Пенсияга чыгуу, адатта, майрамдар жана эс алуу менен коштолот, бирок рыноктун акыркы туруксуздугу пенсияга чыгуунун алдында же башталып жаткандар үчүн кандайдыр бир шектенүүлөрдү жаратууда. Бул туруксуздук, мисалы, пайыздык чендердин жогорулашы жана жогорку инфляция сыяктуу макроэкономикалык факторлор менен бирге, көптөгөн инвесторлор пенсиялык фонддоруна тынчсызданып, бороон-чапкынга туруштук берүү үчүн эмне кыла аларын ойлонуштуруп жатышат.
Өткөн жылдын ичинде болжолдуу 1.5 миллион пенсионер Ийкемдүү иштөө тартиби, чыгымдардын өсүшү жана туруктуу кирешеге жетишүү мүмкүн эместиги сыяктуу факторлордон улам АКШнын эмгек рыногуна кайра кирди. Мындан тышкары, ылайык BMO Real Financial Progress Index, Америкалыктардын 25% пенсиялык пландарын, биринчи кезекте, баанын жогорулашынан жана рыноктун туруксуздугунан улам үзгүлтүккө учураган үнөмдөөлөрдөн улам кийинкиге калтырууга туура келет деп эсептешет.
Оку: Пенсионерлер кайра иштөөнү каалашат, бирок алар бул үчүн тынчсызданып жатышат
Бул өтө белгисиздик мезгилинде, жакынкы пенсионерлер азыр иштөөнү токтотууга туура убакыт келдиби деп ойлошу мүмкүн. Бирок төмөндөгөн рынок пенсияга тоскоолдук жаратпашы же кечиктирбеши керек. Төмөндө айтылган кеңештерди аткаруу менен, алдыда келе жаткан пенсионерлер өз пландарынан тайбай, көбүрөөк ишеним менен пенсияга чыга алышат жана алардын пенсиялык портфелине төмөндөө рыноктун таасирин азайта алышат.
Тобокелге сабырдуулукту кайра баалаңыз
Карьеранын башталышында салыштырмалуу көбүрөөк тобокелчиликке барууга мүмкүнчүлүктөр бар, мисалы, өсүү потенциалы жана тобокелдиги жогору акцияларга көбүрөөк инвестиция салуу же жогорку кирешелүү облигацияларга инвестициялоо. Жакшы диверсификацияланган портфелде тобокелдик биринчи кезекте анын эң интуитивдик аныктамасы — туруктуу жоготуу менен эмес, туруксуздук менен өлчөнөт.
Эгерде диверсификацияланган портфел жеке муктаждыктарга жана максаттарга ылайыкташтырылган болсо, анын тобокелдүү бөлүктөрү жалпы жоготуу тобокелдигин жана туруксуздуктун терс таасирин азайтуу үчүн диверсификацияланышы керек. Жалпысынан алганда, адамдар пенсияга жакындаган сайын, алардын портфелинин курамы, эгерде рынок түштүккө кетсе, калыбына келтирилиши үчүн өзгөрүшү мүмкүн. Активдер жашоо образын колдоо үчүн колдонулганда, пенсиянын башталышында рыноктун төмөндөшү, кийинчерээк пенсиядагы төмөндөөлөргө караганда, убакыттын өтүшү менен портфелдин наркына көбүрөөк зыян келтирет.
Портфелдеги акциялардын үлүшүн аныктоо үчүн жашыңызды 110дон алып салуу сыяктуу негизги эрежелер адамдын конкреттүү шарттарына колдонулбашы мүмкүн. Жашоонун жалпы чыгымдарына салыштырмалуу чоңураак пенсиясы бар пенсионерлер же башка туруктуу акча агымы окшош курактагы башкаларга караганда көбүрөөк тобокелге салышы мүмкүн. Бул, ошондой эле, алардын жашоо чыгымдары пенсиялык топтоо бир аз пайызын талап кылган адамдарга да тиешелүү болушу мүмкүн.
Жалпысынан пенсияга чыга тургандар үчүн портфелди тобокелдиктин төмөн тандоолоруна бөлүштүрүү пайызын көбөйтүү үчүн, келечектеги өсүш үчүн орун берүү менен бирге топтогон нерселериңизди коргоонун ортосундагы балансты түзүү жакшы идея. Рыноктун учурдагы шарттарын эске алуу менен, тобокелдикти төмөндөтүү үчүн портфелиңизди кантип тууралоону аныктоо үчүн кеңешчи менен сүйлөшүү маанилүү жана буга чейин төмөндөп кеткен активдерди сатуу менен туруктуу жоготууларга жол бербөө керек. Эгер сиз эмнеден баштоону билбей жатсаңыз, кеңешчи менен сүйлөшүү да маанисиз болот.
Бардык жумурткаларды бир себетке салбаңыз
Тилекке каршы, эксперттик деңгээлиңизге карабастан, рынокто эмне болорун эч ким алдын ала айта албайт, албетте, кыска мөөнөттө. Туруксуз убакыт адамдарга портфолиолорун кайра карап чыгууга жана кайра баалоого мүмкүнчүлүк берет.
