крипто

негизги крипто кабыл алуу үчүн катализатор

08/14/2022
Bitcoin Ethereum Маалымат

үчүн Сатоши Nakamoto, Bitcoin жаратуучусу (BTC), 2009-жылы нөлдөн баштап жаңы төлөм экосистемасын түзүү мотивациясы ошол кездеги көптөгөн өлкөлөрдө турак жай көбүктөрүнүн жарылуусу менен коштолгон банк секторунун ашыкча толкунданган жана тобокелдүү кредиттөө практикасынан улам келип чыккан экономикалык башаламандыктан келип чыккан. 

«Силердин оюңарча, кулап түшкөндөн кийин сыныктарды ким алды? Салык төлөөчү, албетте, - деди Дургам Муштаха, Coinfirm блокчейн аналитикалык фирмасынын бизнести өнүктүрүү боюнча менеджери, Cointelegraph менен болгон эксклюзивдүү маегинде.

Сатоши адилеттүүлүккө жана адилеттүүлүккө негизделген жаңы акча системасынын зарылдыгын тааныган - бул бийликти элдин колуна кайтарган система. Анонимдүү катышуучулар менен ишенимсиз система, бирден-теңге транзакция жана борбордук объекттин муктаждыгы жок.

Биткойн ак кагазынан үзүндү. Булак: bitcoin.org

Бирок, рыноктун кийинки төмөндөшү – монеталардын көбүгү жарылышы менен шартталган – крипто индустриясын жөнгө салуучу органдар жана мыйзам чыгаруучулар менен активдүү иштөө аркылуу ишенимди, бийликти жана ишенимди түзүү зарылдыгын түшүндү. Акчаны адалдоого каршы (AML) жана Кардарларыңызды билүү (KYC) процедураларын киргизиңиз.

Муштаха талкууну фиат валютасынан айырмаланып, блокчейн технологиясында курулган монеталар жана токендер менен болгон транзакцияларды чынжырдагы аналитика жана AML инструменттерин колдонуу менен көзөмөлдөө алда канча оңой экендигин баса белгилөө менен баштады. Андан тышкары, негизги крипто биржаларында колдонуучуларды аныктоо жана мыйзамдаштыруу үчүн KYC процедураларын киргизүү акчаны адалдоого жана башка мыйзамсыз иш-аракеттерге туруштук бербеген алда канча бекем каржы системасына алып келди.

Натыйжада, бул сектордун имиджин эффективдүү түрдө бекемдеп, көбүрөөк адамдарды рынокто мээнет менен тапкан акчаларына ишенүүгө азгырды. "Мен кийинки бука базары коркунучтар тарап, сектор экспоненциалдуу түрдө өскөндө массалар криптога сүңгүп кетүүчү учурга айланып жатканын көрүп жатам" деди ал.

KYC жана AMLнин финансынын эволюциясына тийгизген таасири

AML жана KYC боюнча глобалдык мыйзамдардын алгачкы талкуулары жана ишке ашырылышы беш он жылдыкка туура келет, бул 1970-жылы Банктык сырлар жөнүндө мыйзамдын (BSA) жана 1989-жылы глобалдык каржылык аракеттер тобунун (FATF) түзүлүшү менен белгиленген. “Тобокелдик сценарийинин көрсөткүчтөрү Акыркы 50 жыл ичинде салттуу каржылоо өнөр жайдын крипто жана ниша секторлоруна, анын ичинде борбордон ажыратылган каржылоого кабыл алынган ", - деп кошумчалады Муштаха:

Image

«Биздин салттуу финансыдан айырмаланган жерибиз – бул чынжырдагы аналитикалык процесстерибиз. Салттуу финансыда блокчейндер жок, андыктан алар блокчейн сектору силостолбогондуктан, жигсаанын чоң бөлүгүн жоготуп жатышат. 

Бүгүнкү күндө KYC жана AML ишке ашыруу провайдерлердин көз карашы менен бөлүшүп, Муштаха Coinfirmде акчаны адалдоого, терроризмди каржылоого, санкцияларга, баңги соодасына, ransomware, алдамчылыкка, инвестициялык алдамчылыкка жана башкаларды камтыган 350дөн ашык тобокелдик сценарийинин көрсөткүчтөрү бар экенин ачыктады. 

