Мен каржы пландоочусун жалдадым, бирок алар 70 миң доллар жоготушту. Мен эмне кылышым керек?

суроо: Мен жакында пенсиялык пенсиямды жана 401(к) ды каржылык пландоочу башкарган бир эсепке салдым. Бирок жети айдын ичинде алар менин 70,000 миң долларымды жоготушту окшойт. Алар туура инвестиция жасап жатканын кантип билем? Мунун баары мен үчүн жаңылык жана мен өзүмдүн биринчи балалык кадамымды жасап жаткандай сезем. Жыгылып, кулап, күйүп кетпесем деп үмүттөнөм. Жардам! (Финансылык кеңеш издеп жатамэ? Бул куралды бул жерде сиздин муктаждыктарыңызды канааттандыра турган каржы кеңешчиси менен дал келүү үчүн колдонсоңуз болот.)

деп жооп берет: Биринчиден, сиз өзүңүздүн тынчсызданууларыңызды жаңы каржылык пландоочуңуз менен бөлүшкүңүз келет жана муну билиңиз: “Биз аюу рыногунда турабыз… Таң калыштуусу, сиздин финансылык пландоочуңуз сиздин портфелиңизди бөлүштүрүү, алар эмне экенин талкуулоо үчүн сиз менен байланышкан жок. тобокелдиктерди азайтуу жана алардын S&P 500 акциялары жана Bloomberg Aggregate АКШ облигацияларынын индекси сыяктуу тиешелүү көрсөткүчтөргө салыштырмалуу кандай иштеп жатканы, - дейт Ogorek Wealth Management компаниясынын сертификатталган каржы пландоочусу Энтони Огорек. Андан тышкары, "алар сизге инвестицияларыңыз боюнча билим берип, акча агымын пландаштырууга, салык стратегиясын пландаштырууга жана ар бир эсептин колдонуу мөөнөтүн түшүнүүгө жардам бериши керек", - дейт Ten Talents Financial Planning компаниясынын сертификаттуу каржы пландоочусу Калеб Пэддок. Мындай нерселер болуп кетсе, жок дегенде сүйлөшүүгө убакыт келди.

Бул сооронучтуу сезилбесе да, баалуу кагаздар жана облигациялар рынокторун түшүнүңүз бар Рейтер агенттигинин маалыматына ылайык, 6-жылдын алгачкы 2022 айында 40 жылдан ашык убакытта болуп көрбөгөндөй төмөндөгөн. "Финансылык пландоочу, балким, сиздин инвестицияларыңызда эч кандай туура эмес иш кылбаса керек, бирок алар сизге билим берүү үчүн жакшыраак иш кылышы керек болушу мүмкүн жана эгер сиз аларга тынчсызданууларыңызды жана туура инвестицияларыңыз бар-жоктугуңузду билүүнү каалашыңызды билдирсеңиз, алар сизге билим берүүгө жана колуңузду кармап турууга жардам берет. рыноктун төмөндөшү аркылуу», - дейт Пэддок. Арнольд жана Мот байлык менеджментинин сертификаттуу каржылык пландоочусу Мэтт Хилланды кошумчалайт: "Сиз узак мөөнөткө жакшы инвестицияларда болушуңуз мүмкүн, бирок быйылкы жылы абдан олуттуу төмөндөөлөрдү көрүп жатасыз" дейт Хилланд. 

Учурдагы кеңешчиңиз жөнүндө сурооңуз барбы же жаңы кеңешчиңизди издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Андан тышкары, сиз тобокелдикке толеранттуулук боюнча анкета тапшырып, портфелдин кантип бөлүштүрүлгөнүнө каршы пландоочуңуздун айтылган тобокелдикке чыдамдуулугун текшеришиңиз керек. «Брокердик билдирүүлөр ээлеген кызмат орундарына тиешелүү белгилерди камтууга тийиш. Сиз кармаган каражаттарыңыз тууралуу көбүрөөк билүү үчүн маркетwatch сыяктуу веб-сайттарга тикерлерди терсеңиз болот”, - дейт Огорек.

Финансылык кеңешчиңиз менен жолугуп, жумушка алуу процессинде Жон Пиршэйл байлык менеджментинин тастыкталган каржылык пландоочусу Джон Пиршэйл инвестициялык презентация болушу керек деп эсептейт. "Бул жерде кеңешчи сизге сунушталган инвестициялык портфелди, анын тобокелдик деңгээлин жана эмне үчүн ал сизге ылайыктуу экенин түшүндүрөт", - дейт Пиершал. 

Белгилүү бир активдерди бөлүштүрүүгө жараша, эгер сиз көбүрөөк тобокелчиликке барууга даяр экениңизди билдирсеңиз, бир аз көбүрөөк төмөндөөнү же консервативдүү түрдө инвестицияланган болсоңуз, бир аз төмөндөшүн көрө аласыз, дейт Хилланд. "60/40 портфели, же 60% акциядан жана 40% облигациядан турган портфел абдан кеңири таралган пенсия портфели жана быйылкы жылы 15% га төмөндөдү" дейт Хилланд. 

Эгерде 70,000 долларлык жоготуу сиздин мурунку балансыңыздын болжол менен 15% ын түзсө, сиз стандарттык активдерди бөлүштүрүүдө башка көптөгөн инвесторлордун төмөндөшүн көрүп жатасыз, дейт Хилланд. «Эгер бул 70,000 25 доллар жоготуу алда канча жогору болсо, айталы, XNUMX% же андан көп болсо жана сиз көп тобокелчиликке барууга даяр экениңизди билдирбесеңиз, бул сиздин каржылык пландоочу менен кандай инвестициялар болуп жаткандыгы жөнүндө сүйлөшүү керек экендигинин белгиси болушу мүмкүн. колдонулган жана эмне үчүн "дейт Хилланд. 

Финансылык пландоочунун жумушунун бир бөлүгү - бул алардын кардарларынын тобокелдиктерге толеранттуулугуна ылайыктуу инвестицияда экенине ынануу. "Ар бир адам үчүн эч качан туура инвестиция болбойт, андыктан сиз бир бетте экениңиз жана эсептериңиз каржылык планыңызга ылайыктуу түрдө башкарылышы маанилүү" дейт Хилланд. Жыйынтыктап айтканда, инвестициялоодон мурун изилдеп, эгер баары ишке ашпаса, портфелиңизди экинчи кеңешчиге алып барыңыз. 

Учурдагы кеңешчиңиз жөнүндө сурооңуз барбы же жаңы кеңешчиңизди издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].