Акчаңызды активдердин бир нече түрлөрүнө жайылтуу рыноктун төмөндөшүнүн таасирин азайтат, анткени ар кандай активдер, адатта, рыноктун өзгөрүүсүнө ар кандай жооп беришет. Муну кылып жатканда, портфелиңизде активдердин класстары жана инвестициялоо стилдери боюнча диверсификацияланган холдингтер, киреше алып келүүчү инвестициялар жана терс жактан коргоону камсыз кылуу үчүн хеджирлөө стратегиялары камтылганын камсыз кылуу маанилүү.
Оку: Мен IRAны акцияларга салганым үчүн келесоомунбу?
Акча запастарыңызды карап көрүңүз
Базарлардагы ыңгайсыздык жеке адамдардын жалпы каржылык абалына тынчсыздануусуна алып келиши мүмкүн. Ошентип, жеке адамдар рыноктор кызматташууга жараксыз болгон учурда өздөрүн ишенимдүү сезүү үчүн негизги муктаждыктарын жана күтүлбөгөн чыгымдарды канааттандыруу үчүн колдо болгон накталай акчаны канчалык ыңгайлуу сезээрин баалашы керек. Ай сайын чыгашаларды эсепке алган бюджеттик системаны түзүү жардам берет.
Колунда ыңгайлуу суммадагы накталай акчасы жок пенсияга чыккан адамдар акциялардын наркы төмөндөп кеткенде накталай акчаны көтөрүү үчүн активдерин сатуудан этият болушу керек. Жок дегенде бир жыл жашоо чыгымдарын жабуу үчүн жетиштүү накталай акчаны (б.а. ликвиддүү) кармап туруу узак мөөнөттүү келечекте активдериңизди коргоого жана пенсияга оңой өтүүгө мүмкүндүк берет. Бирок ылдый рынокто активдерди сатуу бул тууралоону киргизүү үчүн эң жакшы убакыт болбошу мүмкүн.
Сезимдериңиздин таасири астында калбоого аракет кылыңыз
Рыноктун туруксуздугу баалуу кагаздар рыногунда акчасы бар адам үчүн стресстик чөйрөнү түзөт. Пенсияга чыгуунун босогосунда тургандар үчүн эмоциялар көпчүлүктү жоготуулардан качуу аракети менен базар төмөндөп кеткенде сатууга алып келет, анан рынок калыбына келгенден кийин кайра сатып алып, алар оптимисттик сезишет. Бирок бул эки чечимди кабыл алуу убактысын туура аныктоо, жол боюндагы таза пайданы колдон чыгарбоо үчүн эң мыкты инвестициялык адистер үчүн да тарыхый жактан кыйын.
Бул кыйын болушу мүмкүн, бирок рынокто ыккып турганда, импульс менен иш-аракет кылбаңыз жана акцияларды сатыңыз. Акыр-аягы, рыноктун жүрүм-турумун алдын ала айтуу кыйын — андыктан портфелиңизге байланыштуу коркунучтуу же туруктуу чечимдерди кабыл албаганга аракет кылыңыз.
План, план, план – бирок планыңыздан баш тартпаңыз
Пенсияга чыгуу сапарынын башталышынан аягына чейин, узак мөөнөттүү максаттарга жана бекем планга ээ болуу стрессти бир даражада жеңилдетип, сизди жолдо жүрүүгө жардам берет. Күтүлбөгөн же узак мөөнөттүү рыноктун туруксуздугу планыңыздан баш тартууга азгырышы мүмкүн, бирок эмоцияга алдырбаңыз. Эгер мындан ары эмне кыларыңызды билбей жатсаңыз, планыңызды ишке ашыруу үчүн кеңешчи менен сүйлөшүңүз. Пенсияга жакыныраак, тобокелдикти азайтуу үчүн портфелиңизге анча-мынча өзгөрүүлөр болушу мүмкүн. Бирок сиз эмоционалдуу иш кылбаңыз же кеңешчиге кайрылбай туруп кандайдыр бир чоң өзгөрүүлөрдү жасабаңыз.
Учурдагы рыноктук шарттар менен, пенсияга чыгуу жолу сиз күткөндөй жылмакай болбошу мүмкүн. Бирок рыноктун төмөндөшү түбөлүккө созулбасын эстен чыгарбоо керек. Туура стратегияларды ишке ашыруу, кеңешчи менен иштөө жана шашылыш чечимдерди кабыл алуудан качуу менен, адамдар кыска мөөнөттүү жана узак мөөнөттүү келечекте ийгиликтүү пенсияга чыга алышат.
21-сентябрда жана 22-сентябрда Нью-Йоркто өтүүчү "Акчадагы эң мыкты жаңы идеялар" фестивалында каржы тартибин кантип өзгөртүүнү үйрөнүңүз. Чарльз Шваб фондунун президенти Кэрри Швабга кошулуңуз.
Дэвид Вайнсток Мазарстын башкы директору, кирешеси жогору адамдарга жана бизнес ээлерине бизнести мурастоо, мүлк, камсыздандыруу, салык жана инвестицияны пландаштыруу кызматтарын көрсөтөт..
Булак: https://www.marketwatch.com/story/5-tips-for-retiring-in-a-volatile-market-11662047858?siteid=yhoof2&yptr=yahoo