AML менен өнүккөн борборлоштурулган каржылоо (DeFi) space, "Эми биз сиздин капчыгыңыз мыйзамсыз иш-аракеттерге түздөн-түз тиешеси бар же мыйзамсыз кирешелерден активдерди алуу менен башка даректен тукум кууп өткөн коркунучту айта алабыз." Кошумчалай кетсек, чынжырдагы аналитиканын негизинде капчык даректери жана транзакциялар боюнча тобокелдик профилдерин камсыз кылуу үчүн крипто экосистемасы менен бирге технология өнүккөн.

Акчаны адалдоодо криптовалюталарды колдонуунун азайышы

Жылдан жылга көптөгөн отчеттор келип жатат ырастады 0.15-жылы криптовалюталык операциялардын көлөмүнүн 2021% түзгөн мыйзамсыз даректерди камтыган транзакциялар менен акчаны адалдоонун ырааттуу төмөндөшү. Муштаха бул жыйынтык негиздүү деп эсептейт. 

«Мыйзамсыз ишмердүүлүк менен алектенгендер блокчейн менен байланышкан активдерден алыс болуп, сыналган долларды кармануу акылдуулукка жатат. Америка Кошмо Штаттарынын доллары дагы эле акчаны адалдоо үчүн эң көп колдонулган жана артыкчылыктуу валюта болуп саналат ", - деди ал, криптодо, капчыктын дареги мыйзамсыз иш-аракеттер аркылуу табылган активдерди кармап турганы аныкталгандан кийин, кылмышкердин кыла турган иши аз.

Крипто биржаларынын KYC талаптарына шайкеш келишин камсыз кылуучу азыркы ченемдик текшерүүдөн улам, жаман актерлор крипто активдерин фиатка чыгаруу же аларды ачык базарларда сарптоо кыйынга турат. Мыйзамсыз каражаттарды которууда эң көп колдонулган ар кандай ыкмалар жөнүндө айтып жатып, Мустаха мындай деди:

"Албетте, алар аралаштыргычтар, стакандар жана купуялык монеталары сыяктуу анонимдөө ыкмаларын колдонууга аракет кылышы мүмкүн, бирок андан кийин алардын активдери аларды колдонуу үчүн белгиленет жана булганат."

Криптовалюталар дүйнөлүк масштабда көбүрөөк кабыл алынып, кеңири жайылган сайын, кылмышкерлер мыйзамсыз жол менен табылган мүлктөрдү сатуу үчүн кара базарга кайрылышат. Акчаны KYCсиз жумшай турган базарлардын бар экендигин эске алып, келечектеги укук коргоо органдары мындай сайттарга катуу чара көрүү милдети болот.

KYC жана AML куралдары азыр IP даректерди капчык даректери менен байланыштыра алат жана кластердик алгоритмдер байланышкан даректерди аныктоодо укмуштуудай жумуш аткарат. Мындай чаралар, атүгүл мамлекеттик деңгээлдеги актерлор үчүн, өз чектеринен тышкары алмашуу аркылуу адалдоо кыйынга турмак. Муштаха кошумчалагандай, «Чет элдик активдерди көзөмөлдөө боюнча кеңседе (OFAC) санкцияланган адамдарга жана мекемелерге таандык даректердин тизмелери бар. Бул даректердеги активдер кимдир бирөө менен иштөө үчүн өтө ысык."

Акчаны адалдоого каршы күрөшүүдө CBDCдин ролу

Борбордук банктын санариптик валюталары (CBDCs) Борбордук банктарга фиат валютасында эч качан көрүлбөгөн көзөмөл деңгээлин сунуш кыла алат. Мамлекеттик манипуляция жана инфляция сыяктуу фиат менен байланышкан бардык маселелерди элестетип көрүңүз, бирок азыр чынжырдагы аналитиканын күчү менен. CBDC колдонуучулардын чыгаша адаттарын кылдат текшерүүгө жана борбордук банктарга холдингдерди тоңдурууга, аларды чектөөгө, жарактуулук мөөнөтүн белгилөөгө, ар бир транзакцияга автоматтык түрдө салык салууга же алар менен эмнени сатып алууга жана сатып алууга болбой тургандыгын чечүүгө мүмкүндүк берет. "Ар бир соодагер, каржы мекемеси жана чекене кардар KYCге баш ийиши керек, ошону менен акчаны адалдоого бөгөт коюу керек" деди Мустаха.

