, мисалы, анын ордуна биткоин капчыгын жүктөп алса болот. Банктардан айырмаланып, санариптик активдер 24 саат бою транзакцияларды иштете алат.
Экинчи баян байлыкты куруунун бир жолу катары санариптик активдерди сунуштайт. Бул баяндын жактоочулары адатта "HODL" жаргон терминин колдонушат жана алардын сүйүктүү крипто баалуулугун сактап калат же жогорулатат. Бул лагердин айрымдары пайыздарды алуу үчүн санариптик активдерди депозитке салуу үчүн DeFi колдонмолорун колдошот. Бул баян санариптик активдерди күнүмдүк транзакциялар үчүн колдонуудан тыйып, анын ордуна алардын инвестициялык атрибуттарын баса белгилейт.
Албетте, көбүрөөк финансылык инклюзивдүүлүккө кызыккан адамдар, эгер колдоочулар дебет картасын серпүү сыяктуу ыңгайлуу ыкмаларды сунуштаса, санариптик активдердин потенциалдуу колдонуучулары кайсы вариантты жактырарын сурашы мүмкүн. Колдонуучулар санариптик активдерди транзакциялар же байлык куруу үчүн колдоно алабы? Эгерде бир максат боюнча макулдаша албаса, крипто коомчулугу көйгөйлөрдү кантип чече алат?
Биринчи орунда, крипто сатып алуу дээрлик дайыма банк эсебин талап кылат. Кээ бир биржалар кардарларга алдын ала төлөнгөн дебет картасы менен санариптик активдерди сатып алууга уруксат бериши мүмкүн, бирок Coinbase сыяктуу көптөгөн эң мыкты биржалар кардарлардан банк эсебин туташтырууну талап кылат.
Көптөгөн банкы жок же банкы жок адамдар келтирет минималдуу балансты сактай албагандыгы, банктык комиссиялардын жогорулугу же банктарга ишенбөөчүлүк сыяктуу факторлор. Бул адамдар банк эсебинин кереги жок ⏤ күнүмдүк транзакциялар үчүн ыңгайлуу жана колдонууга оңой болгон алдын ала төлөнгөн дебеттик карталар сыяктуу альтернативаларды таба алышат.
Санариптик активдердин блокчейндери адатта транзакциянын жогорку өтүмдүүлүгүн көтөрө албайт. Адатта Visa же Mastercard менен бирдей секундасына транзакциялар менен каалаган блокчейн децентрализацияны курман кылат дээрлик толугу менен, ири маалымат борборунун инфраструктурасы үчүн төлөөгө макул болгон олигополияны тандап алуу.
Иштеп чыгуучулар ар кандай масштабдуу чечимдерди сынап жатышат, бирок алардын бири да Bitcoin сыяктуу борбордон ажыратылган блокчейнди Visa деңгээлине чейин масштабдай албайт. Бул чектөө санариптик активдерди банктарды жана кредиттик карталарды алмаштырууну жайлатышы же ал тургай токтотушу мүмкүн.
Байлык куруу куралы катары крипто келечектүү эмес
Экинчиден, санариптик активдер биринчи кезекте инвестициялоого акчасы жок миллиарддаган адамдар үчүн байлыкты куруучу курал эмес. Жапайы баалардын өзгөрүшү санариптик активдерди байлыкты куруунун белгисиз ыкмасына айлантат. Көптөгөн адамдардын карызы бар же инвестициялоочу каражаты жок.
Брукингс ошондой эле санариптик активдер АКШдагы салттуу түрдө аз камсыз болгон калк үчүн тоскоолдуктарды чече албаган башка тарыхый жолдорду да эскерет. Үй-бүлөлөргө экономикалык артыкчылык берүү үчүн өткөн түртүүлөр арасында 1862-жылкы Homestead Act, көчүп келүүнү каалаган адамдарга гектарлар жер убада кылган жана 1944-жылкы GI Билл, бекер колледжге жана бизнес ачууга же жарамдуу ардагерлерге үй сатып алууга жардам берген. Бирок, көпчүлүк пайда ак кишилерге тийди жана азчылыктарды жана карызы бар калкты кошпогон.
Бул теңсиз муун байлыгы көйгөйүн жаратты. Ак үй-бүлөлөр бар орточо байлык деңгээли 188,200 36,100 долларды түзөт - бул көбүнчө кыймылсыз мүлккө ээ. Испандык үй-бүлөлөр 24,100 долларды түзөт. Африкалык-америкалык үй-бүлөлөрдүн орточо байлыгы XNUMX долларды түзөт.