Libra, Facebookтун башкы компаниясы Meta тарабынан ишке киргизилген уруксат берилген блокчейнге негизделген стабилкоин, тартууга жетише алган жок ал 2019-жылы ишке киргизилген. Демек, Метанын крипто демилгелеринин тегерегиндеги негизги сүйлөшүүлөр көптөгөн өкмөттөрдү CBDCлерди сынап көрүүгө түрткү берди, Кытай CBDCди биринчилерден болуп ишке киргизди.

Дүйнөлүк CBDC демилгесине сереп салуу. Булак: atlanticcouncil.org

Валюта көзөмөлүнүн мүмкүнчүлүктөрү өкмөт тарабынан каржыланган инновациялардын бул толкунуна бирден-бир мотивация эмес. Мустаха өкмөттөр мындан ары алтын стандартын карманбай калганына көңүл буруп, азыркы инфляция федералдык жана борбордук агенттиктердин каалагандай акча басып чыгаруусунун түздөн-түз натыйжасы экенин белгиледи.

«Америка Кошмо Штаттары мурда болуп көрбөгөндөй көп доллар басып чыгарды. Мунун натыйжасы – диаграммалардан тышкаркы өскөн инфляция». 

Мындан тышкары, Мустаха пайыздык чендерди өтө тез жогорулатуу, карызга батып кеткен каржы институттарынын кыйроого учурашына алып келет деп ырастады. Натыйжада, CBDC борбордук банктар үчүн чечим катары өзгөчөлөнүп, "биринчи жолу борбордук банктар акчаны жок кылып, аны жаратышы мүмкүн" деп кошумчалашты.

AML, KYC жана технологиялык прогресстин эволюциясы

AML/KYC секторундагы чоң тажрыйбасына таянып, Муштаха технология башка жол менен эмес, ченемдик укуктук актылардын эволюциясына ыңгайлашат деп билдирди. AML инструменттерин интеграциялоону чечкен стартап соода платформаларында виртуалдык активдерди тейлөө провайдерине (VASP) жана баалуу кагаздар лицензияларына кайрылуу мүмкүнчүлүгү бар. «Шайкештикке ээ болуу сизге мүмкүнчүлүктөрдүн чоң бассейни ачылат дегенди билдирет. Бул мейкиндиктеги каржылоо шайкештикке басым жасагандар үчүн гана жеткиликтүү». Натыйжада, AML чечим провайдерлери крипто дүйнөсү менен ылайыктуу каржы тутумунун ортосундагы ажырымды жоюп жатышат.

Муштаха учурда иштеп жаткан стартап менен иштеген мисал менен бөлүштү жанбаган токен (NFT)-негизделген KYC чечими нөлдүк билимди колдонуу менен. «Акылдуулук алардын KYC үчүн колдонулган NFTs кош чыгымдоо маселесин чечүүнүн кереги жок экенин, андыктан блокчейнден толугу менен ажыратылышы мүмкүн экенин таануусунан келип чыгат. Бул жеке биометрикалык маалыматтарды NFTде сактоого жана жеке эсеп ачкысы келген ар бир платформага zk-Proof жөнөтүүгө мүмкүндүк берет.

Чечим NFT маалыматын сактоо үчүн борборлоштурулган уюм катары "уруксат берилген (жалпыга жеткиликтүү эмес) чынжырда" иштөө үчүн иштелип чыкканына карабастан, Муштаха бул туура багыттагы кадам экенин ырастайт, анткени NFTs кийинки он жылдыкта санариптештирүү катары KYC колдонуу учурларын тейлейт. өнөр жай вертикалдарын жайылтууну улантууда.

AML жагынан, инновациянын тездетилген темпинин аркасында ай сайын жаңы инструменттер жана жетишкендиктер чыгып жатат. Муштаханын айтымында, ички инструмент Coinfirm компаниясына акылдуу контракт менен башкарылуучу ликвиддүүлүк пулуна активдерди кошкон ар бир капчык дарегин анализдөөгө мүмкүндүк берет жана "Биз бир эле учурда он миңдеген даректер үчүн тобокелдик профилдерин бере алабыз" деп кошумчалады.

Алгоритмдик түрдө түзүлгөн транзакцияга негизделген колдонуучунун жүрүм-турумунун үлгүсүн таанууга багытталган AI инновациялары негизги тенденция болот. "Блокчейн жүрүм-турумга байланыштуу көптөгөн маалыматтарды камтыйт, алар акчаны адалдоонун үлгүлөрүн талдоо үчүн колдонулушу мүмкүн, андан кийин ушундай жол менен жүргөн капчык даректери үчүн тобокелдик профилдерин экстраполяциялоо", - деп түшүндүрдү Муштаха.

Крипто пейзажында көптөгөн жылдар бою маалымат топтомдорун чогулткан машина үйрөнүү куралдары сооданын потенциалдуу натыйжаларын алдын ала айтуу үчүн колдонулат.

Өкмөттөр чек арадагы крипто транзакцияларына мониторинг жүргүзөт

The FATF өзүнүн кайра каралган көрсөтмөсүн чыгарды Өткөн жылдын октябрь айында алар купуялуулукту сактаган же кандайдыр бир ортомчуну камтыбаган ар бир крипто активди жогорку тобокелдик деп аташкан. Бул таң калыштуу эмес, анткени ФАТФтын ачык мандаты “эл аралык каржы тутумунун бүтүндүгүнө ар кандай коркунучтарды” жок кылуу болуп саналат, алардын бири криптовалюталар деп эсептейт. Демек, Саякат эрежесин киргизүү 2019-жылы бардык VASPтер транзакцияда кийинки каржы институтуна белгилүү бир маалыматты берүүнү талап кылат. 

Эреже жеке адамдар ээлебеген капчык даректерине карата колдонула баштаганда, "ФАТФ саякат эрежесин бул капчыктарга колдонууга негиз түзүп жаткандай сезилет, эгерде жакынкы бир нече жылда теңден-теңге транзакциялар көбөйсө, мүмкүн. купуялык укуктарын таңуулоо», - деди Муштаха.

Мустаханын айтымында, бир кыйла этият мамиле юрисдикциялар боюнча учурдагы Саякат Эрежесинин негизинен чачыранды ишке ашыруу ыкмаларын шайкеш келтирүү, трансчек аралык транзакцияларды жөнөкөйлөтүп, ошол эле учурда VASP ылайыктуулугуна көңүл буруу болмок.

Акчаны адалдоого каршы крипто-ишкерлердин ролу

Ар бир VASPтин спецификалык талаптарына ылайыкташтыруу үчүн иштелип чыккан AML чечимдеринин бар экендигин эске алуу менен, Мустаха ылайыктуулукка кайдыгер мамиле кылуу үчүн "чынында эч кандай шылтоо жок" деп эсептейт. Ошондой эле VASPs алардын колдонуучулары үчүн ар тараптуу билим берүү материалдарын түзүү милдети болуп саналат, анткени дүйнө сүрүлмөлүү массалык кабыл алууга даярданууда.

Муштаха крипто-ишкерлер дүйнөлүк каржы системасынын кийинки бөлүмүн жазууга жардам берүү үчүн уникалдуу абалда деп эсептейт жана алар AML ылайыктуулугу алардын ийгилиги үчүн тоскоолдук эмес, катализатор экенин түшүнүшү керек. "Көпчүлүк чекене инвесторлор транзакция учурунда тобокелдиктерди башкарып, бул мейкиндикти коопсуз башкарууну каалашат" деди ал. "Жана бул инвесторлорго тынчтык берүү VASPтин приоритети болушу керек." 

Регулятивдик келечекке карай иштөө

KYC жана AML бүгүнкү макроэкономиканын зарыл элементтери жана крипто мейкиндигинин маанилүү компоненттери болуп саналат. Мустаха жоболор анонимдүүлүктү жок кылат деген ишеним менен макул эмес. 

«Жоболорду массалык түрдө кабыл алууга түрткү болот, бирок бул мейкиндиктеги оюнчулар мыйзамсыз иш-аракеттерди токтотуп, инновацияларды кубаттаган жөнгө салуунун негизин активдүү түрдө сунуш кылышы керек. Колдонуучунун купуялыгын сактоо менен акчаны адалдоого мониторинг жүргүзүү үчүн тең салмактуулукту сактоо зарыл. Булар бири-бирин жокко чыгарган максаттар эмес; сен экөөнө тең ээ боло аласың». 

Мустаха инвесторлорго «өзүңдүн изилдөөңдү жаса» деген накыл кепти айткан.