Жакыр үй-бүлөдө чоңойгон адамдар бизнес ачууга же жогорку окуу жайга кирүү үчүн жеңилдетилген кредиттик шарттарды алууда көбүрөөк тоскоолдуктарга учурайт. Санариптик активдер болмок бул маселелерди чечүү керек каржылык камтууну жакшыртуунун куралы катары алардын имиджин жакшыртуу.
Brookings крипто көптөгөн жашыруун төлөмдөрдү белгилейт
Үчүнчүдөн, Брукингс санариптик активдерди колдоочуларга эл аралык валюталар үчүн алда канча жакшыраак жана сырткы рампаларды курууну сунуштайт. Колдоочулар санариптик активдерди эл аралык акча которууларды башкаруунун тез жана арзан ыкмасы катары жайылтышты.
Алар санариптик активдерди колдонгон жөнөтүүчү Western Union сыяктуу акча которуу кызматтарына жөнөтүлгөн акчанын бир пайызын жоготуунун ордуна, миңдеген долларларды улуттук чек ара аркылуу жөн эле тыйынга жөнөтө аларын жар салган. Алуучу жергиликтүү валютаны ала алат күндүн ордуна мүнөттө.
Бирок, акча которуу кызматтары сыяктуу, жыйымдар жана банктык эрежелер дагы деле колдонулат. Банк системасы крипто-биржаларга туташууга тыюу салган өлкөлөрдүн айрым колдонуучулары санариптик активдерди нак акчага айландыруу үчүн сейрек кездешүүчү жана кымбат крипто банкоматтарды издөөсү керек.
Эгерде алуучулар крипто балансын фиатка алмаштырбастан сактап калууну кааласа, алар санариптик активди жергиликтүү коомчулуктун ичинде сарптоо үчүн сейрек сатуучуларды сатып алышы керек. Санариптик активдердин эл аралык акча которуулары дагы эле чечилиши керек fiat ачык жана сырткы пандустар, плюс алмашуу жана транзакция акысы.
Подробнее: Террага окшош USN стабилкоинине балта чапкандан кийин NEAR's TVL начар түшүп кетти
Керектөөчүлөрдүн укугун коргоо дагы эле жетишсиз
Төртүнчүдөн, керектөөчүлөрдүн укуктарын коргоонун жоктугу көйгөй жаратышы мүмкүн. 2022-жылдын июнь айында Fortune журналы эскертүү Celsius Networkтун кардарлары банкрот болуп калса, кадимки керектөөчүлөрдү коргоого ээ болбой калышы мүмкүн.
28-жылдын 2022-июлунда Федералдык резерв бул жана FDIC катка кол койгон эле талап Voyager Digital компаниясы FDICде депозиттерди камсыздандырууга ээ болгондугун жарнамалоону токтоткон. Voyagerдин кийинки кыйрашы санариптик активдер мейкиндигинде керектөөчүлөрдүн укуктарын коргоонун жоктугун баса белгиледи.
Брукингс келечекте финансылык инклюзияга түртүүлөр алып келиши мүмкүн деп эскертти ошол эле жырткычтык аракеттер начар ипотекалык кредиттер, айлык төлөнүүчү кредиттер жана чектик кассалык кызмат көрсөтүүлөр начар жашаган райондордо жабылган банк филиалдарынын ордун ээлешет. Ошо сыяктуу эле, крипто банкоматтары аз кирешелүү жамааттардагы дүкөндөрдө пайда боло баштады жана алар 20% га чейин төлөм талап кылышы мүмкүн.
Бул маселелерди эске алуу менен, Брукингс каржылык инклюзивдүүлүктү жакшыртуунун жакшы жолдору мурунтан эле бар экенин сунуштады ⏤ жана алар крипто талап кылбайт. Ачык тактика, мисалы, мыйзам аркылуу банк эсебин ачуудагы системалык тоскоолдуктарды алып салышы мүмкүн.
Федералдык резерв ошондой эле FedNow деп аталган тез төлөм кызматынын үстүндө иштеп жатат пландар 2023-жылдын орто ченинде ишке киргизүү. Кармона да кыйытты Федералдык резерв жеке адамдар жана ишканалар үчүн борбордук банк эсептерин түздөн-түз сунуш кыла алат, аны Master Account тарабынан бекитилген каржы институттары менен чектебестен.
Жалпысынан, Брукингс институту саясатчыларга крипто колдонбостон көбүрөөк финансылык инклюзивдүүлүккө көмөктөшүүнү жакшыраак карап көрүүнү сунуштайт.
Көбүрөөк маалымат алуу үчүн, бизди ээрчиңиз Twitter жана Google Маалымат же биздин иликтөө подкастыбызды угуңуз Инновация: Blockchain City.
Булак: https://protos.com/brookings-institution-disputes-claim-that-crypto-improves-financial-inclusion/